스테이블코인, 50억 인구의 무현금 결제 개혁

블록비츠

2025-07-07 10:51:41

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돈의 모습이 조용히 변하고 있다.

저자: Kaori, 0x13, BlockBeats

「나는 스테이블코인이 이렇게 직접 쓸 수 있게 될 줄은 몰랐어, 마치 알리페이를 쓰는 것처럼.」

Ella는 약간 놀라며 말했다. 그녀의 목소리에는 '시대가 갑자기 자신을 따라잡았다'는 당혹감이 담겨 있었다.

그녀의 남편은 Web3 분야에서 유명한 KOL로, 평소 암호화폐를 법정화폐로 바꾸기 위해 해외 은행 카드를 다섯 장 이상 개설했다. 그들은 심지어 홍콩에 가서 USDT를 좁은 창구를 통해 홍콩 달러 현금으로 바꾸기도 했다.

베트남 여행의 첫날 아침, 그들은 호치민시의 한 체인 카페에 들어가 라떼와 바게트를 주문했다. 직원이 계산대 화면의 QR 코드를 가리키며 'USDC'로 결제할 수 있다고 하자, Ella는 남편의 휴대폰을 가져와 지갑으로 QR 코드를 스캔해 보았다. 결제 화면이 뜨고, 5초도 안 되어 결제가 완료되었다.

그 순간, 그녀는 처음으로 '스테이블코인이 얼마나 대단한지' 듣는 것이 아니라, 자신의 손가락으로 그것이 정말 일상 생활의 일부가 되었음을 느꼈다.

2025년 이전에는 아무도 암호화폐 산업의 다음 대규모 확산이 스테이블코인 때문일 것이라고 생각하지 않았다.

앞선 두 번의 경우, 비트코인은 탈중앙화된 가치 합의를 이야기했고, NFT는 새로운 세대의 디지털 문화 기호와 정체성을 이야기했다. 그러나 그것들은 특정 계층의 상징처럼 보였고, 핫이슈와 친구의 소셜 미디어를 지나 다시 소수의 지갑으로 돌아갔다.

하지만 이번 스테이블코인은 다르다.

우리에게 스테이블코인은 여전히 개념일 수 있고, 정책 뉴스일 수 있으며, 주가 K선일 수 있다. 그러나 세계의 다른 쪽 사람들에게 스테이블코인은 이미 그들의 삶에서 없어서는 안 될 부분이 되었다.

스테이블코인은 삶을 이야기하고, 현실을 이야기한다. 외국에서 일하는 사람이 고향으로 급여를 무사히 송금할 수 있게 하고, 디지털 노마드가 술집에서 USDT로 결제할 수 있게 하며, 은행 계좌가 없는 젊은이도 세상에 접속하고 참여할 수 있게 한다.

라틴 아메리카｜페소를 탈출하는 젊은이들

부에노스아이레스의 오후는 항상 더운 편이다. 길가의 편의점에서 Federico는 휴대폰을 들고 카운터에 기대어 방금 입금된 급여를 페소에서 USDT로 바꾸었다. 그는 Lemon Cash의 인터페이스에서 몇 번 조작한 후, 몇 초 만에 화면에 'Saldo: 873 USDT'가 표시되었다.

Federico는 26세로, 한 지역 게임 회사의 UI 디자이너이다. 이것이 그의 이번 달 전체 급여이다. 그는 은행에 가지도 않고, ATM에 가지도 않았으며, 평소처럼 스테이블코인을 통해 손에 쥔 페소를 즉시 달러로 바꾸었다.

Federico는 어렸을 때 집에서 유리병에 달러를 보관하던 기억이 난다고 말했다. 그것이 그가 '저축'에 대해 처음으로 가진 인상이다. 나중에 병은 침대 밑의 신발 상자와 주방 천장 위의 공간으로 바뀌었고, 그의 아버지는 심지어 몇 장의 달러 지폐를 후드의 뒷면에 숨기기도 했다. 그때는 달러를 바꾸는 것이 비교적 쉬웠다. 지금은 달러 현금을 얻으려면 긴 줄을 서야 하고, 강도를 당할 위험도 감수해야 한다.

