심층 해석: 1,200만 달러 자금을 새로 확보한 규제된 온체인 보험 프로젝트 Nayms

2023-05-05 18:34:37

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Nayms는 암호 자산 라이센스와 상업 보험 라이센스를 동시에 취득한 유일한 회사로, 세계 최초로 블록체인에서 완전히 규제된 보험 사업을 운영하는 프로젝트입니다.

저자: 0x901e, veDAO 연구원

Nayms는 보험 기술 회사로, 전통 보험 산업의 불투명하고 느리며 비효율적인 문제를 해결하기 위해 블록체인 기술을 도입하여 보험 산업을 투명하고 효율적으로 만들고, 위험 가격 책정 및 보험 비즈니스 관리를 새로운 수준으로 끌어올리고 있습니다.

Nayms는 암호 자산 라이센스와 상업 보험 라이센스를 동시에 보유한 유일한 회사로, 세계 최초로 블록체인에서 완전히 규제된 보험 비즈니스를 운영하는 프로젝트입니다.

Nayms는 중앙 집중식 감독 및 책임성과 탈중앙화 금융(DeFi)의 특성을 완벽하게 결합했습니다. Nayms의 보험 비즈니스는 세계에서 세 번째로 큰 보험 관할권인 버뮤다에서 전면적으로 규제되며, 규제는 선도적인 기술 최전선 규제 기관인 버뮤다 금융 관리국(Bermuda Financial Authority)에서 제공합니다.

이제 veDAO가 Nayms의 독특한 설계와 운영 메커니즘에 대해 자세히 설명하겠습니다.

독립 계좌 회사(SAC)

Nayms는 버뮤다에 독립 계좌 회사(SAC)로 등록되어 있으며, 독립 계좌를 발행할 법적 권한을 가지고 있습니다. 각 독립 계좌는 해당 계좌의 모든 투자자에게 속합니다. 독립 계좌는 관련 "법률"에서 동일한 기관이 관리하는 독립적이고 서로 다른 자산 및 부채 풀로 정의됩니다.

Nayms 시장에서 자본금을 보유한 모든 인수자는 실제로 독립 계좌이며, 각 독립 계좌는 고유한 비즈니스 계획을 가지고 있습니다. 독립 계좌의 기술적 사안, 운영 라이센스 등은 Nayms의 SAC가 책임집니다.

발기인

각 독립 계좌는 제3자(발기인이라고 함)의 요청에 따라 설립됩니다. 발기인은 자신의 전문 지식과 암호 보험에 대한 이해를 바탕으로 원주율 암호 보험 비즈니스를 생성할 수 있습니다. 발기인은 Nayms의 요구에 따라 다양한 자료와 상세한 비즈니스 계획을 작성하여 보험 비즈니스 생성 신청서를 제출해야 합니다. 완전한 신청서는 Nayms가 그 포괄성, 합리성 및 내부 기준과의 일치를 검토한 후 최종적으로 승인 또는 거부 결정을 내립니다.

발기인의 신청이 승인되면, Nayms의 SAC는 발기인의 이름으로 독립 계좌를 개설하고, 발기인은 보험 비즈니스 계획을 실행하고 해당 계좌에 충분한 자본금을 확보하고 신중하게 자금을 배치해야 합니다. 발기인은 Nayms가 계좌를 관리하는 데 협조해야 하며, 여기에는 비즈니스 운영, 충분한 자본 수준 유지, 재무 제표 및 규제 요구 문서 준비, 감사 촉진 등이 포함됩니다. 발기인은 Nayms와 사전에 합의된 방법으로 보수를 받습니다.

자본금

보험 회사는 보험 비즈니스를 시작하기 전에 충분한 자본금을 보유해야 합니다. 자본금은 청구의 최종 준비금이기 때문입니다. Nayms 독립 계좌의 자본금 조달은 토큰 교환을 통해 이루어지며, 즉 각 독립 계좌는 계좌의 ERC-20 토큰을 판매하여 자본금을 확보합니다. 판매(또는 발행)되는 ERC-20 토큰의 가격은 발기인이 설정하며, 가격에 판매할 ERC-20 토큰의 수량을 곱한 값이 독립 계좌에 필요한 자본금 수준이 되어야 합니다.

독립 계좌의 자본금 유형과 필요한 금액은 발기인이 신청하고 Nayms의 승인을 받아야 하며, 자본금 유형은 포장된 비트코인, 이더리움 또는 스테이블코인 등이 될 수 있습니다. 자금 제공자는 Nayms와 계약을 체결하여 자금을 제공하며, 계약 조건에 따라 경제적 이익 및 기타 권리를 얻습니다. 독립 계좌의 자본금 확보 과정과 자본금 관리는 스마트 계약에 의해 이루어지며, 공개적으로 투명한 기록으로 누구나 블록 탐색기를 통해 검증할 수 있습니다.

