存款

ChainCatcher 消息，USDC 發行方 Circle 向歐盟委員會提交建議，主張修訂《加密資產市場監管法案》（MiCA）中針對境外穩定幣的規則，並建立境外發行方認可機制。Circle 建議，境外穩定幣發行方主要由其註冊地監管機構監管，在獲得相關方及歐洲銀行管理局（EBA）等效性認可後，由歐盟本地持牌機構負責分銷。該機制亦允許歐元穩定幣在境外司法管轄區流通。Circle 還要求取消電子貨幣代幣發行方將 30% 儲備資產存放於商業銀行的規定；"重要"電子貨幣代幣的比例為 60%。該公司認為，該要求增加了對銀行業信用風險及交易對手風險的敞口。

ChainCatcher 消息，花旗宣布已在日本和阿聯酋推出企業級代幣化存款服務 Citi Token Services。日本客戶可向美國、英國、新加坡等已開通地區的帳戶近乎即時劃轉資金；該服務在日本支持美元，跨境劃轉可全年 7×24 小時進行。該服務以銀行存款為支撐，並在花旗管理的許可鏈上處理，無需新開帳戶或加密錢包。其覆蓋市場已增至 7 個，包括美國、愛爾蘭、中國香港、新加坡、英國、日本和阿聯酋。

ChainCatcher 消息，Blockworks 聯合創始人 Jason Yanowitz 分享 Apollo 首席經濟學家的判斷：代理可能透過歸集家庭現金引發銀行擠兌。該首席經濟學家稱，代理可將家庭現金從全國平均 0.1% 的帳戶利率，轉入支付 3% 至 5% 的帳戶，導致銀行失去很大一部分廉價存款。

ChainCatcher 消息，區塊鏈互操作公司 Quant 宣布與美國清算所 The Clearing House（TCH）合作，將可編程貨幣引入美國，為受監管銀行體系內的代幣化存款提供互操作層，使代幣化存款能夠在銀行體系內流轉。Quant 表示，此次合作延續其在英國、歐洲及其他地區的相關工作。公司在公告中提及 On-Chain Money Initiative，並發布了新聞稿與部落格說明合作內容。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，巴克萊、匯豐英國、勞埃德、Monzo、Nationwide、NatWest 與桑坦德借英國代幣化存款計劃，完成全球首例跨行代幣化英鎊存款客戶交易。其中，勞埃德、NatWest 與巴克萊完成兩筆轉按揭，資金在鎖定後於成交時自動釋放；包括匯豐在內的三家銀行完成模擬網購的點對點支付。該平台由 Quant 搭建，EY 負責項目管理，年利達擬定規則。項目計劃設立公司並制定規則手冊，擬於 2027 年第一季度發行 3 只可使用代幣化存款交易的數字債券。

ChainCatcher 消息，IBM 宣布其數位資產管理平台 IBM Digital Asset Haven 的客戶現已可連接許可制區塊鏈網絡，其中包括 Swift 基於區塊鏈的共享帳本。一項新的測試版 ISO 20022 報文適配器，允許金融機構通過該帳本、使用標準支付報文發起代幣化存款交易。IBM 表示，參與 Swift 相關計劃的金融機構已使用 Digital Asset Haven 在該帳本上測試了代幣化存款。該帳本支持銀行發行的代幣化存款，可讓參與的 IBM 客戶全天候轉移數位資產，最終結算仍通過現有系統完成。Swift 於 Sibos 2025 首次公布該帳本，基於與 Consensys 合作開發的原型，超過 40 家金融機構參與其設計，其中 17 家正參與代幣化存款試點。Swift 目前連接全球 200 多個市場的超 1.25 萬家金融機構。上述報文適配器使銀行能夠沿用現有支付報文格式與運營流程，而無需採用區塊鏈專屬工作流。IBM 同時將 Digital Asset Haven 擴展至本地化部署測試版，該版本可安裝在客戶自有數據中心的 IBM Z 與 IBM LinuxONE 上，用於管理穩定幣、代幣化存款等數位資產，無需依賴公有雲基礎設施。IBM 稱，平台及密鑰管理層完全保留在客戶自身環境內，密鑰由 IBM Crypto Express 硬體安全模組保護。

