피터 틸, 트럼프의 "금주"와 손잡고: 암호화 거물과 실리콘밸리 대가가 이중으로 암호화 은행에 진출
한쪽은 암호화 기업이 은행 라이센스를 신청하고, 다른 쪽은 기술 권력이 암호화 은행을 설립하고 있다.저자: Fairy, ChainCatcher
*편집: TB, *ChainCatcher**
암호화폐 은행의 물결이 다시 일고 있다.
스테이블코인 거물인 Circle과 Ripple이 잇따라 미국 은행 라이센스를 신청하며 연방 규제 시스템에 접속하고 자산을 관리하려 하고 있다. 한편, 실리콘밸리의 거물인 Palmer Luckey, Peter Thiel 등이 힘을 합쳐 암호화폐 친화적인 은행 Erebor를 설립하고 있다.
한편으로는 암호화폐 기업들이 적극적으로 "체제에 들어가고" 있는 반면, 다른 한편으로는 기술 권력자들이 자체 시스템을 구축하고 있어, 이 두 가지의 동시 공격이 미국 은행 시스템의 판도를 바꿀 수 있다.
실리콘밸리 거물들이 암호화폐 은행을 세우고, 디지털 "고산"이 솟아오르다
실리콘밸리의 권력 플레이어들이 금융의 큰 판을 짜고 있다.
미국 방산 기술 회사 Anduril의 공동 창립자인 Palmer Luckey가 주도하고, PayPal 공동 창립자인 Peter Thiel, 8VC 창립자 Joe Lonsdale 등이 함께 새로운 암호화폐 은행 Erebor를 만들고 있다.
이들 억만장자는 미국 대통령 선거에서 트럼프의 중요한 "금주"이자, 미국에서 가장 영향력 있는 기술 자본의 대표로, 전통 금융 시스템의 틈새에서 재편성을 시도하고 있다.
왼쪽: Peter Thiel, 오른쪽: Palmer Luckey
"Erebor"라는 이름은 《반지의 제왕》에서 보물이 가득한 "고산"에서 유래되었으며, 부, 권력 및 수호를 상징한다. 현실의 Erebor는 기술계의 "금산 수호자"가 되고자 한다.
실리콘밸리 은행(SVB)이 붕괴되고 수천억 자금이 공백 상태에 있는 가운데, Erebor는 "신형 피난처"의 깃발을 휘두르며 전통 은행에 의해 거부당한 스타트업, 암호화 선도 기업, 미국 은행 시스템에 진입하고자 하는 해외 기술 기업들을 겨냥해 이 채워야 할 블루오션 시장을 점령하고자 한다.
현재 Erebor는 미국 규제 기관에 국가 은행 라이센스를 공식 신청했으며, 연방 라이센스를 갖춘 은행 기관을 구축할 계획이다. 신청서에 따르면, 스테이블코인 사업이 핵심 초점 중 하나가 될 것이다. 이 은행은 달러와 같은 현실 자산에 연동된 스테이블코인 서비스에 집중하며, "규제가 가장 잘 갖춰진 스테이블코인 거래 기관"이 되기 위해 노력할 것이다.
관리 팀은 Circle의 자문을 맡았던 Jacob Hirshman과 디지털 자산 규제 전문가 Owen Rapaport이 공동 CEO를 맡고, 전 뉴저지 밸리 국가은행 고위 임원 Mike Hagedorn이 행장으로 임명되었다. 본사는 오하이오주 콜럼버스에 위치하며, 뉴욕 사무소를 두고 전면 디지털 운영을 하며, 제품과 서비스는 모바일 앱과 웹사이트를 통해 제공된다.
이 솟아오르는 "디지털 고산"이 새로운 금융 거인을 낳을 수 있을까?
암호화 군단이 은행업에 진출하다
기술 거물들이 "디지털 고산" Erebor를 구축하는 동안, 두 개의 암호화폐 기업은 전통 금융의 내부로 들어가 "편입"의 길을 열고 있다.
