代幣化存款

ChainCatcher 消息，Swift 首席執行官 Javier Pérez-Tasso 在 Sibos 2026 表示，Swift 基於區塊鏈的帳本已經上線，並被部分全球大型金融機構使用。預計到今年年底，至少 19 家銀行將使用該帳本，借助覆蓋 5 種主要貨幣的代幣化存款實現全天候支付。Swift 去年曾在 Sibos 大會上宣布開發這一帳本。

ChainCatcher 消息，据 crypto.news 報導，Chainlink 宣布推出連接框架，允許銀行透過 Chainlink 平台接入 SWIFT 區塊鏈帳本，並保留交易簽名密鑰。該框架透過 Chainlink 運行時環境協調機構系統與帳本互動，採用自簽名模式的銀行無需將授權密鑰移交 Chainlink。SWIFT 帳本支持 7×24 小時代幣化存款支付，最終結算仍透過現有即時全額結算等機制完成。ANZ、匯豐、花旗、渣打、瑞銀等來自六大洲的 17 家銀行正籌備在 SWIFT 帳本開展代幣化存款試點。

ChainCatcher 消息，花旗宣布已在日本和阿聯酋推出企業級代幣化存款服務 Citi Token Services。日本客戶可向美國、英國、新加坡等已開通地區的帳戶近乎即時劃轉資金；該服務在日本支持美元，跨境劃轉可全年 7×24 小時進行。該服務以銀行存款為支撐，並在花旗管理的許可鏈上處理，無需新開帳戶或加密錢包。其覆蓋市場已增至 7 個，包括美國、愛爾蘭、中國香港、新加坡、英國、日本和阿聯酋。

ChainCatcher 消息，區塊鏈互操作公司 Quant 宣布與美國清算所 The Clearing House（TCH）合作，將可編程貨幣引入美國，為受監管銀行體系內的代幣化存款提供互操作層，使代幣化存款能夠在銀行體系內流轉。Quant 表示，此次合作延續其在英國、歐洲及其他地區的相關工作。公司在公告中提及 On-Chain Money Initiative，並發布了新聞稿與部落格說明合作內容。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，巴克萊、匯豐英國、勞埃德、Monzo、Nationwide、NatWest 與桑坦德借英國代幣化存款計劃，完成全球首例跨行代幣化英鎊存款客戶交易。其中，勞埃德、NatWest 與巴克萊完成兩筆轉按揭，資金在鎖定後於成交時自動釋放；包括匯豐在內的三家銀行完成模擬網購的點對點支付。該平台由 Quant 搭建，EY 負責項目管理，年利達擬定規則。項目計劃設立公司並制定規則手冊，擬於 2027 年第一季度發行 3 只可使用代幣化存款交易的數字債券。

ChainCatcher 消息，IBM 宣布其數位資產管理平台 IBM Digital Asset Haven 的客戶現已可連接許可制區塊鏈網絡，其中包括 Swift 基於區塊鏈的共享帳本。一項新的測試版 ISO 20022 報文適配器，允許金融機構通過該帳本、使用標準支付報文發起代幣化存款交易。IBM 表示，參與 Swift 相關計劃的金融機構已使用 Digital Asset Haven 在該帳本上測試了代幣化存款。該帳本支持銀行發行的代幣化存款，可讓參與的 IBM 客戶全天候轉移數位資產，最終結算仍通過現有系統完成。Swift 於 Sibos 2025 首次公布該帳本，基於與 Consensys 合作開發的原型，超過 40 家金融機構參與其設計，其中 17 家正參與代幣化存款試點。Swift 目前連接全球 200 多個市場的超 1.25 萬家金融機構。上述報文適配器使銀行能夠沿用現有支付報文格式與運營流程，而無需採用區塊鏈專屬工作流。IBM 同時將 Digital Asset Haven 擴展至本地化部署測試版，該版本可安裝在客戶自有數據中心的 IBM Z 與 IBM LinuxONE 上，用於管理穩定幣、代幣化存款等數位資產，無需依賴公有雲基礎設施。IBM 稱，平台及密鑰管理層完全保留在客戶自身環境內，密鑰由 IBM Crypto Express 硬體安全模組保護。