「내 주변 친구들은 거의 모두 페소를 보관하지 않아. 누가 내일 페소가 가치가 있을지 알겠어?」그는 어깨를 으쓱하며 이미 익숙한 듯 말했다.

2023년 아르헨티나의 연간 인플레이션율은 211%에 달하고, 페소는 달러에 대해 74% 가치가 하락했다. 지난 몇 년 동안 인플레이션은 이곳의 생활비를 지속적으로 갱신되고 한계가 없는 숫자로 만들었다.

Sun은 the-mu의 창립자로, 그들은 전 세계에 지역 창업자 커뮤니티를 구축하고 있다. 그들은 2024년에 아르헨티나에 와서 이곳의 Web3 창업자 커뮤니티를 구성하고 여러 오프라인 활동을 조직했다.

the-mu가 주최한 아르헨티나 오프라인 활동, 출처: Sun

Sun은 매우 흥미로운 이야기를 했다. 그는 팀과 함께 2023년 말 아르헨티나를 조사하러 갔고, 부에노스아이레스에서 점심 한 끼 가격이 약 50위안이었다. 2024년 3월 그들이 행사를 개최할 때, 점심 한 끼 가격은 100위안으로 올랐고, 2024년 말에는 이 가격이 130위안으로 계속 상승했다. 이곳에서 통화는 이미 측정의 기능을 잃어버렸다.

동시에 공식 환율은 벽에 걸려 자아도취에 빠져 있으며, 블랙마켓의 환율은 공식 환율과 크게 다를 뿐만 아니라 놀라움을 안겨준다.

「우리 여기에는 7, 8가지 환율이 있다는 걸 알고 있니?」Federico는 약간 무기력하게 웃으며 말했다. 「Coldplay가 공연을 하러 와도 임시 환율을 만들어낼 수 있어.」

그가 말하는 것은 2022년의 일로, 아르헨티나 정부는 국제 공연에 대한 특별 환율 정책을 도입했으며, 환율은 정상 환율보다 훨씬 비쌌다. 이는 당시 급격히 가치가 하락한 페소에 대응하고 공연 측이 충분한 달러 수익을 얻도록 보장하기 위한 것이었다. 이것은 일상에서 부조리를 당연하게 여기는 나라이다.

이렇게 신뢰할 수 없는 시스템 속에서, USDT, USDC와 같은 스테이블코인은 마치 얼음 조각처럼 수면 위로 떠오르기 시작했다. 처음에는 몰래 바꾸었고, 블랙마켓의 달러는 안전하지 않았으며, 침대 밑에 두는 것도 도난이나 파손의 위험이 있었다. 이후 사람들은 휴대폰의 지갑 주소가 아마도 더 안전한 저축 방법일지도 모른다는 것을 발견했다.

2024년, 라틴 아메리카는 세계에서 암호 생태계가 가장 빠르게 확장되는 지역 중 하나가 되었고, 암호화폐 총 수신액은 4150억 달러를 초과했으며, 세계 비율은 7.3%에서 9.1%로 증가하고 연간 성장률은 42%에 달했다. 라틴 아메리카에서 암호화 앱을 여는 사용자 중 40%가 아르헨티나에서 온 것이다. 이 해에 아르헨티나의 암호 자산 거래 총액은 911억 달러에 달했으며, 거의 10%의 아르헨티나인이 매달 스테이블코인을 사용하고, 활동 수준은 최고 시점에서 25%에 가까워졌다.

Lemon Cash, Belo와 같은 현지 스테이블코인 플랫폼은 마치 봄비가 내리듯 생겨나며, 국가 전체의 법정화폐에 대한 실망을 흡수하고 있다.

