Reputation DAO: 온체인 신용 시스템 구축, DeFi 광범위한 사용 사례 탐색

원저자: 십문

금융, 소비, 교육, 사회 등 분야에서 신용은 중요한 역할을 합니다. 신용 점수 시스템은 우리의 일상 생활에서 매우 흔하게 사용됩니다. 예를 들어, 공유 충전기는 신용 점수를 통해 보증금 없는 서비스를 이용할 수 있고, 타오바오의 신용 점수가 높으면 빠른 환불 서비스를 받을 수 있으며, 은행의 신용 점수는 대출 가능성을 평가하는 데 사용됩니다. 이러한 행동은 모두 신용 점수로 뒷받침됩니다.

그렇다면 신용 데이터는 어디에서 올까요? 사실 모든 데이터는 신용 데이터입니다. 대출 한도, 교육 배경, 직업 소득, 이메일, 전화번호, 주소, 소비 습관, 취미 등은 모두 빅데이터를 통해 수집되어 개인의 신용 점수를 평가하는 데 사용될 수 있습니다. 신용 점수는 추가 서비스를 이용할 수 있을 뿐만 아니라 사용자가 대출 상환 능력을 가지고 있는지를 판단하는 기준으로도 사용됩니다.

개인 신용 점수 외에도 일부 대형 기관, 상점, 제품 등도 신용 점수를 가지고 있습니다. 그들은 사용자 평가, 제품 판매량, 상점의 평판 등을 바탕으로 신용 점수를 생성하여 신뢰할 수 있는지(대출 여부)의 기준으로 삼습니다.

Web3 세계에서는 금융 장면, 사회적 행동 및 거래 방식이 크게 변화했습니다. 또한 DeFi는 글로벌 금융 산업을 재정의했으며, 금융 포용성 및 접근성, 결제 속도 및 유연성 등에서 뚜렷한 장점을 가져왔습니다. DeFi의 높은 채택과 함께 신용 점수 시스템도 그 중요한 요소 중 하나입니다. 그러나 DeFi에 참여하는 개인 자산, 거래 등의 데이터는 블록체인에 기록되며, 전통적인 재무, 신용 점수 및 은행 평가 등의 데이터는 오프체인에 있습니다. 오프체인과 온체인 데이터의 상호작용을 어떻게 실현하고, 현실 세계의 데이터를 안전하게 블록체인으로 전송하여 DeFi를 위한 포괄적인 신용 시스템을 구축할 것인가는 현재 해결해야 할 문제 중 하나입니다.

이에 따라 Reputation DAO와 같은 온체인 신용 점수 시스템이 계속해서 등장하고 발전하고 있습니다.

Reputation DAO는 DeFi와 전통 금융 간의 다리 역할을 하여 개인이 스마트 계약과 상호작용할 때 실제 세계의 금융 데이터와 신원을 활용할 수 있게 합니다. 강력한 데이터 흐름 엔진을 통해 온체인 계정, 오라클 및 DAO의 특정 데이터를 분석하여 DeFi에서 더 넓은 사용 사례를 잠금 해제합니다.

이는 호주 블록체인 플랫폼 Mycelium에서 출시했으며, 그들의 이전 제품은 Arbitrum에 배포된 파생 상품 생태계인 Tracer DAO로 현재 총 거래량은 $137,154,334입니다.

Reputation DAO는 최근 475만 달러의 시드 라운드 자금을 완료했다고 발표했으며, DACM, AirTree Ventures, Koji Capital 및 Framework Ventures 등이 투자했습니다. Chainlink 공동 창립자 Sergey Nazarov도 Reputation DAO의 고문으로 합류했습니다.

DeFi 대출은 아직 초기 단계에 있습니다

최근 몇 년 동안 DeFi는 무분별한 성장 단계에 있으며, 새로운 제품이 끊임없이 등장하고 있으며, 점점 더 많은 투자자와 자금이 DeFi 시장으로 유입되고 있습니다. 제품이 지속적으로 업데이트되고 반복됨에 따라 제품 구조와 수익률도 점점 성숙하고 안정화되고 있습니다. 투자자들은 유동성 채굴이라는 단일 수요에 국한되지 않고, 대출, 알고리즘 스테이블코인, 포트폴리오 투자 등 다양한 수익을 얻을 수 있는 제품으로 확대되고 있습니다.

