은행업

미국 은행업계는 백악관이 발표한 스테이블코인 수익률 보고서에 의문을 제기하며, 보고서 결론이 잘못된 문제에 기반하고 있다고 주장하고 있습니다.백악관 경제 자문 위원회 연구 보고서는 스테이블코인 수익률 금지가 은행 대출에 미치는 영향이 미미하며, 약 21억 달러의 대출만을 증가시킬 수 있다고 밝혔습니다. American Bankers Association의 수석 경제학자 Sayee Srinivasan과 부사장 Yikai Wang은 핵심 정책 초점이 스테이블코인이 수익을 발생시키는 것이 예금 유출을 촉진할지 여부에 있으며, 특히 지역 은행에서 대형 기관으로의 자금 이동이 자금 조달 비용을 증가시키고 지역 대출을 감소시킬 수 있다고 언급했습니다. American Bankers Association은 높은 수익을 추구하는 스테이블코인의 재정적 유인이 가정과 기업이 자금을 은행에서 이동하도록 촉진할 것이라고 인정했습니다. 현재 암호화폐와 은행업계는 상원 법안 조항에 대해 협상 중이며, 스테이블코인 이자 지급 금지가 주요 쟁점입니다.

S&P Global Market Intelligence가 발표한 보고서에 따르면, 스테이블코인 시장 규모가 3160억 달러를 넘어섰지만, 은행업계의 전략적 배치는 전체적으로 초기 단계에 있다.2026년 1분기 조사에 참여한 100개 은행 중 단 7%만이 관련 프레임워크를 수립하고 있으며, 아직 어떤 기관도 파일럿 프로그램을 시작하지 않았다. 은행들은 주로 예금 유출, 경쟁 심화 및 수익 영향 불확실성에 대해 우려하고 있으며, 대형 은행들은 토큰화된 예금에 주력할 것으로 예상되고, 중소형 은행들은 법정 화폐의 입출금에 중점을 두고 있으며, 모두 기존 시스템의 대규모 업그레이드가 필요하다.

Crypto In America에 따르면, 암호화폐 산업과 은행업 대표들이 의회로 향해 스테이블코인 수익 및 보상 메커니즘에 관한 법안 텍스트를 심의할 예정이다.소식에 따르면, 백악관은 상원 의원들과 관련 조항에 대해 초기 합의를 도출했으며, 핵심 쟁점은 암호화 플랫폼이 스테이블코인 보유자에게 수익을 제공하는 것을 허용할지 여부이다. 현재 초안에는 은행업계의 예금 유출 및 신용 능력 손상에 대한 우려에 대응하기 위해 유휴 잔액에 대한 수익 제공을 제한하는 조항이 포함될 수 있다.또한, 관련 법안 텍스트는 아직 공개되지 않았으며, 업계는 구체적인 내용에 대한 명확한 기대가 부족하다. 상원 은행 위원회는 부활절 연휴 이후 심의 과정을 진행할 예정이다.

据卫报报道，代表摩根大通、高盛、花旗等 40 家美国大型银行的银行政策研究所（BPI）正考虑起诉美国货币监理署（OCC），因其未能听取银行业关于放宽联邦许可规则解释的多次警告。OCC 在特朗普任命的前加密高管 Jonathan Gould 领导下，实质上降低了加密货币和金融科技公司获得全国性银行信托牌照的门槛，使其有权在 50 个州服务客户。银行界认为此举让加密公司在缺乏严格监管的情况下进入金融体系，将模糊"银行"界限并增加系统性风险。BPI 去年曾敦促 OCC 拒绝 Circle、Ripple 等公司的牌照申请。该组织尚未就是否起诉做出最终决定。

据《卫报》报道，代表摩根大通、高盛和花旗等 40 家美国大型银行的行业组织银行政策研究所（BPI）正在权衡起诉美国货币监理署（OCC）。BPI 指出，由特朗普任命的 OCC 署长 Jonathan Gould 正在重新解释联邦许可规则，使加密公司和金融科技初创公司更容易获得"全国性银行信托牌照"，从而在全美 50 个州开展业务。BPI 认为，此举允许这些公司在缺乏严格监管和控制的情况下进入美国金融体系，可能危及消费者和金融系统的稳定。该机构曾于 10 月敦促 OCC 拒绝 Circle、Ripple 以及支付公司 Wise 的牌照申请。此外，由特朗普家族经营的加密企业 World Liberty Financial 已于今年 1 月申请了该类牌照。目前，代表全美 50 州监管机构的 CSBS 及代表 5000 家小型银行的 ICBA 也对 OCC 的这一政策表达了强烈反对。