「우리의 법정화폐는 극도로 쓰레기 같은 메모코인이다.」Sun은 이것이 모든 아르헨티나 현지 Web3 창업자들의 공감대라고 말했다.

아르헨티나 사람들은 어릴 때부터 정부와 금융 시스템에 저항하는 습관을 가지고 있으며, 많은 젊이들에게 성인이 된 후 첫 번째 중요한 결정은 어떤 대학에 갈 것인지도, 어떤 직업을 선택할 것인지도 아니라, 어떻게 손에 쥔 돈이 계속 줄어들지 않도록 할 것인지이다. 그들은 더 나은 페소 정책을 기다리지 않고, 더 이상 기다리지 않기로 선택했다.

이 젊은이들은 점차 새로운 질서를 세우기 시작했다. 그들은 여전히 일상적인 소액 소비를 위해 약간의 페소를 보관하겠지만, 더 비싼 것들, 예를 들어 휴대폰, 컴퓨터, 집세 등은 직접 달러와 스테이블코인으로 결제한다. 생활 경험은 사람들을 가장 실행 가능한 해결책을 찾도록 강요하고 있다.

「부에노스아이레스의 거리를 아무렇게나 걸어보면, 10개의 가게 중 2, 3개는 스테이블코인을 받을 수 있을 것이다.」Sun은 말했다. 「Lemon Cash의 U 카드를 사용하면, 거의 모든 상점에서 스테이블코인을 사용할 수 있다.」

Lemon Cash는 현재 아르헨티나에서 가장 큰 중앙화 거래 플랫폼이 되었으며, 정점 시 500만 명의 월간 활성 사용자, 최저 시에도 여전히 100만 명 이상의 수준을 유지하고 있다. 2024년, 플랫폼은 연간 거래 총액이 59억 달러를 초과했으며, 4분기 단일 분기 거래량은 20억 달러를 돌파했다. 플랫폼 내 암호화 예금 총량은 거의 두 배로 증가했으며, 그 중 78%가 스테이블코인이다. 이 자금 뒤에는 수백만 명이 은행을 포기하고 스테이블코인을 '디지털 저금통'으로 선택한 것이다.

사용자가 Lemon Cash의 실물 U 카드를 사용하는 모습, 출처: Lemon Cash

당신은 한 노인이 Lemon Cash 인터페이스에서 진지하게 환전하는 방법을 배우고 있는 모습을 볼 수 있다; 한 택시 기사가 동료에게 USDT를 현금으로 바꾸는 방법을 묻고 있다; 한 고등학교 선생님이 학생에게 'USDT를 저축하는 것이 서랍에 현금을 보관하는 것보다 안전하다'고 말하고 있다.

그들은 스테이블코인으로 저축하고, 송금하고, 인플레이션에 대비한다; Lemon Cash는 이미 스테이블코인 금융 상품을 플랫폼에 통합했으며, 일부는 플랫폼 내 금융 기능을 시도하여 약간의 연간 수익을 얻기 시작했다. Federico는 그런 용기가 없다고 말했다. 과거의 많은 '고금리 사기'가 그를 어떤 투자에서도 멀어지게 했다.

Sun은 DeFi 프로토콜의 부상을 이끌었던 개발자들 중 상당수가 사실 아르헨티나 출신이라고 언급했다. 예를 들어 OpenZeppelin의 보안 팀, Lambda Class의 연구자, MakerDAO의 '스마트 계약 책임자' 등이 있다.

현재 그들의 동포들은 스테이블코인을 사용하여 그 금융 이상을 현실로 가져오고 있다.

「우리는 국가를 믿고 싶지 않은 것이 아니라, 믿었던 대가가 너무 컸다.」Federico는 인터뷰에서 이 말을 반복했다.