각 독립 계좌는 해당하는 ERC-20 토큰을 보유하고 있으며, 이는 LP 토큰에 해당하며, 그 보유자는 계좌 소유자입니다. 발기인은 자신의 계좌에서 잉여가 발생했을 때(자산이 보험 부채를 초과하는 것으로 정의됨) 이를 SAC 이사회에 제출해야 합니다. 양측이 잉여 분배를 진행하기로 합의하면, 스마트 계약을 통해 조작이 지시됩니다. 스마트 계약은 암호화폐로 평가된 잉여를 계좌 소유자, 즉 계좌 ERC-20 토큰 보유자에게 비례하여 분배합니다. 한 번의 분배에서 다음 분배까지의 잉여 금액은 누적되며, 사용자가 자금을 인출하기로 선택할 때까지 계속됩니다.

계좌 ERC-20 토큰은 Nayms의 내부 시장에서만 거래할 수 있으며, 외부 시장에서는 거래할 수 없습니다(양도 등록이 필요하기 때문입니다). 내부 시장에서 계좌 ERC-20 토큰은 1차 시장과 2차 시장으로 나뉘며, 독립 계좌가 자금을 조달할 때 판매되는 토큰이 1차 시장이고, 계좌가 시작되고 운영된 후의 계좌 ERC-20 토큰 매매가 2차 시장입니다. 자본 제공자는 발기인의 비즈니스 계획과 평판을 고려하여 투자 및 거래를 진행합니다. 2차 거래는 독립 계좌의 성과에 따라 액면가, 할인 또는 프리미엄으로 가격이 책정될 수 있습니다. 버뮤다 법에 따라, 각 거래 시 최신 토큰 보유자의 세부 정보가 계좌 소유자의 회사 등록부에 기록됩니다. 등록된 온라인 버전은 거의 실시간으로 동적으로 업데이트됩니다.

독립 계좌가 청산 준비가 되었을 때, 미리 합의된 만기일에 도달했거나 발기인의 판단 또는 Nayms의 지시에 따라 계좌가 운영을 중단하고 모든 현재 및 미래의 부채가 청산된 후, 모든 투자가 청산되면 "역" 토큰 교환이 발생합니다. Nayms의 스마트 계약은 자본 제공자로부터 독립 계좌의 ERC-20 토큰을 전량 매입하여 해당 계좌의 모든 사용 가능한 자금으로 교환해야 합니다. 청산이 시작되면 이후의 작업은 자동으로 발생하며, 청산 후 계좌 소유자(ERC-20 토큰 보유자)의 등록부는 삭제되고 계좌는 종료됩니다.

보험 및 청구

독립 계좌의 자본금 모집이 완료되면 보험 판매를 시작할 수 있습니다. 보험 계약은 인수 전문가에 의해 설정될 수 있으며, 인수 전문가는 발기인 본인 또는 그 대표 중 한 명일 수 있습니다. 그들은 Nayms의 온라인 인수 소프트웨어 또는 "Policy Builder"에 접근할 수 있습니다. Policy Builder는 각 보험 계약에 대한 세부 사항 또는 선언 페이지를 생성하는 데 사용되며, 여기에는 참여자의 신원: 지정된 피보험자, 인수자, 중개인 및 청구 관리인 등이 포함됩니다. 또한 인수 세부 사항: 위험 등급, 보험 총 한도, 총 보험료 및 지급 주기, 수수료 비용 등이 포함됩니다. Policy Builder는 사용자가 PDF 문서를 업로드할 수 있도록 허용합니다. 세부 사항과 문서는 완전한 보험 계약을 구성합니다.

독립 계좌 인수 권한을 가진 모든 인수자는 해당 계좌의 인수 지침을 준수해야 하며, 이 지침은 Nayms가 발기인의 신청 입력에 따라 작성합니다. 인수 계약에서 인수 지침을 초과하는 부분은 인수자가 Nayms에 제출하여 검토를 받아야 합니다. Policy Builder에서 최종 보험 계약이 발행되기 전에 Nayms는 보험 증권을 검토하며, 검토 순서는 인수자의 권한 수준에 따라 달라집니다.

청구 시, 청구 처리 절차는 Nayms에 확인 요청을 제출합니다. 피보험자는 Nayms 플랫폼에 로그인해야 암호화폐로 평가된 보상을 인출할 수 있습니다. 최대한의 안전을 위해 청구 자금은 독립 계좌의 자금 풀에서 다중 서명 방식으로 사용자에게 해제됩니다. 이 중 한 그룹의 개인 키는 Nayms의 스마트 계약, Nayms의 이사, 보험 관리자 또는 발기인에게 제출됩니다.