前 미국 상품 선물 거래 위원회(CFTC) 의장 Christopher Giancarlo는 현재 교착 상태에 있는 《디지털 자산 시장 명확법》이 은행업계에 미치는 의미가 암호화폐 산업보다 훨씬 크다고 밝혔습니다. 그는 은행 법률 고문들이 이사회에 알리고 있다고 지적했습니다: 규제 확실성이 없으면 수십억 달러를 디지털 결제 인프라 구축에 투자할 수 없다고 합니다.이 법안은 올해부터 교착 상태에 빠졌으며, 논란의 초점은 암호화폐 회사가 스테이블코인 보유자에게 보상을 지급할 수 있도록 허용할 것인지에 있습니다. 은행 측은 이 조치가 자본 유출을 초래할 것이라고 우려하며 "공정한 경쟁 환경"을 요구하고, Coinbase와 같은 암호화폐 회사들은 이에 강력히 반대하고 있습니다.Giancarlo는 은행이 계속 저항할 경우 관련 암호화폐 사업이 유럽과 아시아로 이전할 것이라고 경고하며, 그때 미국 은행은 더 큰 수동적 상황에 직면할 것이라고 말했습니다. 그는 이 법안이 최종적으로 통과될 확률을 약 60-40으로 예상하지만, 양측이 백악관이 설정한 마감일을 놓쳤으며 여전히 해결해야 할 많은 문제가 있다고 지적했습니다.

美国《CLARITY 법안》 논의는 은행업계와 백악관 암호화 정책 관계자 간의 공개적인 논쟁을 촉발했습니다. 텍사스 독립은행가협회 회장 Christopher Williston VI는 X 플랫폼에 글을 올려 은행업계가 해당 법안에서 타협할 경우 지역 대출 및 경제 생산 능력이 손상될 것이라고 공개적으로 밝혔으며, 지역 경제를 지탱하는 유동성 문제에 대해서는 양보하지 않겠다고 말했습니다.이에 대해 백악관 디지털 자산 자문 위원회 실행 이사 Patrick Witt는 《CLARITY 법안》 문제에서 어떤 타협도 하지 않을 경우 중개 기관에 대한 스테이블코인 보상에 제한을 두지 않겠다는 의미라고 응답했습니다. 은행업계의 "예금 유출"에 대한 주장에 따르면, 이러한 상황은 재앙적인 결과를 초래할 수 있으며, 이 논리는 "자신의 집을 태우겠다고 위협하는 방화범을 지켜보는 것과 같다"고 말했습니다.

据路透社报道，美国加密货币立法谈判陷入新僵局，因银行业表示无法支持白宫推动的妥协方案，该方案允许稳定币发行方在点对点支付等特定场景下提供收益产品，但禁止对闲置持仓提供收益。加密公司已接受该妥协方案，但银行方面仍希望严格限制可发放奖励的业务范围，认为相关条款可能引发存款外流。Standard Chartered 估计，到 2028 年底稳定币可能从美国银行系统吸走约 5000 亿美元存款。特朗普在 Truth Social 平台发文称不会允许银行业"破坏我们强大的加密议程"。Coinbase、Ripple 及 Blockchain Association 等加密行业方面均参与了谈判，Blockchain Association CEO Summer Mersinger 表示"达成可行协议的路径比一个月前更加清晰"。该法案还面临其他挑战：需获得至少 7 名民主党参议员支持，部分民主党人要求禁止民选官员从加密业务中获利，另有议员呼吁纳入更严格的反洗钱条款。法案还需与参议院农业委员会版本进行协调，并在有限的参议院议程中与住房政策改革等其他法案竞争排期。Digital Sovereignty Alliance 董事总经理 Adrian Wall 表示，若法案未能在 7 月前送交总统签署，中期选举将使通过窗口关闭。