그런 불신은 미레이 메모코인 사건 이후 완전히 무너졌다. 아르헨티나에서 원래 희망의 상징으로 여겨졌던 이 신임 대통령은 속임수에 휘말려 암호화 소동에 휘말렸다. 비록 그는 나중에 관련자를 신속하게 해고했지만, 사회적 감정은 돌아갈 수 없었다. 자랑스러운 팜파스 초원의 주민들의 마음속에 있던 블록체인에 대한 호감은 다시 얼어붙었고, Web3 창업자들은 '지하'로 다시 들어가야 했다. 많은 이들이 자신이 아르헨티나인이라는 것을 공개하는 것을 피하기 시작했으며, 이는 자신과 가족을 보호하기 위한 것이다.

그럼에도 불구하고 스테이블코인은 서서히 스며들고 있다. 아르헨티나에서 젊은 소비 장면부터 시작하여 상점들은 점차 스테이블코인 결제를 수용하기 시작했다. 현재는 여기서 주류 결제 방식이라고 할 수는 없지만, 사람들이 사용하는 방법을 알게 되면 가장 자연스러운 선택이 될 것이다.

페소는 법적으로 '법정 화폐'이지만, 사람들의 생활 속에서는 점차 소외되고 있다. 그것은 더 이상 가치의 척도가 아니라, 반드시 피해야 할 장애물처럼 보인다.

이 정부가 자주 채무 불이행을 하고 경제가 지속적으로 하락하는 나라에서 사람들은 USDT로 저축을 이어가고, 스테이블코인으로 무너지지 않는 일상을 구축하기 시작했다. 그들의 금융 생활은 더 이상 국가에 의존하지 않으며, 심지어 은행에도 의존하지 않는다. 그들의 신뢰는 국가 기계에서 각 체인 주소로 옮겨갔다.

사람들은 더 이상 제도가 구원을 가져오기를 기다리지 않고, 스스로 살아남는 방법을 찾았다. 통화가 무효화된 시대에 Crypto는 또 다른 형태의 신뢰가 되었다.

동남아시아｜암호화폐로 세계에 접속하는 젊은이들

아침 6시, 호치민시는 여전히 얇은 안개에 휩싸여 있다. 길가의 카페가 막 문을 열고, 직원은 'USDC Accepted'라고 적힌 QR 코드 표지를 계산대에 놓고, 손목으로 터치스크린의 수분을 닦아낸다.

Alex는 아메리카노를 주문하고, 카운터에 서서 Bitget 지갑을 열고 QR 코드를 스캔하고 확인한 후, '딱' 소리가 나며 결제가 완료되었다. 그는 실물 지갑을 가져오지 않았고, 환율을 묻지도 않았으며, USDC로 결제하는 것은 매일 양치하고 세수하는 것처럼 자연스러웠다.

그는 우크라이나인으로, 지난 1년간 아내와 함께 동남아시아를 여행하고 있다. 치앙마이에서 발리, 그리고 쿠알라룸푸르와 호치민시까지, 그들은 항상 이동 중이다. 그들은 국경이 없는 집단, 디지털 노마드에 속한다. 그들은 고정된 주소가 필요 없지만, 국경을 넘고 제한받지 않는 금융 시스템이 필요하다. Alex에게 그것은 USDC이다.

「나는 은행에 가지 않아.」그는 평온한 목소리로, 자명한 상식을 진술하듯 말했다. 급여 지급, 일상 소비, 저축 모두 체인 위에서 해결되며, 현지 은행 시스템의 영향을 받지 않고 계좌 동결에 대한 걱정도 없다. 「지갑이 진짜 나의 은행이다.」

이것은 특례가 아니다.

동남아시아는 드문 금융 구조의 불균형을 가지고 있다: 은행 카드가 사람들 사이에 깊이 침투하지 못했지만, QR 코드 결제는 널리 퍼져 있다.