ChainCatcher 消息，去中心化借貸協議 Aave 創始人兼首席執行官 Stani Kulechov 發文回應外界對 Aave V4 的若干說法。他表示，Aave V4 的 Hub 與 Spoke 預設按風險特徵隔離，經風險調整的市場可透過 Hub 在設定上限內共享流動性，以支持新用例，同時避免不必要地拆分流動性。他認為，完全隔離流動性往往會拆分資金、降低利用率並提高用戶成本，在用於引導流動性的激勵結束後更為明顯。Stani 稱，V4 中 Spoke 代表借貸市場，Hub 可在這些市場之間共享流動性，使隔離的風險特徵能夠使用資金池，從而提高利用率和資本效率。與通常從零流動性起步、需要資金或激勵引導的策展金庫不同，V4 Spoke 上線首日即可依托整個 Hub 資產負債表。他還表示，V4 架構更簡單且保持靈活，整體代碼庫顯著小於 Aave V3。據其介紹，Aave V4 已保障 12 億美元存款，並部署於以太坊、Avalanche 和 Arc 等多個網絡。V4 已支持 EtherFi 等第三方策展人，策展人可以構建並管理完整市場結構，參與更廣泛借貸市場的經濟分配，而不只是收取存款管理規模費用。

ChainCatcher 消息，据 Token Terminal (@tokenterminal) 監測，Aave v4 存款規模突破 10 億美元，過去一個月實現翻倍增長，當前活躍貸款規模達 3 億美元。

ChainCatcher 消息，据智通財經報導，9 月 23 日，香港金管局總裁余偉文在財資市場高峰會致詞中表示，香港股匯債市場發展成熟，數字金融正急速冒起。債務工具中央結算系統（CMU）今年底將推出新服務，可提供鏈上 24 小時即時結算，支持數碼港元、央行數字貨幣（CBDC），亦會研究接納代幣化存款和受監管穩定幣在平台上結算。

ChainCatcher 消息，Token Terminal 數據顯示，Uniswap 承載了 Robinhood Chain 上超過 99% 的 Robinhood 股票代幣 DeFi 存款，其中 Uniswap v4 約為 5,300 萬美元，v3 約為 2,500 萬美元，v2 約為 17.37 萬美元。相關存款總額過去 30 天增長 532.8%。

ChainCatcher 消息，加拿大六大銀行宣布聯合探索加元代幣化存款系統，旨在加快金融機構之間的資金轉移，並最終與其他數字資產計劃互聯。TD 銀行於週二發布公告稱，蒙特利爾銀行、加拿大帝國商業銀行、加拿大國家銀行、加拿大皇家銀行、豐業銀行和道明銀行集團共同組建了這一合資項目，未來可能有更多銀行加入。該項目第一階段將重點推動代幣化存款在參與銀行之間的轉移。各方在聯合聲明中表示，第一階段旨在讓代幣化存款在加拿大金融機構間高效流轉，長期目標是連接其他新興數字資產計劃。代幣化存款是銀行已持有資金和資產的數字化表示，不同於加密公司發行的獨立穩定幣，該系統可在受監管的銀行體系內實現 7x24 小時可編程支付。加拿大此舉正值全球銀行業競相將存款上鏈。在美國，地區性銀行正在建設共享代幣化存款網絡，摩根大通、花旗和富國銀行也推出了各自的機構產品，Swift 近期亦開始測試代幣化存款的跨境支付。此外，加拿大央行、加拿大皇家銀行和道明銀行今年 3 月完成了 Project Samara 測試，在分佈式賬本上發行、交易並結算了 1 億加元（約 7100 萬美元）債券；5 月，Shopify 和加拿大國家銀行還支持推出了一種受監管的數字加元。

ChainCatcher 消息，据路透社报道，歐洲央行及歐盟各國央行在就加密資產監管法規 MiCA 徵求意見時表示，反對要求主要穩定幣發行方將至少 60% 儲備資產以銀行存款形式持有，理由是這可能讓銀行暴露於穩定幣市場波動，並削弱存款穩定性。央行體系建議改為規定一定比例儲備資產必須為 1 個和 5 個工作日內到期的短期資產。同時，央行指出，儘管 MiCA 已生效，未合規的加密企業仍可觸達歐盟客戶，監管執行面臨"重大挑戰"，帶來投資者保護風險。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，JPMorgan 與 Citi 等華爾街巨頭雖已通過區塊鏈處理巨額資金，但代幣化支付服務仍主要面向機構客戶與許可網絡。JPMorgan 旗下 Kinexys 區塊鏈平台處理量超過 3 萬億美元，Citi Token Services 每日處理數十億美元跨境支付，二者均未面向普通儲蓄用戶開放。英國挑戰者銀行 Monument Bank 正試圖填補這一空白。該銀行資產負債表規模約 24 億美元，計劃在隱私公鏈 Midnight 上將其最多 2.5 億英鎊（約 3.35 億美元）零售客戶存款代幣化。這些存款仍保留利息、由銀行全額背書，可按 1:1 兌換英鎊，並受金融服務補償計劃保護。項目利用零知識證明保護客戶數據並滿足監管要求，用戶無需理解或直接使用加密貨幣。Monument Bank 創始人 Mintoo Bhandari 表示，目前多數代幣化項目均為銀行內部項目，尚未真正讓零售用戶直接參與代幣化。長期來看，該銀行計劃在合規前提下，通過常規銀行應用向客戶提供分數化私募股權、代幣化結構化產品與 Lombard 貸款等服務，並考慮通過子公司 Monument Technology 向其他銀行授權相關基礎設施。

