アメリカの新しい「デジタル資産反マネーロンダリング法案」提案：VASPは金融機関と見なされる可能性がある

著者：Mitch Eiven 現在、ワシントンD.C.では本当の二党協力立法は稀ですが、民主党の上院議員エリザベス・ウォーレン、ジョー・マンチン、そして共和党の上院議員リンジー・グrahamとロジャー・マーシャルが共同で暗号通貨犯罪に対する提案を成功裏に発起しました。 上院議員たちは、2023年の「デジタル資産反マネーロンダリング法案」の提案が国家の反マネーロンダリング規則の隙間を埋めることを目的としていると述べています。この提案は「銀行秘密法」を改正し、一部のデジタル資産提供者を金融機関と見なすことになります。「銀行秘密法」は、国内銀行、連邦貯蓄協会、連邦支店および外国銀行代理機関の手続き、記録保持および報告要件を規定しています。提案された法案では、デジタル資産提供者は伝統的な銀行と同じ多くの規制を遵守することが求められます。ウォーレンは2023年7月27日、彼女自身および上院議員ジョー・マンチン、ロジャー・マーシャル、リンジー・グrahamを代表してアメリカ合衆国上院にこの提案を提出しました。この提案はその後、上院銀行、住宅および都市問題委員会に提出されました。この提案はまだ上院全体の投票を経ておらず、アメリカ合衆国下院に送付されてもいません。バイデン大統領も署名しておらず、現在この提案は法律になっていません。 この提案は、アメリカの規制機関の金融機関リストにいくつかのタイプの暗号通貨提供者を追加します。これには、非保管ウォレット提供者、デジタル資産マイナーおよび検証者（validators）や他の第三者取引を検証するノード、マイナーが抽出可能な価値を探す者（extractable value searchers）、他の検証者またはネットワークプロトコルの制御権を持つネットワーク参加者、そしてデジタル資産の取引、販売、保管または貸出に関連するサービスを促進または提供する人々が含まれます。 これらすべての組織と個人は、現在アメリカの金融機関に適用されるのと同じ規制を遵守することになります。この提案には、内部業務の目的で分散型台帳、ブロックチェーン技術または類似の技術を使用する人々の例外も含まれています。

暗号通貨は連邦の審査を受けている

この提案が法律になれば、アメリカ財務省金融犯罪執行ネットワークは、その施行後18ヶ月以内に、1万ドルのデジタル資産または海外の1つ以上のデジタル資産を保有するアメリカ人は報告を提出しなければならないと発表します。同時に、アメリカ財務省は、デジタル資産ミキサーや匿名強化型暗号通貨に関連する違法金融リスクを軽減するための管理措置を設けます。 提案が施行された後2年以内に、財務省は銀行規制機関と協議し、新たに金融機関として指定されたデジタル資産参加者のためにリスク重視の検査および審査プロセスを作成します。彼らは、マネーロンダリングを防止し、暗号通貨によるテロ資金供与を抑制する努力が十分であるか、暗号通貨提供者およびサービス提供者が新しい規則を遵守しているかを判断します。同時に、アメリカ証券取引委員会および商品先物取引委員会は、全く同じ事項について財務省と協議します。

デジタル資産亭の規制

提案の次の部分は、デジタル資産亭に焦点を当てています。この提案が通過した後18ヶ月以内に、FinCENはデジタル資産自動販売機（ATM）の所有者および管理者に対し、90日ごとに自動販売機の実際の住所を提出および更新することを要求します。販売亭の所有者は、政府発行の有効な身分証明書を使用して各顧客の身元を確認しなければならず、各取引の各取引相手の名前と実際の住所を収集する必要があります。 FinCENは、登録されていないデジタル資産販売亭に関する報告を180日以内に発表します。この報告には、未登録の販売亭の数とその位置の推定、およびFinCENがこれらの情報亭を調査するために必要な追加リソースの評価が含まれます。 この立法が施行された後1年以内に、アメリカ麻薬取締局は、デジタル資産亭に関連する麻薬取引およびマネーロンダリング活動を減少させるための提案を含む報告を発表します。

暗号業界への影響

Goodwinデジタル通貨およびブロックチェーン事業の共同議長、前アメリカ助検事グラント・フォンドは雑誌に対し、「この提案は、デジタル資産業界のより多くの参加者を規制の管理下に置こうとしており、国会の中で一部の人々が現行の規制制度でカバーされていないと考えている空白を埋めることを目的としています」と述べました。フォンドは、この提案が通過すれば、DeFiプロトコルに対して実行不可能な制度を課し、アメリカの分散型金融を窒息させると考えています。フォンドは、この立法が検証者やマイナーに負担をかけ、ブロックチェーン取引を検証するソフトウェア会社に銀行と同様の要求を課すことが現実的かどうか疑問視しています。 ニューヨーク州金融執行規制機関に勤務していたリード・スミス金融業グループの弁護士ハダス・ジャコビも同意しています。ジャコビによれば、この提案は具体的な状況に応じて「銀行秘密法」の要求を非金融機関の暗号通貨参加者に適用することになります。「この法案は、金融サービス運営のためのフレームワークを作成するプログラマーや他の技術提供者に適用されると解釈される可能性があります」とジャコビは述べています。 ジャコビは、この分野に立法規制が必要であると考えていますが、暗号業界が国家安全保障に対する脅威であるというこの立法の主な意図が関連性があるかどうか疑問視しています。彼女は、暗号通貨およびデジタル資産サービス提供者に対するターゲット規制が必要であるが、デジタル資産は国家安全保障を脅かすものではないと述べています。「デジタル資産がアメリカの国家安全保障に脅威を与えるという一般的な主張は不正確であり、先見の明に欠けています。国家安全保障と金融安定の観点から、デジタル資産分野の悪行者は世界に脅威を与えますが、デジタル資産業界とその基盤技術はそうではありません。」