据 CoinDesk 报道，World Liberty Financial 联合创始人、美国总统之子 Eric Trump 在 X 平台发文，抨击银行业反对在加密市场结构立法中允许稳定币收益的行为。他指出，摩根大通、美国银行、富国银行等大型银行正大力游说，阻止美国人从储蓄中获得更高收益，同时试图阻止向客户提供任何奖励或福利。Eric Trump 称，银行向储户支付的利息远低于美联储向其支付的利息，差额被银行作为利润截留。如今银行正针对加密和稳定币平台计划提供的 4%-5% 以上收益或奖励进行打压。他批评美国银行家协会等游说团体花费数百万美元试图通过 CLARITY 法案限制这些收益，表面呼吁"公平"和"稳定"，实则是在保护银行的低利率垄断地位、防止存款外流，这种行为反零售、反消费者且"直截了当与美国为敌"。

시장 소식에 따르면, 미국 연방준비제도(Fed)는 암호화폐 거래소 Kraken의 주 계좌 신청을 승인한 후, 미국 은행업계 조직이 이에 강력히 반대하며, 이 조치가 전통적인 은행과 동일한 규제 보호 없이 중앙은행 지급 시스템에 접근할 수 있게 할 것이라고 경고했습니다.은행 정책 연구소는 "매우 우려스럽다"고 밝히며, 캔자스시티 연방준비은행이 연준이 최종적으로 제한된 용도의 주 계좌 정책 프레임워크를 확정하기 전에 해당 신청을 승인했으며, 승인 과정이 투명성이 결여되어 있다고 지적했습니다. 미국 독립 커뮤니티 은행 협회도 비은행 기관과 암호화폐 기관이 주 계좌에 접근하는 것을 허용하는 것이 은행 시스템에 위험을 초래한다고 언급했습니다. 연준 이사는 지난달, 올해 늦은 시점에 간소화된 계좌 구조를 도입할 계획이라고 밝혔습니다.일부 암호화폐 시장 참여자들은 Kraken의 승인이 대출에 의존하지 않는 비예금 은행 사업을 구축할 수 있는 돌파구를 마련했다고 보고 있습니다. 어제 보도된 바에 따르면, Kraken은 "간소화된" 연준 주 계좌 승인을 받아, 연준의 핵심 지급 시스템인 Fedwire에 접근할 수 있는 첫 번째 암호화폐 회사가 되었습니다.

美国 대통령 트럼프는 미국 최초의 스테이블코인 발행을 위한 규제 프레임워크인 GENIUS Act가 은행업계의 위협과 약화에 직면하고 있다고 밝혔습니다. 그는 Truth Social에 글을 올리며 은행들이 관련 입법 과정에 영향을 미치려 하고 있으며, 의회가 암호화 시장 구조 법안을 신속히 추진할 것을 촉구했습니다.트럼프는 "미국은 시장 구조 입법을 가능한 한 빨리 완료해야 한다. 미국인들은 자신의 자금이 더 높은 수익을 얻도록 해야 한다"고 말했습니다. 그는 또한 은행업계가 기록적인 이익을 올리는 동시에 정부가 추진하는 암호화 정책 의제를 방해하려 하고 있다고 비판하며, 규제 프레임워크가 명확히 정립되지 않으면 미국의 암호화 분야에서의 우위가 중국 등 다른 국가로 넘어갈 수 있다고 경고했습니다.전해진 바에 따르면, 은행업계는 GENIUS Act의 스테이블코인 수익 관련 조항 수정에 지속적으로 힘쓰고 있으며, 일부 로비스트들은 스테이블코인이 수익을 제공하는 것을 허용하면 은행 예금이 전통적인 은행 시스템에서 유출될 수 있다고 보고 있습니다. 이에 대해 트럼프는 은행이 GENIUS Act를 약화시키려 해서는 안 되며, CLARITY Act의 추진을 저지하는 수단으로 삼아서는 안 된다고 강조하고, 은행업계와 암호화 산업이 미국 대중의 전체 이익에 부합하는 합리적인 타협에 도달할 것을 촉구했습니다.

Strategy CEO Phong Le는 X 플랫폼에 글을 올리며, 《바젤 협약》이 전 세계 은행 자본 기준 및 자산 위험 가중 규칙을 설정하고 있으며, 이러한 프레임워크가 은행이 디지털 자산(비트코인 포함) 관련 사업에 참여하는 방식에 실질적으로 영향을 미친다고 밝혔습니다. 이 규칙은 28개 사법 관할권을 포괄하는 바젤 위원회(각국 중앙은행 및 규제 기관으로 구성)가 제정하였으며, 미국은 그 중 하나에 불과합니다. 미국이 "글로벌 암호화 수도"가 되고자 한다면, 바젤 프레임워크 하의 자본 적립 및 위험 가중 적용 방식을 재검토할 필요가 있습니다.