스테이블코인 발행사 Circle과 크로스보더 결제 네트워크 Ripple은 잇따라 미국 규제 기관에 은행 라이센스 신청서를 제출했다. 승인될 경우, 두 회사는 공식적으로 연방 규제 시스템에 포함되어 미국 통화감독청(OCC)의 감독을 받게 되며, 전통 은행과 동일한 자본금, 유동성 및 리스크 관리 요구 사항을 준수해야 한다.
Circle은 "국가 신탁 은행" 라이센스를 신청하여 스테이블코인 준비금에 대한 완전한 관리 권한을 확보하고, 기관 고객에게 토큰화된 주식 및 채권을 포함한 암호 자산 관리 서비스를 제공할 계획이다. 비록 이 라이센스는 현금 예금을 수집하거나 대출을 발급할 수는 없지만, 이는 Circle이 기관 규제의 길에서 한 걸음 더 나아가는 데 충분하다.
Ripple의 야망은 더 크다: 단순히 전국 은행 라이센스를 신청하는 것뿐만 아니라, 연방준비제도(Fed)의 주 계좌 시스템에 접속을 신청하여 연방 결제 네트워크의 청산 거래에 직접 참여하고자 한다. 이 권한은 전통 금융 기술 회사들 사이에서도 매우 드물다. 승인될 경우, Ripple은 발행한 스테이블코인 RLUSD의 준비금을 직접 연방준비제도에 관리할 수 있다.
이전까지 OCC는 암호화폐에 대해 신중한 태도를 유지해왔으며, 2023년에는 Kraken의 은행 라이센스 신청을 거부했다. 현재 Anchorage Digital이 유일하게 국가 신탁 은행 라이센스를 보유한 디지털 자산 회사이다.
하지만 이제 규제의 방향이 바뀌고 있으며, OCC는 트럼프가 지명한 Rodney Hood가 이끌고 있어 Circle과 Ripple의 "규제 상승"에 새로운 가능성을 더하고 있다.
실리콘밸리 자본이 암호화폐 은행을 세우고, 암호화 거대 기업이 자발적으로 암호화폐 은행이 되는 이 두 가지가 미국 금융 권력 지도의 종국적인 게임에서 포위망을 형성하고 있다.
금융 규칙을 재구성하는 암선
암호화폐 기자 Eleanor Terrett는 금융 라이센스 계층을 비유적으로 설명했다: "주 계좌는 다이아몬드 등급, 은행 라이센스는 플래티넘 등급, 신탁 회사는 골드 등급, 화폐 전송 허가는 실버 등급이다."
이러한 권력 좌표계에서 Circle과 Ripple의 은행 라이센스에 대한 돌진은 단순한 자격 업그레이드를 넘어, 암호화폐 기업이 전통 은행과 동등한 위치에 서게 되었음을 나타낸다.
이는 단순히 암호화폐 제품이 "원주 디지털 형태"로 기존 금융 시스템에 삽입되는 것을 의미할 뿐만 아니라, 프로그래밍화된 화폐와 체인 상 자산 결제 논리가 전통 금융의 하부 구조에 도전하고 있음을 의미한다. 마치 연방준비제도 결제 전문가 Chris Colson이 말했듯이, 이 단계는 "보다 광범위한 기관 채택과 크로스보더 결제를 위한 통로를 열 수 있다"고 하며, 스테이블코인이 진정으로 주류 금융에 진입할 가능성을 예고한다.
Circle, Ripple, Erebor가 경쟁하는 것은 단순한 사업 공간이 아니라, 새로운 금융 질서에서의 "설계권"과 "발언권"이다: 누가 암호화 자산 관리의 주도권을 쥐게 될 것인가? 누가 청산 시스템을 구축할 수 있을 것인가? 이 경쟁은 디지털 금융의 미래 판도와 관련이 있다.
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