대출

Aave 창립자 스탄리 쿨레초프가 트위터에 게시한 바에 따르면, Aave가 누적 처리한 대출 금액이 1.1조 달러를 초과했습니다.그는 전통 금융이 백엔드 팀, 결제 부서, 중개 기관 및 법적 계약에 의존하는 반면, Aave는 코드를 통해 대출을 조정하며 더 많은 대출 업무를 체인으로 이전할 것을 촉구했습니다.

팬하우스 데이터에 따르면, 미국 30년 고정 모기지 평균 금리가 이번 주 7.28%로 상승하여 2023년 11월 이후 최고 수준에 도달했습니다. 15년 고정 주택 담보 대출 금리는 6.6%로 상승했습니다. 높은 금리가 계속해서 부동산 시장을 압박하고 있으며, 8월 기존 주택 판매는 전월 대비 2% 감소하여 연율로 환산하면 398만 채에 달합니다.

Anthropic의 IPO 청구서에 따르면, Broadcom은 인프라 지출 자금을 위해 최대 420억 달러의 대출을 제공할 것입니다.Anthropic은 내년에 Broadcom의 핵심 칩 설계 사업의 최대 고객이 될 가능성이 있습니다.Broadcom은 하드웨어 공급을 담당할 뿐만 아니라 자금 조달 파트너 역할도 하며, 이러한 이중 역할은 잠재적인 이해 충돌을 초래할 수 있습니다.

코인베이스 CEO 브라이언 암스트롱이 X 플랫폼에 글을 올리며, 코인베이스가 슈퍼 인공지능을 위한 금융 계좌를 구축하고 있으며, 거래, 결제 및 대출 등의 서비스를 포함하고 있다고 밝혔습니다.이 계좌는 사용자들이 재산을 축적하고 개인 재정을 관리하는 데 도움을 줄 수 있으며, AI 에이전트 팀에 독립적인 계좌를 제공하여 사용자를 대신해 더 많은 업무를 수행할 수 있게 합니다.

월스트리트 저널에 따르면, 미국 주식에 상장된 비트코인 채굴 기업 PowerCompute(Nasdaq: PWCM)는 Arch Lending와의 비트코인 담보 신용 한도를 전액 상환하고 종료했습니다.이 한도는 9월 24일 만기 재설정일에 결산되었으며, Arch는 약 267.3개의 담보 BTC 중 307개를 판매하여 약 2,245만 달러의 원금, 이자 및 수수료를 상환했습니다. 나머지 약 39.6개의 BTC는 회사에 반환되었습니다.PowerCompute는 결산이 계획대로 진행되었으며, 추가 증거금이나 강제 청산으로 인한 것이 아니라고 밝혔습니다.상환 후, 회사의 담보 부채는 6월 말 약 1,940만 달러에서 약 125만 달러로 감소했으며, 9월 25일 기준으로 약 62개의 BTC를 보유하고 있습니다. 회사는 레버리지 비트코인 재무 전략에서 철수할 것이며, 비트코인은 장비 구매 및 확장을 위한 운영 자금으로 사용될 것입니다.

DeFi 프로토콜 Sentora가 Aave V4에서 독립적으로 기획된 대출 시장을 운영하기 위한 ARFC 제안을 시작했습니다.이 제안에 따르면, Sentora는 시장 운영을 책임지며, 담보 자산과 이자율을 포함하고, Aave DAO는 스마트 계약의 모든 권리와 최종 통제권을 보유합니다. 대출 자산은 RLUSD, PYUSD 및 OUSD로 제한되며, 담보는 USDe, PRIME, mWIN, PST 및 kBTC를 포함합니다. 시장에서 발생하는 프로토콜 수익은 Aave DAO와 Sentora가 반으로 나눌 것으로 예상됩니다.

Bitcoin News는 X 플랫폼에서 Riot Platforms가 9월 21일 Coinbase Credit 신용 한도의 원금 및 발생 이자를 전액 상환했으며, 조기 종료 수수료는 지급하지 않았고, Coinbase의 잔여 약정 한도도 동시에 종료되었다고 발표했습니다.이 비트코인을 담보로 한 2억 달러 신용 한도의 4월 수정 후 이자율은 6.15%이며, 전액 인출 시 연간 이자는 약 1,230만 달러입니다. 6월 30일 기준으로 Riot Platforms는 5,821개의 비트코인을 담보로 제공했으며, 당시 가치는 약 3.41억 달러로, 이는 그들의 1.14만 개 비트코인 보유량의 51%에 해당하며, 관련 담보 권리는 상환과 함께 해제되었습니다.