인도네시아에서는 성인의 거의 절반이 저축 계좌가 없다; 필리핀에서는 44%의 근로자가 종이 봉투에 급여를 담아 집으로 가져간다; 베트남에서는 신용카드 보유율이 4%에 불과하며, 카드 결제는 대부분의 사람들에게 여전히 드문 일이다. 그러나 동시에, 휴대폰의 QR 코드는 이미 결제의 주인공이 되었고, 길거리 노점상에서 마사지 가게, 밀크티 가게까지 거의 모든 사람이 QR 코드를 스캔하는 것에 익숙해졌다.

인도네시아의 전국적인 QRIS 결제 네트워크는 불과 몇 년 만에 3200만 개 이상의 상점을 커버했으며, 사용자 수는 5000만 명을 초과하고, 거래 연간 증가율은 226%에 달한다. Lowy Institute는 이 물결을 '야시장에서 구운 꼬치에서 뚜뚜차의 후미등까지, 결제가 조용히 이루어졌다'고 묘사했다.

베트남에서 오프라인으로 스테이블코인으로 결제하는 모습, 출처: Bitget Wallet

이러한 '카드 보급이 어렵지만 QR 코드가 극도로 유행하는' 현실은 스테이블코인에게 자연스러운 진입점을 제공한다.

Bitget 지갑은 이 경로를 처음으로 열어본 시도 중 하나이다. 그들은 현지 면허를 가진 법정화폐 환전업체와 협력하여 전체 백엔드 정산 메커니즘을 구축했다: 사용자가 전면에서 QR 코드를 스캔하여 결제하면, 백엔드에서는 실시간으로 스테이블코인을 현지 법정화폐로 환전하고 정산한다. Bitget Wallet의 CEO Karry는 말했다. 「우리는 출시한 지 보름도 안 되어 매일 수천 건의 거래를 처리하고 있다.」

이 스테이블코인 사용자의 많은 이들은 심지어 '코인 거래'를 하지 않는다.

방콕의 Kari는 비디오 편집자로, 고객의 대부분은 유럽과 미국에서 온다. 그녀는 이전에 Wise나 SWIFT로 수금을 했지만, 어느 날 계좌가 리스크 관리로 인해 3일간 동결되었다. 그 이후로 그녀는 USDC를 사용하기 시작했다. 「나는 블록체인을 잘 모르지만, 스테이블코인이 편리하다는 것을 안다. 플랫폼과의 마찰이 필요 없다.」

Q는 또 다른 디지털 노마드로, 치앙마이에서 오랫동안 살았으며 Infini에서 출시한 U 카드를 사용하여 모든 것을 처리했다: 식사, 차량 호출, 호텔 예약, 심지어 장보기까지. Infini가 서비스를 중단할 때까지 그녀는 자신이 이미 이 '체인에서 오프라인으로'의 결제 시스템에 의존하고 있다는 것을 깨닫지 못했다.

「나는 지금 대체 카드를 찾고 있다.」그녀가 말했다.

그녀는 치앙마이의 몇몇 현지 환전소를 돌아다니며, 카운터에 'USDT/USDC 환전'이라는 표지가 걸려 있는 것을 보았고, 결제 방식란에 위챗과 알리페이가 등장하는 것을 보았다. 그러나 환율은 그리 우호적이지 않았고, USDT는 태국 바트에 대해 32.6이었다. 그러나 그녀는 여전히 바꾸고 싶어 했다. 「절차가 은행보다 훨씬 간단하니까.」

치앙마이의 현지 스테이블코인 환전소; 출처: Q

그녀는 웃으며 덧붙였다. 「나는 친구와 식사할 때 AA를 하며 USDC로 송금한다. 이것도 스테이블코인 결제의 일종이겠지?」

이러한 장면들은 마치 그림자 금융 시스템을 조합해 놓은 것 같다. 은행에 의존하지 않고, 신용 기록이 필요 없으며, 규제를 피하는 서사와 정의를 우회한다. 그것을 사용하는 사람들은 프리랜서, 노동자, 관광객, 노점상으로, 체인 주소의 연속을 통해 자신만의 금융 생활을 구축하고 있다.