政治家たちの意見

マーシャル上院議員は書面声明の中で、この提案がアメリカの国家安全保障に対する懸念に対処していると述べました。「この立法は国家安全保障に関わる問題です。イラン、ロシア、北朝鮮などの敵対国からのハッカーがアメリカを標的にしたサイバー犯罪を実行し、数十億ドルの損失を引き起こしています。彼らは責任を問われなければなりません。私たちの立法に示された改革は、私たちが反撃するのを助け、国内金融機関が何年も遵守してきた効果的な方法を使用して私たちのデジタル資産を保護することを可能にします。」マーシャルは、この立法が「銀行秘密法」の責任範囲を拡大し、影響を受ける者に対する「顧客を知る」要求を含むこと、非保管デジタルウォレットに関する「重大なギャップ」を解決すること、FinCENにデジタル資産リスクを軽減するための金融機関に関するガイドラインを発表するよう指導すること、BSAコンプライアンスの執行を強化すること、BSA外国銀行口座規則をデジタル資産に拡張すること、デジタル資産ATMの違法資金調達リスクを軽減することを述べました。ウォーレンは、アメリカ当局が暗号通貨がさまざまな種類の犯罪に使用され、敵対国がアメリカの制裁を回避するために利用されていると警告していると考えています。「イラン、ロシア、北朝鮮などの国々は、デジタル資産を利用してマネーロンダリングを行い、アメリカおよび国際的な制裁を回避し、違法な武器計画に資金を提供しています。」ウォーレンは、この提案がこれらの脅威を排除するのに役立つと示唆し、彼女の発言は北朝鮮のミサイル計画に焦点を当てています。「例えば、北朝鮮のミサイル計画のほぼ半分は、サイバー犯罪とデジタル資産によって資金提供されています。2022年には、違法なデジタル資産取引の総額は少なくとも200億ドルに達し、歴史的な最高額を記録しました。」マンチンは、民主党員と共和党員が集まってこの提案を支持するために投票するよう求めました。「私たちの二党立法は、これらの安全リスクを減少させ、暗号通貨プラットフォームが銀行が遵守しなければならない反マネーロンダリング規則を遵守することを要求します。私は両党の同僚にこの立法を支持するよう促します。悪行者が暗号通貨を使用して犯罪活動に資金を提供するのを防ぐことで、アメリカ人を守るために。」フォンドは、「反マネーロンダリング法」が国家安全保障リスクを最大限に低減できるとは考えていませんが、確かにこの提案が匿名性を強化する暗号通貨に関連する問題を解決する可能性があることを認識しています。それにもかかわらず、彼はこの立法が提案される前に慎重に検討されることを望んでいます。「誰もテロリストや犯罪者が金融取引を隠すことを望んでいません。しかし逆に、プライバシーは希少な商品であり、プライバシーと国家安全保障の正しいバランスを取ることが非常に重要です」とジャコビは過剰な規制が冗長性や過剰なコストを引き起こし、業界全体を消耗させる懸念を示しています。彼女は、この提案がFinCENにデジタルサービス提供者を通貨送金業務として規制するよう指示することになると述べていますが、彼女は彼らが2013年以降そうしていると信じています。さらに、彼女はほとんどの州の規制機関がそれらを審査および登録するのにかかる時間がほぼ同じであると述べています。「この提案は、アメリカの既存の州と連邦の二重規制制度のバランスを破壊する可能性があり、通貨送金業務に対する規制と審査の冗長性を生じさせ、デジタル資産業界がリソースを消耗し、重複した執行行動などの問題に直面することになります。」

この提案は法律になるのか？

誰にもわかりません。国会では、新しい議長を選出するために数週間苦労した後、下院はようやく活気を取り戻しました。アメリカ合衆国上院は、ほぼすべての立法を承認するために絶対多数票を必要とし、国会議員とバイデン大統領はイスラエル/ハマスの対立やウクライナ戦争などの地政学的問題に高い関心を寄せています。 さらに、ほとんどのアメリカ連邦レベルの政治家は2024年の選挙シーズンに突入し、上院、下院、大統領の支配権を巡って激しい争奪戦が繰り広げられます。 物議を醸す立法は確実に選挙後に遅延しますが、潜在的に人気のある暗号通貨提案は二党候補者に歓迎され、最終的には大統領の机に届く可能性があります。「デジタル資産反マネーロンダリング法案」が法律になれば、多くの暗号通貨提供者は伝統的な金融機関と同じ規制を遵守する方法を学ばなければならなくなります。