DefiLlama 데이터에 따르면, 현재 DeFi의 총 잠금 가치는 $211B이며, 대출 프로토콜은 총 TVL의 23.69%를 차지하고 있으며, 총 140개 프로젝트가 있습니다. 1위는 탈중앙화 거래소입니다.

이 성과와 비교할 때, DeFi의 대출 시장 구조는 아직 성숙하지 않았습니다. 이는 DeFi의 데이터 통합 능력이 여전히 부족하고, 신용 점수 시스템이 결여되어 있어 신용 체인을 광범위하게 확장할 수 없으며, 과도한 담보 대출 현상(및 그로 인한 자본 효율성 저하)이 여전히 존재하고 있음을 나타냅니다.

Reputation DAO는 검증 가능하고 탈중앙화된 프로그래머블 DeFi 신용 점수 시스템으로, AML/KYC, 전통 신용 점수 및 소셜 미디어 데이터를 포함한 오프체인 데이터를 매핑할 수 있습니다. Chainlink 오라클, DAO, 스마트 계약 프로토콜 및 그 사용자에게 신뢰할 수 있는 중립 신용 서비스를 제공하여 특정 계정의 위험 지표 평가를 강화하고 담보 대출 프로세스를 줄이며 무담보 대출을 가능하게 합니다.

Reputation DAO는 어떻게 작동하나요?

구체적으로 Reputation DAO는 다음과 같은 방법으로 신용 데이터를 수집하고 분석합니다.

1. 스캔 및 연결

Reputation DAO를 사용하면 DeFi 사용자는 스마트 계약의 기본 오라클 데이터의 안전성을 스캔하고 확인할 수 있습니다. 데이터 집합 파이프라인을 구축하여 EVM 기반의 데이터를 신속하게 전송할 수 있습니다. 신용 링크를 통해 사용자는 오라클의 성능과 특정 데이터 피드에 대한 통찰력을 이해할 수 있습니다. Reputation DAO는 개인 DeFi 계정, 오라클 및 DAO의 데이터를 스캔하는 데 집중합니다.

그 후 Chainlink가 지원하는 탈중앙화 오라클 네트워크를 사용하여 필요한 관련 오프체인 신용 서비스(예: 신원 서비스, 관련 AML/KYC 검사, FICO/Vantage 점수 및 관련 소셜 미디어 데이터)에 연결합니다.

2. 분석 및 계산

데이터를 얻은 후 Reputation DAO는 개인 계정, 오라클 및 DAO와 관련된 스캔 데이터를 분석하고 정렬합니다. Reputation DAO는 온체인 데이터 소스를 사용하는 평판 점수 알고리즘인 RepScores를 개발했습니다. RepScores를 계약에 통합하면 DeFi에서 개인의 담보 요구 사항을 줄일 수 있습니다.

3. 시각화

분석된 데이터는 시각화되어 사용자가 자신 또는 타인의 온체인 상호작용 정보를 사용할 수 있도록 합니다. 계정, 오라클 및 DAO는 자신의 온체인 거래 기록을 보고 확인할 수 있으며, 관련 신용 지표를 평가할 수 있습니다. 신용 데이터는 무료 API를 통해 공개적으로 접근할 수 있습니다.

Reputation DAO의 첫 번째 제품------Oracle Reputation

Reputation DAO는 개방형 블록체인 생태계를 위한 신용을 얻기 위해 다양한 플랫폼과 애플리케이션을 생성할 것입니다. 첫 번째 제품은 Oracle Reputation입니다. Oracle Reputation은 오라클 품질에 대한 온체인 정보를 지식으로 변환하여 인간(및 기계)이 이를 사용하여 결정을 내릴 수 있게 합니다. Oracle Reputation은 Repscore 모델을 사용하여 신용 지표를 조정하고 집계하여 인간이 읽을 수 있고 프로그래밍 가능한 지식을 Web3에 추가합니다.

