從Cypherium看數字支付系統的擴張路徑與未來

數位貨幣付款正在從實驗階段過渡至實施階段。這個過渡是區塊鏈技術以及像Cypherium這樣的智能合約平台創新所帶來的結果。

去中心化支付系統能有效阻止數據違規使用、平台宕機以及對中介機構的依賴。區塊鏈可以即時處理交易，甚至跨越國界。與任何其它系統不同，智能合約將提高系統的透明度，提升貨幣的可編程性，防止欺詐和逃稅，並加快貨幣政策的落地。數十億人將可以訪問手機銀行。這些系統層面與中央銀行數位貨幣的啟動體現了數位化轉型正在發生。

數位支付系統幫助資金不足的人和那些被排除在外的人參與全球化的商業活動，同時這個過程可以更加高效與便捷。

如今，有數百萬人使用數位貨幣和錢包服務。 bKash和M-pesa擁有最多的註冊用戶，分別為一千六百萬和四千兩百萬。許多新興項目集中在非洲地區，促使農業地區經濟更加有效，例如民主化儲蓄、借貸以及付款。這些項目在很大程度上先於區塊鏈技術方案，現在正尋求可擴展性和安全性。

數位支付與各種國家數位銀行計劃在世界各地萌芽。根據國際清算銀行的報告，截至2020年7月中旬，全球至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型的CBDC（Central Bank Digital Currency，央行數位貨幣）工作，有18個中央銀行發表了關於零售型CBDC的研究，另有13家銀行宣布正在進行批發型CBDC的研發工作。

不過，大多數實驗在歐洲以及亞洲的發達國家實施，在歐洲，有瑞典Riksbank的eKrona項目並呼籲法國和荷蘭加入。在亞洲，中國人民銀行的數位貨幣/電子支付項目最為領先。

隨著傳統支付系統影響力的減少，萬事達卡、VISA卡和PayPal正在尋找維持未來的方式市場地位。他們的角色可能是在CBDC與私營企業之間的中介或作為服務系統提供商。

而且，由於CBDC是封閉系統，它們不可以在沒有中間人的情況下彼此交易轉帳，形成互動障礙。中央銀行由於安全原因不可能允許訪問其系統。 Diem和其他國際組織打算成為針對數十億用戶的零售數位貨幣。然而這也是徒然的，因為沒有國家願意授權第三方窺視國內金融交易並影響其貨幣政策。

因此，央行數位貨幣需要一個新的基礎設施而不是像SWIFT一樣需要人工鍵入CPN信息，畢竟如果央行數位貨幣依然使用這個系統來進行跨境交易，它們的性能將與系統更低級的限制綁定，而採用一個新的基礎設施可以發揮出CBDC所有的好處。實際上，區塊鏈技術可以滿足央行數位貨幣的進入權限、互操作性、準確性、功能性、交易速度以及隱私保護設計上的所有需求。

目前來看，Cypherium提供了相對完美的解決方案。它已經開發出獨特的數位貨幣互操作協議（DCIP），支持中央銀行在不通過外界第三方干涉的情況下自主發行、分發或監督本國CBDC的轉帳。這種新穎的方法由六個主要模塊組成：中央銀行，CypherLink（一種公證機制），Cypherium Connect（銀行系統的插件模塊），Cypherium驗證器（驗證機），中介機構，最後是用戶。

具體來看，Cypherium能夠應用在央行數位貨幣的兩種情景，一是支付者沒有帳號，支付者用一種特定的CBDC向接收者支付，二是支付者向接收者支付他所接受的另一種CBDC。這兩個場景對CBDC來講卻不容易，但他們卻必須需要是互相可操作。這時Cypherium以即時的交易結算為特點以及使用最快的拜占庭容錯共識算法能夠每秒處理成千交易的特性就能夠解決互操作性問題。

未來可能的情況是，區塊鏈將作為新系統的一部分被採用，作為過渡國土經濟中的公私合作，以及國際公眾之間的互動交易。頭部支付公司和銀行會持續發展其區塊鏈團隊，例如摩根大通、Square和Facebook。

最終，遵循了開發人員自主開發區塊鏈網絡，例如Cypherium，站在行業目前的權威與最前沿，並打通加密貨幣和央行數位貨幣之間的壁壘，推動數位支付的大規模落地。