ChainCatcher 消息，据智通財經報導，9 月 23 日，香港金管局總裁余偉文在財資市場高峰會致詞中表示，香港股匯債市場發展成熟，數字金融正急速冒起。債務工具中央結算系統（CMU）今年底將推出新服務，可提供鏈上 24 小時即時結算，支持數碼港元、央行數字貨幣（CBDC），亦會研究接納代幣化存款和受監管穩定幣在平台上結算。

ChainCatcher 消息，加拿大六大銀行宣布聯合探索加元代幣化存款系統，旨在加快金融機構之間的資金轉移，並最終與其他數字資產計劃互聯。TD 銀行於週二發布公告稱，蒙特利爾銀行、加拿大帝國商業銀行、加拿大國家銀行、加拿大皇家銀行、豐業銀行和道明銀行集團共同組建了這一合資項目，未來可能有更多銀行加入。該項目第一階段將重點推動代幣化存款在參與銀行之間的轉移。各方在聯合聲明中表示，第一階段旨在讓代幣化存款在加拿大金融機構間高效流轉，長期目標是連接其他新興數字資產計劃。代幣化存款是銀行已持有資金和資產的數字化表示，不同於加密公司發行的獨立穩定幣，該系統可在受監管的銀行體系內實現 7x24 小時可編程支付。加拿大此舉正值全球銀行業競相將存款上鏈。在美國，地區性銀行正在建設共享代幣化存款網絡，摩根大通、花旗和富國銀行也推出了各自的機構產品，Swift 近期亦開始測試代幣化存款的跨境支付。此外，加拿大央行、加拿大皇家銀行和道明銀行今年 3 月完成了 Project Samara 測試，在分佈式賬本上發行、交易並結算了 1 億加元（約 7100 萬美元）債券；5 月，Shopify 和加拿大國家銀行還支持推出了一種受監管的數字加元。

ChainCatcher 消息，据日本經濟新聞報導，SWIFT 與花旗、三菱 UFJ、富國銀行、紐約梅隆銀行、UBS、法國巴黎銀行等 17 家銀行合作啟動試點項目，以測試代幣化存款跨境支付。該試點目標是實現不同銀行之間 24/7 即時轉帳並降低跨境支付成本。

ChainCatcher 消息，加拿大銀行業監管機構 Office of the Superintendent of Financial Institutions（OSFI）週四表示，代幣化存款在法律上不區別於傳統存款，並指出金融產品或服務採用的底層技術不決定其法律性質。OSFI 表示，金融機構可依據現行金融監管法律開展代幣化存款業務，無需制定額外監管規定。金融機構及代表其開展相關活動的第三方，均需確保業務符合適用法律法規。OSFI 要求金融機構在推出新產品或服務前，提前與負責監管的 OSFI 主管溝通，並建議在上線前尋求法律意見。該機構監管近 350 家金融機構及 1200 項養老金計劃。

ChainCatcher 消息，据加拿大金融机构監管辦公室（OSFI）發布聲明，OSFI 明確其技術中立立場，指出代幣化及其他數位化存款在法律上與傳統存款並無區別，金融產品或服務的底層技術不決定其法律性質。OSFI 要求金融機構確保創新活動（包括第三方代為執行的活動）符合相關法律法規，並須遵守 B-13 技術與網絡風險管理及 B-10 第三方風險管理等指引。金融機構在推出任何新產品或服務前，須提前與 OSFI 主管溝通，並在必要時尋求法律意見。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 报道，倫敦挑戰者銀行 Monument Bank 將 2.5 億英鎊（約 3.3 億美元）英國零售銀行存款代幣化的項目推遲數月，原因是該行無法在英國找到符合金融行為監管局（FCA）標準、並能處理零知識隱私證明的本地加密托管服務商。Monument Bank 創始人 Mintoo Bhandari 表示，該行原計劃在隱私公鏈 Midnight 上代幣化客戶存款，本希望兩個月前推出全球首批代幣化存款，但現在預計還需兩個月，即 11 月才能面向零售客戶上線。為滿足監管要求，該行將托管合作方的搜尋範圍擴大到海外，最終找到一家獲得 FCA 批准的加拿大托管機構。Midnight 是由 Charles Hoskinson 資助的隱私優先 Layer 1 區塊鏈項目，通過零知識證明將客戶信息保留在 Monument 系統內，同時允許銀行在鏈上證明合規性並向監管機構提供審計記錄。Monument Bank 於今年 3 月宣布該項目，計劃為可投資資產在 5 萬至 500 萬英鎊之間的"大眾富裕"客戶提供代幣化私募股權、結構化產品和自動化 Lombard 貸款。Bhandari 稱，客戶存款仍將計息、由 Monument 全額背書，可按 1:1 兌換英鎊，並受金融服務補償計劃（FSCS）保護，每人或每家公司限額 12 萬英鎊。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，花旗銀行將於年底前為日本企業推出基於代幣化存款的國際轉帳服務，實現五個國家間 7×24 小時即時跨境支付，成為首家在日本提供該服務的外國銀行。