거버넌스

보험 라이센스 보유자로서 Nayms는 독립 계좌에 대한 통제를 유지합니다. 법적 계약을 통해 계좌 관리 및 기타 관리의 일부 권리와 책임을 발기인 또는 그 대표에게 위임합니다. 이 위임(및 하위 위임)은 주 서비스 계약(MSA)의 조건에서 얻습니다. 발기인의 MSA에는 구속력 있는 위임 계약이 포함되어 있으며, 이 계약은 인수 지침을 포함합니다. 중개인은 Nayms 플랫폼에 가입해야 수수료를 받을 수 있으며, 중개인은 상업 계약 조건(TOBA)에 서명해야 합니다. 또한 버뮤다에서 비즈니스 자격을 얻은 중개인만 시장에 진입할 수 있습니다.

Nayms는 SAC 기능 요구 사항에 따라 독립 계좌를 엄격하게 감독하며, 특히 모든 독립 계좌는 버뮤다의 지급 능력 자본 요구 사항(BSCR) 프레임워크를 충족하기 위해 충분한 자본을 유지해야 합니다. Nayms는 모든 계좌의 지급 능력 비율을 정기적으로 검토하며, 전문 로봇이 모니터링 및 알림을 담당합니다.

토큰

Nayms는 중앙 집중식 회사이지만, 이사회와 버뮤다 금융 관리국의 감독을 받으며, NAYM 토큰을 통해 DeFi 기능을 플랫폼에 통합하여 과학 기술의 최첨단 혁신과 규정 준수를 결합합니다. NAYM 토큰은 계좌 ERC-20 토큰과 다릅니다: 계좌 ERC-20 토큰은 내부에서만 거래할 수 있지만, NAYM 토큰은 외부 거래소에 상장되고 거래될 수 있습니다. NAYM은 Nayms 플랫폼의 유틸리티 토큰입니다. 보유자는 스테이킹을 통해 시장의 긍정적인 성과를 공유하고 Nayms 전권 위임 기금(NDF)의 거버넌스에 참여할 수 있습니다.

Nayms는 시장의 보험 비즈니스에 대해 수수료를 부과합니다. 예를 들어, 보험 증권 구매 및 계좌 ERC20 토큰 거래에 대해 일정 비율의 수수료가 부과되며, 수익의 수수료는 다양한 암호화폐(예: wBTC, ETH, DAI 등)로 포함됩니다. 수수료는 스마트 계약의 계좌에 저장되며, 이를 수수료 풀이라고 하며, 정기적으로 다음 세 가지 측면에 분배됩니다:

1/4는 Nayms 스테이킹 계약으로 전송되어 DAI로 변환됩니다. 이는 NAYM을 스테이킹하는 사용자에게 보상으로 지급됩니다.
Nayms 전권 위임 기금(NDF)으로 1/4가 전송되어 그 준비금을 증가시킵니다.
1/2는 Nayms SAC Limited("Nayms SAC")에 수익으로 전송됩니다. Nayms SAC는 또한 입회비 및 사용자 라이센스 수수료 수익을 가지고 있습니다.

Nayms는 1억 개의 NAYM 토큰을 계획하고 있습니다. 토큰은 향후 여러 당사자에게 분배될 예정입니다.

다른 많은 토큰과 마찬가지로 NAYM의 유통량은 시간이 지남에 따라 증가할 것입니다.

NAYM 토큰이 Nayms 생태계에서 유통되는 방식은 다음과 같습니다:

자금 조달 정보

2023년 4월 20일 Nayms는 8000만 달러의 평가로 1200만 달러의 사모 펀딩을 완료했다고 발표했으며, UDHC가 주도하고 New Form, Tokentus 및 Keyrock가 참여했습니다. 2021년 초 150만 파운드(200만 달러)의 시드 라운드 자금 조달(투자자는 XBTO, Coinbase Ventures, Maven11 및 Insurtech Gateway 포함)을 더하면 Nayms의 총 사모 라운드 자금 조달 규모는 1400만 달러에 달합니다. Nayms 보험 프로젝트의 APP는 아직 출시되지 않았으며, NAYM 토큰에 대한 공모 정보도 없습니다.

팀

Nayms는 2020년에 설립되었으며, 본사는 영국에 있습니다. Nayms 팀은 블록체인 기술, 보험, 자본 시장, 규제, 법률 및 기업 관리 분야의 전문가들로 구성되어 있으며, 4명의 리더십 멤버, 18명의 팀원 및 7명의 고문이 포함되어 있습니다. Nayms는 새로운 자금을 활용하여 글로벌 팀을 확장하고 암호 원주율 보험 시장의 발전을 가속화할 것입니다.