Silvergate 폭락 이후, 어떤 암호화폐 "우호적인" 은행이 있을까?

원문 제목：《Crypto Startups Scramble to Find Banks After Silvergate Meltdown》

저자：Aidan Ryan, Akash Pasricha and Michael

원문 번역：Leo，BlockBeats

Silvergate의 폭락으로 많은 암호화폐 회사들이 출구를 찾아야 하며, 벤처 캐피탈들은 Silicon Valley Bank와 같은 암호화폐를 수용하는 은행을 추천하고 암호화폐 회사와 새로운 은행을 연결하려고 노력하고 있지만, 전통 금융이 암호화폐에 대한 우려가 커짐에 따라 선택할 수 있는 은행은 점점 줄어들고 있다. The Information은 "Silvergate 이후의 암호화폐 친화적인 은행"에 대한 기사를 발표했으며, BlockBeats가 다음과 같이 번역하였다:

암호화 은행으로 정의되고 싶지 않다

암호화폐 회사들은 운영을 위해 은행이 필요하지만, 현재 상황은 암호화 친화적인 은행을 찾기가 점점 더 어려워지고 있다.

최근 몇 년 동안 암호화 산업은 뜨거운 열기를 띠고 있다. 많은 소규모 은행들이 빠르게 성장하는 암호화 산업을 수용하기 시작했지만, 그 존재하는 위험을 무시하고 있다. FTX의 폭락, Silvergate Bank의 위기, Signature Bank가 암호화 고객과의 협력을 줄이고 있는 상황에서, 은행과 암호화 스타트업 모두 어려움에 처해 있다.

일부 암호화폐 회사들은 고객이 은행 계좌로 송금해야 하므로, 암호화를 수용할 수 있는 은행으로 자산을 이동해야 한다고, 벤처 캐피탈과 암호화폐 고위 관계자들은 The Information에 말했다. 가장 가능성이 높은 은행으로는 Silicon Valley Bank, Customers Bank, Mercury가 있다. 그러나 이는 대형 암호화폐 회사에 해당하며, 일부 소규모 암호화 스타트업은 신용 보증이 부족하여 암호화 친화적인 은행을 찾기가 특히 어렵다.

소식통은 The Information에 암호화 친화적인 은행의 퇴장은 대형 거래 플랫폼과 다른 전통적인 암호화 회사에 미치는 영향이 미미할 것이라고 전했다. 이들 회사는 여러 은행과 연결되어 있으며, 일부 주요 은행은 그들이 예금을 늘리는 것을 허용할 수 있다.

예를 들어, Coinbase는 JP Morgan과 은행 업무 관계를 맺고 있다. (이전에 JP Morgan이 Gemini와의 관계를 끊었다고 보도된 바 있다.) 암호화 스타트업의 경우 상황은 전혀 다르며, 한 암호화 벤처 캐피탈 관계자는 The Information에 최근 몇 주 동안 어디로 전환할지에 대한 논의가 벤처 캐피탈 회사의 주요 화제가 되고 있다고 말했다. 그들의 회사는 암호화 스타트업을 위해 Silicon Valley Bank와 Mercury를 포함한 다른 은행 파트너에게 소개하고 있다.

그러나 일부 암호화 스타트업은 더 큰 타격을 받고 있으며, 그들은 더 "소규모" 파트너를 찾아야 할 수도 있다. 벤처 캐피탈, 블록체인 스타트업 컨설턴트, 뉴욕주 금융 서비스부 전 규제 담당자 Matthew Homer는 "소규모 암호화 스타트업이 새로운 은행 파트너를 찾기가 점점 더 어려워지고 있다. 이것이 바로 실망스러운 점이다. 그들은 2선 또는 3선으로 밀려날 것이다"라고 말했다.

Silvergate가 암호화 산업에 매력을 끌었던 이유 중 하나는 Silvergate Exchange Network라는 결제 시스템으로, 이 시스템은 암호화 회사와 기관 투자자가 24시간 빠르게 상호 송금할 수 있도록 허용한다. 그러나 지난주 이 은행은 시스템을 종료했다.

한 암호화 거래 회사의 고위 관계자는 이 회사가 헤지펀드와 암호화 회사와 같은 고객으로부터 전화를 받고 있으며, 일부 고객은 Silvergate에 계좌를 보유하고 있다고 말했다. 그들은 현재 어떤 암호화 친화적인 은행으로 전환해야 하는지, Silvergate가 도움을 줄 수 있는지에 대한 조언을 구하고 있다.

Signature Bank는 Silvergate의 대체 제품이 되었지만, 유사한 결제 네트워크인 Signet을 제공함에도 불구하고 더 많은 암호화 사업에 대한 관심은 크지 않다. 지난해 12월, 이 회사는 암호화 관련 예금을 총 예금의 20% 이하로 줄이기를 원한다고 밝혔다. 최종 목표는 15% 이하로 줄이는 것이다. 이 은행의 암호화 관련 예금은 지난해 2분기에 74억 달러 감소했으며, 이는 약 180억 달러로 총 예금의 5분의 1을 차지한다.