이러한 '보이지 않는 인프라'가 아마도 진정한 대중 채택의 모습일 것이다.

규제 당국도 흐름을 감지하고 있다. 2023년, 싱가포르 금융 관리국은 스테이블코인 규제 프레임워크를 발표하며 1:1 준비금, 상환 메커니즘 및 투명한 감사 요구 사항을 명확히 했다. 민간의 수요와 공식 정책은 어떤 기묘한 순간에 조화롭게 합류하기 시작했다.

동남아시아 전역을 바라보면, 스테이블코인의 보급은 결코 기다려서 이루어진 것이 아니다. 이미 조용히 거리와 골목에 스며들어 있다: 급여 송금, 식사의 AA 송금, 현금 환전 거래. 젊은 디지털 노마드에게 그것은 자유롭게 이동할 수 있는 기본 자산 시스템이다; 현지 프리랜서와 블루칼라 인구에게는 송금, 저축, 결제의 더 나은 해결책이다.

이들은 블록체인이 무엇인지 알지 못할 수도 있고, 규제 동향에 관심이 없을 수도 있다. 그러나 스테이블코인은 이미 그들의 일상에 스며들어 있으며, 마치 물처럼 생활의 틈새를 따라 천천히 스며들고 있다.

아프리카｜은행 시스템에 버림받은 젊은이들

「우리는 이번에 동물 대이동을 보러 갈 때, 스테이블코인으로 직접 결제했다.」

화면 저편의 Joy는 며칠 전 막 끝난 여행을 회상했다.

그녀는 아프리카에서 사업을 하는 중국계 기업가이다. 그녀는 이곳에서 사업을 할 때, 달러가 입금되는 데 너무 오래 걸리고, 위안화를 사용하려면 복잡한 환전 절차가 필요하다고 말했다.

Joy는 5분을 들여 여행사에 지갑으로 스테이블코인을 받는 방법을 가르쳤고, USDT를 보내자 몇 초 만에 입금되었다. 그러고 나서 여행 중 즉시 그들에게 다양한 서비스를 제공하기 시작했다.

「많은 사람들이 이미 이 사실을 알고 있었어,」그녀는 웃으며 말했다. 「다만 시작하는 방법을 몰랐을 뿐이지.」

아프리카에서는 이러한 '첫 번째'가 매일 발생하고 있다. Chainalysis에 따르면, 지난 1년 동안 사하라 이남 아프리카에서 발생한 체인 거래의 43%가 스테이블코인에서 비롯되었으며, 원래 시스템에서 제외된 선택지들이었다.

이 대륙은 넓고 젊다. 유엔의 2025년 데이터에 따르면, 아프리카 인구의 중위 연령은 19.3세이며, 60%가 25세 이하이다. 그러나 금융 시스템의 지도에서는 항상 희박하고 모호하게 그려져 있다. 54개 국가 중 33개국이 유엔에 의해 '최소 개발 국가'로 분류되었다. 이곳의 많은 사람들에게 '은행 계좌'는 금융의 시작점이 아니라, 항상 들어갈 수 없는 큰 문이다.

당신은 신분증명서, 고정 주소, 안정적인 수입, 신용 기록이 필요하다. 그러나 이것은 대부분의 사람들에게는 도달할 수 없는 목표이다.

그래서 그들은 방향을 바꿔 틈새를 따라 자신만의 금융 시스템을 구축하기 시작했다.

스테이블코인은 그런 고개념의 암호화폐가 아니라, 둔하지만 신뢰할 수 있는 도구처럼 보인다. 그것은 이 대륙의 젊은이들에게 돈을 받고, 저축하고, 쓰는 능력을 제공한다. 나이지리아는 그 축소판으로, 지난 1년 동안 암호 거래액이 590억 달러에 달했으며, 그 중 85%는 백만 달러에 미치지 않는 소액 송금으로, 하나하나가 일상 생활의 조각들이다.