据加密记者 Eleanor Terrett 披露，今晨的《加密货币市场结构法案》（即 CLARITY 法案）稳定币收益问题第三次会议规模小于上周，参会代表来自 Coinbase、Ripple、a16z 以及加密行业协会，没有银行代表单独出席，银行业的声音通过行业协会进行传达。이번 회의 상황은 뚜렷하게 달라졌다: 백악관이 논의를 주도했으며, 이전 회의처럼 암호화폐 회사와 은행이 논의를 주도하지 않았다. 백악관 암호화폐 위원회 집행 이사 Patrick Witt가 논의의 초점이 된 초안 텍스트를 가져왔다.텍스트는 은행이 지난주 "수익 및 이자 금지 원칙" 문서에서 제기한 우려를 인정하면서, 안정화폐 관련 입법에서 암호화 산업의 주요 목표 중 하나인 유휴 안정화폐 잔액의 수익 창출이 금지될 것임을 명확히 했다. 논쟁의 초점은 암호화 회사가 특정 활동에 연계된 안정화폐 보상을 제공할 수 있는지 여부로 좁혀졌으며, 은행의 우려는 초기의 예금 유출 우려보다 경쟁 압력에서 더 많이 기인하는 것으로 보인다.은행 측의 소식통은 그들이 여전히 초안에 예금 유출 연구를 포함시키기 위해 노력하고 있다고 전했다. 이 연구는 지급 안정화폐의 성장과 그것이 은행 예금에 미치는 잠재적 영향을 조사할 것이다. 또한, 은행업계는 제안된 반세금 회피 조항에 고무되어 있으며, 이 조항은 미국 증권 거래 위원회, 재무부 및 미국 상품 선물 거래 위원회에 유휴 잔액 수익 지급 금지 명령을 강제할 권한을 부여하고, 매 위반 시 하루 50만 달러의 민사 벌금을 부과할 것이다.소식통에 따르면, 논의는 이달 말까지 마무리될 가능성이 있으며, 협상은 앞으로 며칠 동안 계속될 예정이다.

美国은행업협회(ABA)는 미국통화감독청(OCC)에게 디지털 자산 회사의 국가은행 면허 승인 속도를 늦출 것을 촉구했습니다.은행업의 로비 단체는 OCC가 암호화폐 및 스테이블코인 회사가 초래하는 위험에 대응할 수 있는 규제 및 파산 프레임워크를 확인해야 한다고 주장하며, 모든 당사자에게 인내심을 유지할 것을 요청했습니다.

미국은행가협회(ABA)는 통화감독청(OCC)에 의견서를 제출하여 암호화폐 회사의 은행 라이센스 신청 승인 속도를 늦출 것을 촉구했습니다. ABA는 의회가 관련 규제 프레임워크를 완료하기 전에 이러한 신청을 승인하는 것은 금융 시스템에 위험을 초래할 수 있다고 경고했습니다. 현재 여러 암호화폐 회사, 포함하여 Circle, Ripple 및 Coinbase 등이 OCC 신탁 은행 라이센스를 신청 중이거나 보유하고 있습니다.은행업계는 이것이 암호화폐 회사가 전통적인 은행 중간 단계를 우회하고, 직접적으로 연방준비제도(Fed)의 지급 시스템에 접속할 수 있게 할 것이라고 우려하고 있습니다.

据 The Block 报道，美国参议员 Cynthia Lummis 在接受采访时呼吁银行业应拥抱稳定币与数字资产，认为这将为传统金融机构带来全新的产品机会。그녀는 안정화 코인이 결제 시간과 비용을 크게 단축시켜 국내 및 국제 거래의 효율성을显著提升할 수 있다고 지적하며, 은행이 이를 위해 수탁 및 결제 서비스를 제공하면 더 많은 비즈니스 가능성이 열릴 것이라고 말했습니다. Lummis는 현재 상원 디지털 자산 소위원회 의장을 맡고 있습니다.그녀는 은행업계가 디지털 자산을 저항하는 이유를 이해하지 못한다고 강조하며, 이는 실제로 은행에 고객에게 제공할 수 있는 새로운 금융 상품을 제공한다고 말했습니다. 현재 은행과 암호화폐 산업 간의 안정화 코인 수익률 조항에 대한 이견은 미국 암호화폐 시장 구조 법안이 지연되는 주요 요인입니다.