ChainCatcher 消息，DBS 與花旗紐約辦公室於 9 月 5 日透過 Swift 數位帳本（Swift Digital Ledger）使用代幣化存款完成了一筆新加坡與美國之間的美元跨境支付。該筆交易在週末執行，僅耗時數分鐘，而傳統跨境支付通常需要最多兩個工作日，企業不再因時區和週末間隔損失

ChainCatcher 消息，据 Cointelegraph 報導，星展銀行與花旗銀行達成合作，利用 Swift 基於區塊鏈的帳本，通過代幣化存款實現即時、全天候的跨境美元支付。

ChainCatcher 消息，針對國際清算銀行（BIS）總經理 Pablo Hernández de Cos 近期警告穩定幣可能帶來金融穩定等方面的風險，Tether 首席執行官 Paolo Ardonio 在 X 平台發文炮轟 BIS。他表示穩定幣與代幣化銀行存款的底層風險結構存在本質差異，穩定幣本質上是由高流動性資產（例如美國國債）100% 儲備支持的工具；相比之下，代幣化銀行存款仍屬於銀行體系中的存款，其背後通常採用部分準備金模式，僅有一部分由高流動性資產支持。

ChainCatcher 消息，Matter Labs 的 Vassilis Tziokas 在 CoinDesk 撰文指出，美國參議院已將 Clarity 法案推遲至 9 月，該市場結構法案未能在 8 月休會前完成最終投票，數位資產市場監管規則至少還要數週才能落地。與此同時，銀行並未等待監管，摩根大通透過 Kinexys 平台處理累計超 3 萬億美元交易並推出存款代幣 JPMD，花旗運營跨境 Treasury 代幣服務，清算所聯合 17 家大型金融機構計劃於 2027 年實現鏈上代幣化存款清算。文章認為，銀行間代幣化存款的互操作性並非來自消息標準或代幣橋，而是透過清算機制實現：發送行贖回代幣、接收行發行自身代幣、機構間義務被記錄並轧差，最終以央行貨幣結算。工程挑戰在於同時滿足隱私、中立與可驗證性，各機構需運行自有帳本，透過密碼學證明驗證轉帳而不暴露底層數據，並錨定無參與方擁有的中立結算設施。作者指出，Clarity 法案不會直接監管代幣化存款，但可明確數位資產市場邊界，並完善 GENIUS 法案建立的穩定幣框架。全球金融市場協會 2026 年 4 月報告列出跨境代幣化存款統一處理及網絡外轉移指引等未決缺口，這些是銀行間代幣化資金互通的監管解鎖點。在規則不確定下，銀行理性選擇是隔離，每月拖延都在獎勵封閉花園。

ChainCatcher 消息，達拉斯聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of Dallas，簡稱 Dallas Fed）研究人員表示，代幣化存款及全天候即時區塊鏈轉帳可能削弱銀行流動性，並限制其發放長期貸款的能力。研究由 Rosie Levy 和 Srini Ramaswamy 撰寫。研究指出，美國銀行承擔的 7 萬億美元期限風險中，約 80% 由傳統存款的期限特徵支持。若存款加權平均期限縮短 10%，銀行體系期限轉換能力將減少約 5800 億美元，並可能增加流動性風險及資金外流壓力。Kula 聯合創始人 Chris Turner 表示，代幣轉帳速度不等於底層金融債權完成法律結算。代幣可在數秒內透過區塊鏈網路轉移，但支付、所有權及法律債權仍依賴銀行、托管機構、清算系統和監管登記機構完成結算。