Parnassus Investments의 수석 포트폴리오 매니저이자 선임 연구 분석가 Ian Sexsmith는 투자자의 압력이 Signature의 변동을 촉발했다고 말했다. Parnassus Investments는 이 은행의 약 1.5억 달러의 주식을 보유하고 있다. 또 다른 동기는 자산 관리 회사, 법률 사무소 및 의료 제공자와 같은 이 은행의 다른 고객들이 암호화 산업과의 밀접한 관계에 대해 점점 더 우려하고 있다는 것이다.

"그들은 그렇게 하고 싶지 않다. 암호화 은행으로 정의되고 싶지 않다."

다른 암호화 회사의 출로

Customers Bank

암호화 거래 플랫폼과 같은 회사가 미국 은행을 반드시 사용할 필요는 없지만, 미국 연방 예금 보험 공사(Federal Deposit Insurance Co.)의 보증을 받는 회사는 고객에게 매력적이다. Customers Bank는 암호화 회사에 좋은 선택이며, 이 은행은 2021년 초에 많은 대형 암호화 고객과 계약을 체결하고 Silvergate 네트워크와 유사한 결제 시스템을 제공하며, 내부 소식통에 따르면 이 회사는 암호화 산업에서 철수할 계획이 없다.

또한, Customers Bank는 1월에 몇 명의 Silvergate 직원을 고용했으며, 여기에는 전 Silvergate 사업 개발 책임자 Robb Layfield와 전 Silvergate 글로벌 결제 부사장 Daniel Devine이 포함된다.

Silicon Valley Bank

Silicon Valley Bank는 2022년 연례 보고서에서 이 은행이 암호화 회사에 대출하고 예금을 수용하며, 이러한 회사에 투자할 것이라고 언급했지만, 암호화 고객에 대한 "위험 노출은 최소화"한다고 밝혔다. 이 은행의 한 대변인은 "이 은행은 당분간 암호화를 수용하는 계획을 변경하지 않을 것"이라고 말했다.

Cross River Bank

Cross River Bank는 최근 몇 년 동안 암호화 회사에서 입지를 다진 은행으로, Coinbase도 그 고객 중 하나이다. Cross River의 대변인은 이전에 "암호화폐 거래 처리 및 파트너십은 여전히 우리의 제품 다각화의 일부이며, 우리는 규정 준수, 시장 조건 및 고객 요구에 따라 자원을 배분할 것"이라고 말했다.

Mercury

물론 암호화 회사는 금융 기술 회사에 도움을 요청할 수도 있다. 이들 회사는 라이센스가 있는 은행은 아니지만 은행과 유사한 서비스를 제공할 수 있다. 예를 들어 Mercury는 Choice Financial Group 및 Evolve Bank & Trust와 협력하여 수표 및 저축 계좌, 전신 송금 등의 서비스를 제공한다. Mercury의 한 대변인은 The Information에 이 회사가 모든 스타트업을 지원하며, 암호화 산업 회사도 포함되지만 거래 플랫폼이나 BTC ATM 제공업체와는 협력하지 않을 것이라고 말했다.

협력은 가능하지만 많지 않다

Silvergate는 암호화 산업을 수용함으로써 많은 예금을 유치했으며, 이는 그들에게 저렴한 대출 자금을 제공하는 방식이 되었다. 그러나 지난주 Silvergate는 "자본 부족" 가능성을 언급하며 지속적인 운영 능력에 의문을 제기했다.

미국 규제 기관은 암호화 앞에서 "방해물" 역할을 하고 있으며, 이전에 연방준비제도(Fed), 통화감독청, 연방예금보험공사가 암호화 자산 시장의 취약성으로 인한 유동성 위험에 대한 공동 성명을 발표하고, 암호화 자산 관련 기관의 특정 자금 출처와 관련된 은행 조직의 유동성 위험을 강조했다. 규제 기관은 암호화 산업의 상호 연결성이 과도한 노출을 가진 은행이 직면한 위험을 악화시킨다고 지적했다. 며칠 후, Metropolitan Commercial Bank는 암호화 산업에서 "완전히 철수"할 것이라고 발표했다.

오랫동안 대형 은행이 기피하는 고객을 수용해온 은행들조차 조심스러워지고 있다. 플로리다에 본사를 둔 Surety Bank의 CEO Ryan James는 수년 동안 암호화, 대마초 및 급여일 대출과 같은 고위험 고객을 수용해왔다.

James는 "합법적인 사업이 은행 계좌를 얻지 못할 때, 나에게는 아이러니하다"고 말했다. Surety Bank는 새로운 암호화 고객을 수용하는 데 열린 태도를 보이고 있지만, James는 "매우 선택적"이며 암호화가 전체 사업의 너무 많은 부분을 차지하지 않기를 바란다고 말했다.