나이지리아의 광고판, 출처: Martin

Joy는 Gimlet의 창립자로, 스테이블코인 결제 플랫폼이다. 그들은 현지 상인을 위해 체인 상 정산 시스템을 구축하고 있으며, B2B 고객이 USDT로 결제하면 상인이 주문을 확인한 후 몇 초 안에 돈을 받을 수 있다. 예전보다 훨씬 빨라졌다.

그녀가 이야기할 때의 목소리는 평온하며, 매우 정상적인 지표 개선을 이야기하는 듯하다. 그러나 그 뒤에는 원래는 힘들었던 자금 흐름이 갑자기 통제 가능해진 해방감이 느껴진다.

「당신이 지금 아프리카에서 여행하고 커피를 마실 때, 때때로 암호화폐 결제를 받는 작은 가게를 볼 수 있다.」그녀는 말했다. 「물론 아직 매우 보편화된 정도는 아니지만, 1년 전보다 훨씬 더 흔해졌다.」

현재 이곳에서 스테이블코인 결제를 받는 곳은 대부분 중대형 상점이나, 해외 고객과 자주 거래하는 호텔, 여행사, 도매상이다. 모든 사람이 사용하는 것은 아니지만, 이 시스템이 일상 생활의 가장자리에 스며들고 있는 것을 볼 수 있다. 그것은 더 이상 '신기한' 것이 아니며, 단지 아직 '어디에나 있는' 것은 아니다.

Joy는 회상했다. 그들이 현지에서 직원을 채용할 때, 많은 고학력 젊은이들이 자발적으로 제안했다. 「USDT로 급여를 직접 지급할 수 있을까요?」한편으로는 인플레이션에 대항하기 위해, 다른 한편으로는 세금 회피를 고려해서이다. 이들의 성장 경로에서 은행과 현대 금융은 결코 그들의 편에 서지 않았다. 사실 놀랍지 않다. 아프리카의 70% 국가가 외환 부족에 직면해 있으며, 때로는 기업이 기계를 사기 위해 달러를 바꾸는 데 몇 주를 기다려야 한다. 스테이블코인을 직접 받을 수 있는 것이 오히려 더 안전한 경로가 되었다. Interlace의 창립자 Michael에 따르면, 일부 개발도상국의 은행은 일반적으로 매달 기업에 일정량의 달러 한도를 승인하며, 많은 기업이 한도가 부족할 때 현지 통화를 비공식적으로 USDT로 바꾸는 것을 선택한다.

Tether의 CEO Paolo Ardoino는 2025년 비트코인 회의에서 말했다. 「그들은 이미 전통 금융 시스템에 버림받았다.」이 말은 전혀 과장되지 않았다.

웨스턴 유니온은 10%에서 15%를 수수료로 가져가며, 가장 느리게는 며칠이 걸린다; 은행 송금은 전문적으로 보이지만, 종종 보조 확인, 현지 중개인 및 대리 정산 기관이 필요하며, 도착 시간은 통제할 수 없고 쉽게 중단될 수 있다.

「그곳의 은행 시스템은 꽤 배타적이다.」Martin은 동료의 경험을 이야기하며 무기력한 목소리로 말했다. 「계좌가 예고 없이 동결되었고, 해제하려면 '보호비'를 내야 한다. 이 상황은 몇 년째 지속되고 있다.」

Martin은 Noones의 중국 대표이다. 이 회사는 기프트 카드, 은행 송금 등 다양한 결제 방식을 지원하는 암호화폐 거래 플랫폼으로, 최근 몇 년 동안 나이지리아와 가나에서 빠르게 많은 사용자를 확보했다.

