Питер Тиль совместно с "финансистом" Трампом вступает в игру: криптогигант и крупный игрок Кремниевой долины одновременно захватывают рынок криптобанков

Автор: Fairy, ChainCatcher

Редактор: TB, ChainCatcher

Волна криптобанков снова поднимается.

Гиганты стейблкоинов Circle и Ripple последовательно подали заявки на получение банковской лицензии в США, стремясь подключиться к федеральной системе регулирования и управлять своими активами. В то же время, такие силиконовые магнаты, как Палмер Лакки и Питер Тиль, объединились для создания крипто-дружественного банка Erebor.

С одной стороны, крипто-компании активно "входят в систему", с другой стороны, технологические элиты создают свои собственные структуры. Эта двойная атака может изменить структуру банковской системы США.

Силиконовые магнаты создают криптобанк, цифровая "одинокая гора" вырастает

Игроки власти в Силиконовой долине разыгрывают крупную финансовую партию.

Соучредитель оборонной технологической компании Anduril Палмер Лакки возглавляет команду, в которую входят соучредитель PayPal Питер Тиль, основатель 8VC Джо Лонсдейл и другие, для создания нового криптобанка Erebor.

Эта группа миллиардеров является важными "финансистами" Трампа на президентских выборах в США и представителями самого влиятельного технологического капитала страны. Они пытаются заново расставить акценты в традиционной финансовой системе.

Слева: Питер Тиль, справа: Палмер Лакки

Название "Erebor" происходит из "Властелина колец", где находится "одинокая гора", полная сокровищ, символизируя богатство, власть и защиту. А реальный Erebor стремится стать "стражем золотых гор" в технологическом мире.

На фоне краха Silicon Valley Bank (SVB) и отсутствия сотен миллиардов долларов, Erebor поднимает флаг "нового убежища", нацеливаясь на стартапы, которых традиционные банки отвергли, крипто-пионеров и зарубежные технологические компании, стремящиеся войти в банковскую систему США, намереваясь занять эту незаполненную голубую океаническую нишу.

В настоящее время Erebor официально подал заявку на получение национальной банковской лицензии в американские регулирующие органы, планируя создать банк с федеральной лицензией. Согласно заявлению, бизнес со стейблкоинами станет одним из его основных направлений. Банк сосредоточится на услугах стейблкоинов, привязанных к реальным активам, таким как доллар, стремясь стать "самым регулируемым учреждением по торговле стейблкоинами".

Управляющая команда состоит из бывшего консультанта Circle Джейкоба Хиршмана и эксперта по соблюдению норм в области цифровых активов Оуэна Рапапорта, а президентом банка стал бывший руководитель Valley National Bank в Нью-Джерси Майк Хагедорн. Штаб-квартира расположена в Колумбусе, штат Огайо, с офисом в Нью-Йорке, полностью цифровая операция, продукты и услуги охватывают мобильные приложения и веб-сайты.

Сможет ли эта "цифровая одинокая гора" вырастить нового финансового гиганта?

Крипто-армия захватывает банковский сектор

Пока технологические магнаты создают "цифровую одинокую гору" Erebor, две крипто-компании выбирают путь "входа" в традиционные финансы.

Эмитенты стейблкоинов Circle и сеть трансакций Ripple подали заявки на получение банковских лицензий в США в течение двух дней. Если они будут одобрены, обе компании будут официально включены в федеральную систему регулирования и подчинятся надзору Управления контролера валюты США (OCC), соблюдая такие же требования к капиталу, ликвидности и управлению рисками, как и традиционные банки.

Circle подает заявку на получение лицензии "национального трастового банка", чтобы получить полный контроль над резервами своих стейблкоинов и предоставлять институциональным клиентам услуги по хранению криптоактивов, включая токенизированные акции и облигации. Хотя эта лицензия не позволяет им принимать наличные депозиты или выдавать кредиты, этого уже достаточно, чтобы Circle сделала большой шаг вперед на пути к соблюдению норм.

Амбиции Ripple еще больше: они не только подают заявку на получение национальной банковской лицензии, но и одновременно просят подключиться к основной системе счетов Федеральной резервной системы, стремясь напрямую участвовать в расчетах в федеральной платежной сети. Эта привилегия даже среди традиционных финансовых технологий крайне редка. Если это будет одобрено, Ripple сможет хранить резервы своего выпущенного стейблкоина RLUSD непосредственно в Федеральной резервной системе.

Ранее OCC проявляло осторожность в отношении крипто, в 2023 году отклонив заявку Kraken на получение банковской лицензии. В настоящее время Anchorage Digital является единственной цифровой активной компанией, обладающей лицензией национального трастового банка.

Но теперь, с изменением регуляторного курса, OCC возглавляет Родни Худ, назначенный Трампом, что открывает новые возможности для "повышения соответствия" Circle и Ripple.

Капитал Силиконовой долины создает криптобанк, крипто-гиганты активно становятся криптобанками, эти два направления формируют окружение в финальной игре за финансовую власть в США.

Темная линия, пересматривающая финансовые правила

Крипто-журналист Элеонор Терретт образно сравнила уровни финансовых лицензий: "Основной счет — это уровень алмаза, банковская лицензия — уровень платины, трастовая компания — уровень золота, лицензия на денежные переводы — уровень серебра."

В такой системе власти, стремление Circle и Ripple к банковской лицензии уже давно вышло за рамки простой квалификационной модернизации, обозначая, что крипто-компании занимают равное положение с традиционными банками.

Это не только означает, что криптовалютные продукты будут встроены в существующую финансовую систему в "родной цифровой форме", но и то, что логика программируемых валют и расчетов на блокчейне бросает вызов базовой архитектуре традиционных финансов. Как отметил эксперт по платежам Федеральной резервной системы Крис Колсон, этот шаг "может открыть путь для более широкого институционального принятия и трансакций через границу", предвещая, что стейблкоины действительно могут войти в мейнстримные финансы.

За бизнес-пространство, которое борются Circle, Ripple и Erebor, стоит не только "дизайнерское право" и "право голоса" в новом финансовом порядке: кто будет контролировать хранение крипто-активов? Кто сможет построить расчетную систему? Эта борьба касается будущей структуры цифровых финансов.

Рекомендуем прочитать:

Circle успешно выходит на рынок, регуляция ускоряется, ведет ли это к переломному моменту в битве за стейблкоины?

Circle успешно выходит на рынок, дважды останавливаясь, кто является бенефициарами за кулисами?