Coinbase는 X 플랫폼에서 발표하였으며, 사용자는 이제 HYPE와 ZEC를 담보로 즉시 대출받을 수 있으며, 최대 10만 달러를 대출받을 수 있고 관련 자산을 판매할 필요가 없습니다.

대출 계약 Spark는 비트코인을 담보로 하는 기관에 2억 1천만 달러를 대출했다고 밝혔으며, 관련 비트코인은 디지털 자산 수탁 기관 Anchorage Digital이 보유하고 있습니다. 기관은 USDC를 빌릴 수 있으며, 담보 자산은 자격을 갖춘 수탁자에게 계속 보관됩니다.Spark는 대출 자금을 제공하고, Anchorage Digital은 Atlas 플랫폼을 통해 담보를 관리합니다. Atlas는 규제된 수탁 프레임워크 내에서 24시간 보증금 모니터링, 결제 및 제3자 서비스를 제공하는 자동화 네트워크입니다.

TheEnergyMag에 따르면, 비트코인 채굴 기업 Hut 8이 10억 7천만 달러 규모의 고급 담보 순환 신용 대출을 확보했다고 발표했으며, 기간은 4년으로 회사의 유동성 요구 및 에너지와 디지털 인프라 프로젝트를 지원하는 데 사용될 자금입니다.

Coinbase 토큰화 주식이 Aave V4의 Base 배포 버전에 온라인 되었습니다. 자격이 있는 미국 외 지역 사용자들은 AAPLc, AMZNc, GOOGLc, METAc, MSFTc, NVDAc 및 TSLAc를 담보로 하여 USDC를 대출할 수 있습니다.이 V4 인스턴스는 Aave Labs가 Aave DAO를 대표하여 배포하였으며, 위험 분석은 LlamaRisk가 수행하였습니다. Chainlink는 Coinbase의 공식 오라클 솔루션으로, 토큰화 주식에 대한 기초 주가 및 발행자 배수를 포함한 가격 데이터를 제공합니다.

Riot Platforms가 미국 증권 거래 위원회(SEC)에 제출한 문서에 따르면, 회사는 9월 21일에 Coinbase Credit의 모든 미상환 대출 및 발생 이자를 자발적으로 상환하였으며, 이전에 2억 달러 규모의 신용 한도를 종료하였고, 조기 종료 수수료나 벌금은 발생하지 않았습니다.이 대출은 이전에 Riot에 의해 전액 인출되었으며, 고정 연 이자율은 6.15%로, 원래 만기일은 2027년 4월 20일이었습니다. 6월 30일 기준으로, Riot은 5821개의 BTC를 대출 담보로 제공하였으며, 이는 약 3.407억 달러의 가치로, 당시 회사가 보유한 BTC 총량의 약 51%를 차지했습니다. 대출 상환과 함께, Coinbase는 관련 담보 자산에 대한 담보 권리를 동시에 해제하였습니다. Riot은 처음에 2025년 4월에 1억 달러의 비트코인 담보 대출을 받았고, 다음 달에 한도를 2억 달러로 늘렸습니다. 이번 상환은 수정된 만기일로부터 약 7개월 정도 앞당겨 이루어졌습니다.

나스닥 상장 디지털 자산 회사 Galaxy Digital이 1억 달러 규모의 Sky Protocol 생애 저축 토큰 sUSDS를 기업 재무에 포함시키고, 이를 1600개 이상의 거래 상대방을 대상으로 하는 기관 비즈니스 담보 범위에 포함시켰습니다. Galaxy는 또한 공개되지 않은 수량의 SKY를 구매했습니다.Galaxy 고객은 sUSDS를 대출 담보로 사용할 수 있으며, 대출 기간 동안 Sky Savings Rate 수익을 계속해서 얻을 수 있습니다. Galaxy 기관 대출 비즈니스의 평균 대출 규모는 약 14억 달러이며, Sky 생태계의 Prime Agent Grove는 이전에 5억 달러의 창고 대출 한도를 제공했습니다.

Coinbase는 Morpho Midnight를 통해 비트코인을 담보로 하는 고정 금리, 고정 기간 USDC 대출을 출시했습니다. 차용자는 비트코인을 판매하지 않고도 USDC를 받을 수 있습니다. 이 제품의 금리 및 상환 날짜는 대출 시작 시 결정됩니다; 차용자가 만기일 이전에 USDC 및 이자를 상환하지 않으면 담보로 제공된 비트코인이 회수될 수 있습니다.Coinbase의 Morpho가 지원하는 변동 금리 비트코인 담보 대출의 활성 또는 미상환 대출 규모는 14억 달러를 초과했으며, 담보 자산 가치는 약 30억 달러입니다.