ChainCatcher 消息，据 The Block 報導，鏈上保密協議 Zama 將在 Morpho 上開放 16 個保密金庫的存款，涵蓋 USDC、USDT、AUSD 和 TGBP 等資產。其首個金庫於 6 月與 Morpho 和 Steakhouse Financial 合作上線，採用 Steakhouse 的 USDC Prime 策略，七週內總鎖倉量從零增至 4,000 萬美元。Steakhouse 將管理部分金庫，Armitage by Wintermute、Flowdesk、RockawayX 和 Bitwise 也將擔任管理者。用戶可保密訪問以太坊上 12 個已有非保密版本的 Morpho 金庫，另外 4 個專為保密存款創建。Zama 同時推出 Zama Swap Protocol，允許存款者在以太坊上保密兌換 cUSDC、cUSDT、cAUSD 和 cTGBP 及保密金庫份額，不披露交易規模或意圖。Zama 稱，公開區塊鏈上倉位、餘額和策略對競爭對手和搶跑者可見，是機構大規模部署的結構性障礙。金庫首先通過 Zama 自有應用上線，Utila、Zerion Wallet 和 Yield.xyz 將在未來幾週內接入。

ChainCatcher 消息，据日本經濟新聞報導，SWIFT 與花旗、三菱 UFJ、富國銀行、紐約梅隆銀行、UBS、法國巴黎銀行等 17 家銀行合作啟動試點項目，以測試代幣化存款跨境支付。該試點目標是實現不同銀行之間 24/7 即時轉帳並降低跨境支付成本。

ChainCatcher 消息，加拿大銀行業監管機構 Office of the Superintendent of Financial Institutions（OSFI）週四表示，代幣化存款在法律上不區別於傳統存款，並指出金融產品或服務採用的底層技術不決定其法律性質。OSFI 表示，金融機構可依據現行金融監管法律開展代幣化存款業務，無需制定額外監管規定。金融機構及代表其開展相關活動的第三方，均需確保業務符合適用法律法規。OSFI 要求金融機構在推出新產品或服務前，提前與負責監管的 OSFI 主管溝通，並建議在上線前尋求法律意見。該機構監管近 350 家金融機構及 1200 項養老金計劃。

ChainCatcher 消息，据加拿大金融机构監管辦公室（OSFI）發布聲明，OSFI 明確其技術中立立場，指出代幣化及其他數位化存款在法律上與傳統存款並無區別，金融產品或服務的底層技術不決定其法律性質。OSFI 要求金融機構確保創新活動（包括第三方代為執行的活動）符合相關法律法規，並須遵守 B-13 技術與網絡風險管理及 B-10 第三方風險管理等指引。金融機構在推出任何新產品或服務前，須提前與 OSFI 主管溝通，並在必要時尋求法律意見。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 报道，倫敦挑戰者銀行 Monument Bank 將 2.5 億英鎊（約 3.3 億美元）英國零售銀行存款代幣化的項目推遲數月，原因是該行無法在英國找到符合金融行為監管局（FCA）標準、並能處理零知識隱私證明的本地加密托管服務商。Monument Bank 創始人 Mintoo Bhandari 表示，該行原計劃在隱私公鏈 Midnight 上代幣化客戶存款，本希望兩個月前推出全球首批代幣化存款，但現在預計還需兩個月，即 11 月才能面向零售客戶上線。為滿足監管要求，該行將托管合作方的搜尋範圍擴大到海外，最終找到一家獲得 FCA 批准的加拿大托管機構。Midnight 是由 Charles Hoskinson 資助的隱私優先 Layer 1 區塊鏈項目，通過零知識證明將客戶信息保留在 Monument 系統內，同時允許銀行在鏈上證明合規性並向監管機構提供審計記錄。Monument Bank 於今年 3 月宣布該項目，計劃為可投資資產在 5 萬至 500 萬英鎊之間的"大眾富裕"客戶提供代幣化私募股權、結構化產品和自動化 Lombard 貸款。Bhandari 稱，客戶存款仍將計息、由 Monument 全額背書，可按 1:1 兌換英鎊，並受金融服務補償計劃（FSCS）保護，每人或每家公司限額 12 萬英鎊。