10月以来、各地で10件以上のデジタル人民元詐欺事件が発生し、累計で300万元以上の被害額に達しています。

著者：念青、チェーンキャッチャー

デジタル人民元の初の公的テストから1年が経過し、デジタル人民元の利用シーンは拡大し続けています。しかし、現在のところ国家はデジタル通貨を全面的に推進しておらず、新しい支払い形式としてデジタル人民元はまだ広く普及しているわけではなく、一般の人々は知っているものの操作には不慣れな段階にあります。さらに、その匿名管理の特性から、多くの詐欺師がデジタル人民元を利用して詐欺を行い、公安機関の捜査技術が資金の流れを追跡するのが難しく、迅速に口座を凍結することができません。

最近、デジタル人民元の注目が高まるにつれて、関連する詐欺事件も頻発しています。チェーンキャッチャーの不完全な統計によれば、10月以降、全国各地で少なくとも十数件のデジタル人民元詐欺事件が発生し、累計被害額は300万元を超えています。最近の詐欺は主に「公検法」を装った詐欺の形態で、デジタル人民元の財布を利用して資金を移動させる方法で行われています。例えば：

2021年11月2日、広西省天平鎮の廖さん（仮名）は、北京密雲公安局を名乗る見知らぬ男性から電話を受け、北京でクレジットカードを開設し、マネーロンダリングの疑いがあるため、すべての銀行口座を調査する必要があると言われました。廖さんは相手の指示に従い、自分の銀行口座の資金を新たに開設した別の銀行口座に移し、いわゆる「安全衛士」アプリをダウンロードして登録しました。その後、廖さんは相手の指示に従って「デジタル通貨」機能を開通させ、SMSの確認コードを相手に提供しました。最終的に、廖さんは合計37万元を騙し取られました。

11月4日、広東省韶関市の武江の男性が報告したところによると、2021年10月31日から11月4日の間に、公安を装った電話を受け、事件に関与しているとされ、無実を証明するよう求められ、被害者は数学人民元アプリを登録するよう誘導され、相手の指示に従って顔認証動画を詐欺師に送信し、銀行カードの確認コードなどの情報を知らせました。容疑者は顔認証動画を使ってその銀行カードを束縛し、資金をデジタル人民元アプリにチャージし、その後詐欺師は被害者のデジタル人民元アプリの財布から資金を移動させ、被害者は100万元以上を騙し取られました。

11月4日、海南省陵水英州鎮の李さんは、公安を装った詐欺に遭い、相手は被害者がマネーロンダリングに関与しているとし、「無実を証明する」よう求め、個人情報や銀行口座番号を提供させ、QQやFeishuなどのソーシャルメディアを利用して、遠隔で被害者のスマートフォンを操作し、デジタル人民元の財布を開通させ、被害者の銀行口座内の資金をデジタル財布に交換し、その後「デジタル人民元」を他のデジタル財布に転送しました。被害者は合計12万元を失いました。

11月6日、広西省梧州市藤州鎮の劉さん（仮名）は、梧州市公安局を名乗る見知らぬ電話を受け、マネーロンダリングの疑いがあるため「警察」の調査を受ける必要があると言われ、相手の指示に従って「警官」と名乗る人物を微信で友達追加し、相手から送られたリンクを使って「安全衛士」や「公安防護」などのアプリをダウンロード、登録し、すべての銀行口座の資金を相手が言う「安全口座」に移し、何度も銀行カードに紐付けられたスマートフォンの確認コードを相手に送信しました。最終的に、劉さんは合計35万元以上を騙し取られました。

詐欺以外にも、最近ではデジタル人民元を利用したマネーロンダリングの犯罪事件も頻発しています。犯罪者はデジタル人民元の支払い取引のプライバシー性が高く、調査が難しい特性に目を付け、デジタル人民元を通じてマネーロンダリングを行い、公安機関の取り締まりを逃れています。例えば、11月4日、福建省南安市公安局は、福建省で初めてデジタル人民元を利用したマネーロンダリングの犯罪事件を成功裏に摘発し、9人のグループメンバーを逮捕し、関与した金額は千万を超えました。

デジタル人民元などの新しい手段を利用した詐欺やマネーロンダリング犯罪について、デジタル人民元分野の専門研究者は、「制御可能な匿名性」はデジタル人民元の重要な特徴の一つであり、一方では公衆の合理的な匿名取引と個人情報保護のニーズを保障することができ、他方ではマネーロンダリング、テロ資金調達、脱税などの違法犯罪行為を防止し、金融の安全を維持するための客観的な必要性でもあると説明しています。しかし、デジタル人民元は類似の金融犯罪行為を完全に排除することはできず、現在、中央銀行はデジタル人民元分野に関与するグレーおよびブラック産業が数百万元以上の損失をもたらしていることを確認しています。

最近開催された「香港金融科技ウィーク2021」イベントで、中央銀行デジタル通貨研究所の所長である穆長春氏も、中央銀行デジタル通貨はハッカーの攻撃対象になりやすいため、安全性がシステム開発の最優先課題であり、完備された安全およびリスク管理メカニズムが必要であると述べました。彼は、デジタル人民元の全運用サイクルにおいて、中央銀行は運用システムの安全管理を継続的に改善し、暗号アルゴリズム、金融情報の安全性、データの安全性、業務の継続性などの面で取り組むと紹介しました。デジタル人民元の設計開発プロセスでは、マネーロンダリングやテレフォン詐欺などの違法犯罪行為の取り締まりを常に最優先に置きます。