Aave V4가 Base에서 Equities Hub를 출시하여 자격을 갖춘 비미국 사용자들이 Coinbase에서 발행한 7종의 미국 주식 토큰을 담보로 USDC를 대출할 수 있도록 허용합니다. 여기에는 애플, 아마존, 알파벳, 메타, 마이크로소프트, 엔비디아, 테슬라가 포함됩니다. 이 시장은 Chainlink가 제공하는 토큰화된 주식의 온체인 가격 데이터를 기반으로 하며, 초기 7종 주식의 담보 한도는 약 2,900만 달러이고, USDC 공급 한도는 3,200만 달러, 대출 한도는 2,100만 달러입니다. 각 주식의 담보 비율은 65%에서 79%까지 다양합니다.현재 이 주식들은 담보로만 사용 가능하며, Aave는 향후 거버넌스와 리스크 평가가 통과된 후 더 많은 Coinbase 토큰화 주식 및 GHO를 대출 자산으로 추가할 가능성이 있다고 밝혔습니다.

스파르탄 캐피탈이 발표한 보고서에 따르면, 로빈후드 체인은 2026년 7월 1일 메인넷에 온라인 되며, 8월 말까지 체인 상 DEX 거래량이 15억 달러로 증가하고, TVL이 7.11억 달러로 증가했으며, 8월 체인 상 가스 수익은 660만 달러에 달했습니다.보고서에 따르면, 로빈후드 체인의 8월 대부분 거래량은 유니스왑에서 발생했으며, 8월 31일 하루 체인 상 수수료는 한때 210만 달러에 달했습니다. 로빈후드는 정렬기를 운영하며 약 90%의 체인 상 수수료를 확보하고, 이더리움 결제 비용 및 아비트럼 DAO에 지급하는 10% 라이센스 수수료를 제외한 8월 순수익은 약 600만 달러에 달했습니다. 로빈후드 이자 수익 측면에서, 사용자는 USDG를 예치하고 모르포를 통해 대출하며, 예치 규모는 7월 1일의 950만 달러에서 8월 31일의 4.56억 달러로 증가하여, 당월 말 로빈후드 체인 TVL의 68%를 차지합니다. 사용자는 약 7%의 예상 연간 수익률을 얻을 수 있으며, 대출 측면의 8월 말 수익률은 약 3.7%로, 차액은 모르포 및 그 대출 파트너가 제공하는 보상 자금으로 보충됩니다.동시에, 로빈후드 체인의 밈 생태계가 빠르게 성장하고 있습니다. 8월 말까지 체인 상에서 34만 개 이상의 토큰이 발행되었으며, 8월 애플리케이션 레이어 수수료는 1.14억 달러에 달했습니다. 보고서는 밈과 토큰화된 주식 거래 쌍의 거래량도 빠르게 증가하고 있으며, 로빈후드 주식 토큰을 거래 쌍으로 하는 밈 토큰의 8월 거래량은 5.18억 달러에 달했다고 전했습니다. 보고서는 현재 로빈후드 체인 상의 거래 활동이 주로 암호화 원주율 사용자에 의해 추진되고 있으며, 로빈후드 자체의 2,700만 개의 입금 계좌는 아직 대규모로 체인 상으로 이전되지 않았다고 지적했습니다. 로빈후드 지갑 내의 가스 보조금은 9월 29일까지 지속될 것이며, 이자 수익률도 점진적으로 하향 조정될 계획입니다.

Solana 생태계 대출 프로토콜 Kamino가 sUSDai 담보 시장을 출시했습니다. 이 시장은 Allez Labs가 기획하고 운영하며, sUSDai는 GPU 대출에 연계된 자산입니다.이 시장에서 sUSDai 보유자는 자산을 담보로 USDC를 대출받을 수 있으며, 최대 대출 가치 비율은 80%입니다. 담보 비율이 85%에 도달하면 청산이 시작됩니다.

