香港のバーチャルバンク

ChainCatcher のメッセージ、香港のバーチャルバンク WeLab は、タイのフィンテック企業 Lighthub Asset とコンソーシアムを結成し、タイ中央銀行にデジタルバンキングライセンスの申請を提出したことを発表しました。申請結果は2025年上半期に発表される見込みです。報道によると、Lightnet Group はタイ中央銀行および他の4つのアジアとヨーロッパの中央銀行からライセンスを取得しており、人工知能とブロックチェーン技術を利用して150カ国でグローバルな決済ソリューションを提供しています。これには、国際送金、電子財布、マルチ通貨デジタルバンキング口座が含まれます。同社はまた、UOB ベンチャー マネジメント、セブン銀行、韓華投資証券、ユニ・プレジデント、ラッフルズファミリーオフィスなどから戦略的投資を受けています。WeLab の創業者兼グループ CEO のロン・ペイチは、アジアで3番目のデジタルバンクを設立する機会を楽しみにしており、タイのリーディングデジタルバンクにしたいと述べています。

ChainCatcher のメッセージによると、21 世紀経済報道の彭博業界研究銀行および金融テクノロジー業界のシニアアナリストである陳永富氏は、2024 年には収入の急成長とコスト基盤の安定により、香港のバーチャルバンクの総損失が 20 億香港ドル以下に縮小することを予想しています。また、運営費用は 32 億香港ドルを下回る可能性があります。昨年、8 銀行のバーチャルバンクは一般的に純利息収入の成長を記録し、MOX BANK、富融銀行、理慧銀行、そして蚂蚁銀行（香港）は 100% を超える成長を記録しましたが、PAO Bank と天星銀行の純利息収入は前年と比較してそれぞれ 14% と 32% 減少しました。さらに、損失が最も少なかったのは蚂蚁銀行で、2023 年の税引後純損失は約 1.8 億香港ドルでした。2023 年の純利息収入は 5841.9 万香港ドルで、前年同期比で 291% の成長を記録しました。同年、顧客預金は 63382.2 万香港ドルで、前年同期比で 79% の成長を記録し、顧客貸出は 31437.5 万香港ドルで、前年同期比で 573% の成長を記録しました。財務報告を見ると、PAO Bank の 2023 年のテクノロジー関連支出は合計約 6061 万香港ドルで、天星銀行のテクノロジー関連支出は約 7267 万香港ドルで、それぞれ 2023 年の総支出の約 24% と 30% を占めています。

ChainCatcher のメッセージ、スタンダードチャータード銀行のバーチャルバンク子会社 Mox が暗号通貨 ETF サービスを開始し、同プラットフォームで現物ビットコインとイーサリアム ETF の直接取引を提供する初の銀行となりました。 同銀行は、今後ライセンスを持つ取引所と提携して暗号資産の直接購入と取引を可能にするなど、暗号通貨製品の拡大を計画しています。Mox は、香港上場の現物およびデリバティブ ETF に対して取引量の 0.12% の手数料を徴収し、最低 3.85 ドル（30 香港ドル）です。 アメリカ上場のデリバティブ ETF に対しては、取引量の 0.01% の手数料を徴収し、最低 5 ドルです。

ChainCatcher のメッセージによると、WeLab の創設者でありグループ CEO のロン・ペイチは企業再編を完了したと述べ、WeLend は WeLab Bank の完全子会社となり、香港でのビジネスを次の成長段階に進める計画を立てています。WeLab Bank の CEO リー・カーダは、ビジネス計画を全速で拡大し、収益性を向上させていると述べ、現在 65 万人以上のユーザーにサービスを提供しており、今後 5 年間で 8 億香港ドルの追加純利益を生み出すと予想し、2025 年には利益を達成する見込みです。