아프리카 전시회에서 Noones, 출처: Martin

상대적으로 체인 상의 스테이블코인 송금은 빠르고 저렴하며, 가시적이고 검증 가능하다. 데이터에 따르면, 사하라 이남 아프리카에서 200달러를 스테이블코인으로 송금할 경우, 비용이 약 60% 절감될 수 있다. 그 암호 지갑은 많은 사람들에게 생애 첫 번째로 진정으로 자신에게 속한 계좌가 되었다.

그러나 젊은이들 중에서 코인을 거래하는 사람은 비교적 적고, 더 많은 사람들은 스테이블코인을 사용하여 체인 상의 모험에 참여할 필요가 없다. Joy는 대부분의 사람들이 USDT를 받은 후, 단순히 그곳에 두고 있다고 말했다. DeFi에 참여하지 않고, 금융 상품에 투자하지 않으며, 복잡하게 굴지 않는다.

「그들은 트론 체인만 인정하고, 기본적으로 USDT를 사용한다.」Martin은 플랫폼 사용자의 습관에 대해 웃으며 말했다. 「솔라나, TON 같은 것은 아예 들어본 적이 없다. 주류 코인 중에서는 비트코인만 알고, 이더리움은 그들에게는 잘 통하지 않는다.」

그들은 인플레이션이 어떻게 3개월 만에 지폐를 쓰레기로 만들어버리는지를 경험했으며, 주식, 채권, 금은 손에 닿지 않는 존재이다. 그들에게 스테이블코인은 가치를 보존하고, 줄어들지 않는 것이 이미 우수한 선택이다.

「그들이 하는 것은 소액 송금이며, 많아야 몇 백 U, 천 U는 이미 큰 숫자다. 그것은 거의 한 가족의 한 달 생활비에 해당한다.」Martin은 말했다.

Noones가 케냐 수도 나이로비에서 오프라인 설명회를 하는 모습, 출처: Noones Africa

아프리카 대륙 전체의 스테이블코인 거래량은 이미 300억 달러를 초과했으며, 사하라 이남의 채택률도 9.3%에 달한다. 이것은 발생하고 있는 미래로, 암호화폐 커뮤니티의 상상이 아니다.

국경 간 무역 측면에서 스테이블코인은 점점 더 많은 중국 기업이 아프리카에서 사업을 할 때 기본 도구가 되고 있다. 결제 효율이 높고, 환전 문제를 피할 수 있으며, 중개인의 다양한 불확실성을 줄일 수 있다. 2025년 중-아프리카 경제 무역 박람회에서는 176개의 협력 프로젝트가 체결되었으며, 총 금액은 113억 달러를 초과했다. 이러한 시스템적인 자금 흐름은 본질적으로 스테이블코인의 사용 장면을 구축하고 있다. Joy는 홍콩 달러 스테이블코인이 도입되면 아프리카에서 빠르게 시장을 열 것이라고 믿고 있다.

암호화폐는 아프리카 금융의 지도를 다시 쓰고 있다. 나이지리아는 이미 세계 채택 지수에서 두 번째로 높은 순위를 기록하고 있으며, 에티오피아, 케냐, 남아프리카도 상위 30위에 진입했다. 아프리카에서 스테이블코인의 보급은 점차 그 기미를 보이고 있으며, Joy는 말했다. 「2027년 대선이 오면, 인플레이션이 다시 한 번 밀어붙일 것이고, 스테이블코인은 더 많은 사람들의 일상으로 들어갈 것이다.」

아프리카에서 돈은 그들에게서 떠나지 않았고, 오히려 은행이 그들의 생활에서 사라졌다. 카운터도 없고, 증명서도 없으며, 신용 기록도 없다. 이곳의 사람들은 전통 금융의 좌표계에 속하지 않으며, 이번에는 좌표가 그들에게로 돌아왔다. 여기서 모든 사람이 암호화폐를 이해하는 것은 아니지만, 점점 더 많은 사람들이 스테이블코인을 사용하여 급여를 받고, 생활비를 저축하며, 은행을 우회하고 있다.