현재 Oracle Reputation에서 오라클, 계약 및 통합 프로토콜의 데이터 분석을 확인할 수 있습니다.

1. 오라클

예를 들어 Oracle Reputation은 평균 편차 또는 제출된 총 거래량에 따라 오라클을 순위 매깁니다. 이러한 순위는 사용자가 오라클의 신뢰성을 쉽게 이해할 수 있도록 합니다.

2. 계약

오라클 계약이 온체인에 제출된 시간, 해당 오라클의 데이터와 실제 데이터 간의 편차, 오라클 주소가 보유한 ETH의 수량 등을 확인할 수 있습니다.

3. 프로토콜

Oracle Reputation V2 플랫폼은 Reputation DAO와 통합된 DeFi 프로토콜을 위한 프로토콜 시각화 환경(PVE)이라는 새로운 기능을 업데이트했습니다. 이는 프로토콜 프론트엔드에 표시되는 위젯입니다. 사용자가 위젯을 클릭하면 Oracle Reputation의 데이터 대시보드로 리디렉션되어 해당 프로토콜과 관련된 데이터를 확인할 수 있습니다.

현재 Oracle Reputation은 Aave, Tracer DAO, Arbitrum 및 DeFi Safety와 통합되었습니다. 사용자는 필요에 따라 특정 프로토콜의 오라클 데이터 안전성을 확인할 수 있습니다.

예를 들어, Aave에 대해 다음과 같은 데이터를 제공합니다:

• Aave 계약이 Chainlink에서 읽은 가격 및 시간, 단일 오라클 및 오라클 네트워크의 가격 업데이트.

• 일일 및 시간별 TVL, 예상 가스 및 지불된 가스, 대출 규모 및 수량.

• Chainlink가 플랫폼에서 사용하는 모든 데이터 소스의 개요, 최근 거래 로그 포함.

• Reputation Widget은 각 Aave 계약의 엔드 투 엔드 데이터 공급망을 표시합니다. Aave 사용자는 오라클과 Chainlink 계약이 Aave 프로토콜의 스마트 계약과 어떻게 상호작용하는지 더 명확하게 이해할 수 있습니다.

• 사용자가 Aave 네트워크에서 거래할 때 안심할 수 있도록 실사를 쉽게 수행할 수 있게 합니다. 이는 사용자가 프로토콜에 대한 신뢰를 구축하는 데 도움이 됩니다.

Reputation DAO의 미래 발전 로드맵

Reputation DAO는 다음을 개발하고 있습니다:

1. Repscore------오라클 신용 점수 모델

Repscores는 오픈 소스 상대 성능 순위(RPR) 모델을 사용하여 각 오라클의 성능을 평가하고 1에서 100까지의 "신용 점수"를 생성합니다. 이 모델은 오라클 성능을 종합적으로 평가하고 측정하기 위한 표준 구조를 제공합니다.

2. 오라클 모니터링 및 경고

이 기능은 오라클에 문제가 발생할 경우 즉시 알림을 제공합니다. 사용자는 어떤 경우에 알림을 받을지 및 알림을 받는 방법을 선택할 수 있습니다.

자금 제공자 DACM의 공동 창립자이자 CEO인 Richard Galvin은 "신용 점수는 전통 금융 시스템에서 은행과 외부 제공자의 핵심 기능입니다. 지금까지 대출자와 대출자에게 이러한 명확성이 DeFi의 기능이 아니었습니다. 생태계가 성숙해지고 독립적이고 신뢰할 수 있는 정보 DAO가 등장함에 따라, 우리는 Reputation DAO가 이 산업의 다음 성장 단계의 기반 시설이 될 것이라고 믿습니다."라고 말했습니다.

실제로 DeFi와 전통 금융 간의 상호 운용성은 수조 달러의 자본과 수십억 사용자의 흐름을 제공할 수 있으며, 신용 시스템은 그중에서 필수적인 부분입니다. Reputation DAO는 이러한 데이터가 스마트 계약으로 유입될 수 있는 경로를 제공하며, 더 높은 안전성, 이자율 및 보증을 제공합니다.