ChainCatcher のメッセージによると、東方財富網の報道で、富途控股は香港のライセンスを持つバーチャルバンクである天星銀行の親会社に4.4億香港ドルの投資を完了したと発表しました。取引完了後、富途は天星銀行の44.11%の株式を間接的に保有し、第二大株主となります。天星銀行の第一大株主は小米であり、富途の株主にはテンセントが含まれています。富途の今回の出資は、天星銀行の業務発展を支援し、業務の多様化を推進することを主な目的としており、同時に業界のエコシステムの発展を促進し、香港のフィンテックの持続的な革新と普及を助け、普惠金融を深化させることを目指しています。天星銀行は小米グループとアジアの証券会社である尚乗グループによって共同設立され、2019年5月9日に香港金融管理局から銀行ライセンスを取得し、2020年3月31日に正式に試験営業を開始し、香港地域で第二の正式に運営されるバーチャルバンクとなりました。同銀行の主な業務は、香港においてバーチャルバンクの形態で銀行業務および関連する金融サービスを行うことです。

ChainCatcher のメッセージによると、金管局のデータによれば、香港のバーチャルバンクの総顧客数は 220 万に達し、前年比 20% の増加となり、総預金は 370 億香港ドルに増加し、増加率は 23% となり、総貸出は 190 億香港ドルに達し、19% の成長を示しています。これらのデータは、バーチャルバンクの業務が着実に改善していることを示しています。以前のニュースによると、『香港経済日報』は、香港金管局が 4 月 30 日に 8 つのバーチャルバンク、香港銀行協会、香港の制限付きライセンス銀行および預金会社協会に対して「バーチャルバンク」の名称を「ライセンスデジタルバンク」に変更するための相談を開始したと報じています。期間は 1 ヶ月です。

ChainCatcher のメッセージによると、香港のバーチャルバンク Mox bank の投資商品責任者である柳翰揚氏は、今年下半期にバーチャル資産投資サービスを開始する計画を発表しました。これは、Mox bank の顧客が将来的に同行のモバイルアプリを通じてビットコインやイーサリアムに投資できることを意味します。柳翰揚氏は、香港のライセンスを持つバーチャル資産取引プラットフォームと提携し、銀行の顧客にバーチャル資産投資を提供することを検討していると述べました。現在、提携先を選定中で、その後、金管局および証券監視委員会に関連申請を提出する予定です。さらに、同行は顧客にアメリカのビットコイン現物 ETF 投資サービスを提供できることを望んでいます。

ChainCatcher のメッセージによると、ブルームバーグが関係者の話を引用して報じたところによれば、香港のバーチャルバンクがオンライン貸付プラットフォーム WeLab に対してシティグループから 2.6 億ドルの資産ファイナンスを受けたとのことです。関係者によれば、シティグループはこの取引の唯一のシニアアンダーライターですが、取引が公開されていないため匿名を求めているとのことです。現在、シティグループの香港代表と WeLab はいずれもコメントを控えています。このファイナンスは昨年 11 月に最初に報じられ、その際 WeLab の評価額は約 20 億ドルになる可能性があるとされていました。また、WeLab は香港デジタル港に入居しており、香港 Web3.0 協会の初創メンバーでもあることが知られています。

ChainCatcher のメッセージ、ZhongAn Online Property Insurance Co., Ltd.（ZhongAn Online、06060.HK）傘下の香港に位置する仮想銀行 ZA Bank は、今年上半期の純収入が 1.52 億香港ドルに達し、前年同期比で 13.0% 増加しました。その中で、純金利マージンは利上げサイクルの中でさらに 1.87% に引き上げられました。6 月末時点で、ZA Bank は預金残高 107.12 億香港ドル、貸出総額約 49.16 億香港ドルを実現し、預貸比率は 45.9% です。ZA Bank の純損失は前年同期比で 0.57 億香港ドル改善し、純損失率は約 60 ポイント縮小しました。ZhongAn Online は中間報告書で、現在 ZA Bank が Web3 企業に基本的な商業銀行サービスを提供していること、また HashKey Exchange などの地元ライセンスを持つ仮想資産取引所の決済銀行として、便利な法定通貨の入出金サービスを提供していることを紹介しました。さらに、ZA Bank は適時に米国株取引サービスを開始し、ユーザーの多様な投資ニーズに応える計画です。