유럽은행관리국(EBA)은 암호화 대출을 유럽연합의 암호자산시장규제(MiCA) 프레임워크에 포함할 것을 촉구했습니다. EBA는 MiCA에 대한 유럽연합위원회의 지향적 상담에 응답하면서, 암호자산의 대출 활동은 규제를 받아야 하며, 암호자산 서비스 제공자가 사용자에게 탈중앙화 금융(DeFi) 대출 프로토콜 접근 경로를 제공하는 경우도 포함된다고 밝혔습니다.EBA는 유럽연합위원회가 입법 수정에 대한 비용 효율 분석을 수행하고, 중개화된 암호 대출을 MiCA 규제 서비스 목록에 포함할 것을 고려하며, 특정 준수 요구 사항 및 감독 활동을 추가할 수 있다고 제안했습니다. 이 기관은 또한 고객에게 DeFi 대출 프로토콜 접근을 제공하는 암호 기업에 대해 적절한 요구 사항을 설정해야 한다고 제안했습니다.EBA가 나열한 잠재적 조치에는 사용자 적합성 테스트, 레버리지 제한 및 추가 정보 공개 요구 사항이 포함됩니다. 규제 기관은 또한 MiCA 승인이 필요한 자산 참조 토큰 또는 전자 화폐 토큰과 관련된 대출 접근을 제한할 수 있으며, DeFi 대출 프로토콜에 인증 제도를 도입할 것을 제안했습니다. EBA는 암호 대출이 유럽연합 내에서 지속적으로 증가하고 있으며, 이전 연구에 따르면 최소 16개 회원국에서 대출 활동이 존재한다고 밝혔습니다; 암호 기업과 인공지능 도구를 통해 DeFi에 더 쉽게 접근할 수 있게 되면서 중앙화와 탈중앙화 금융의 경계가 점점 모호해지고 있습니다. 위의 제안은 EBA가 유럽연합위원회 MiCA 검토에 대한 전체 의견의 일부로, 이 검토는 스테이블코인 규칙, 암호자산 분류 및 보고 요구 사항도 포함하고 있습니다.

Coinbase는 분산형 대출 프로토콜 Morpho가 지원하는 고정 금리 대출을 출시했습니다. 사용자는 비트코인을 담보로 USDC를 빌릴 수 있으며, 대출 시작 시 금리와 상환 날짜를 고정할 수 있습니다. 이 제품은 Morpho Midnight의 첫 번째 기업급 배포로, Coinbase는 애플리케이션 경험을 담당하고, Morpho는 신용 인프라를 제공하며, Base 네트워크는 결제를 담당합니다.Coinbase의 기존 Morpho 변동 금리 대출 활성 규모는 이미 14억 달러를 초과하며, 이에 상응하는 담보는 약 30억 달러입니다. 이 사업은 2025년 초 비트코인 담보 대출로 시작되며, 이후 담보 자산을 XRP 및 도지코인과 같은 자산으로 확장할 예정입니다.

탈중앙화 대출 프로토콜 Aave의 창립자이자 CEO인 Stani Kulechov가 Aave V4에 대한 여러 주장에 대해 글을 발표했다. 그는 Aave V4의 허브와 스포크가 기본적으로 위험 특성에 따라 격리되어 있으며, 위험 조정된 시장은 허브를 통해 설정된 한도 내에서 유동성을 공유하여 새로운 사용 사례를 지원하고 불필요하게 유동성을 분할하는 것을 피할 수 있다고 밝혔다. 그는 완전한 유동성 격리는 자금을 분할하고 이용률을 낮추며 사용자 비용을 증가시킬 수 있으며, 유동성을 유도하기 위한 인센티브가 종료된 후 더욱 뚜렷해진다고 생각한다.Stani는 V4에서 스포크가 대출 시장을 대표하며, 허브가 이러한 시장 간에 유동성을 공유할 수 있어 격리된 위험 특성이 자금 풀을 사용할 수 있게 하여 이용률과 자본 효율성을 높일 수 있다고 말했다. 일반적으로 제로 유동성에서 시작하여 자금이나 인센티브 유도가 필요한 큐레이션 금고와는 달리, V4 스포크는 첫날부터 전체 허브 자산 대차대조표를 기반으로 할 수 있다. 그는 또한 V4 구조가 더 간단하고 유연성을 유지하며, 전체 코드베이스가 Aave V3보다 현저히 작다고 밝혔다.그에 따르면, Aave V4는 12억 달러의 예금을 보장하고 있으며, 이더리움, 아발란체 및 아크 등 여러 네트워크에 배포되었다. V4는 EtherFi와 같은 제3자 큐레이터를 지원하며, 큐레이터는 전체 시장 구조를 구축하고 관리할 수 있어 더 넓은 대출 시장의 경제 분배에 참여할 수 있으며, 단순히 예금 관리 규모 수수료를 받는 것에 그치지 않는다.