Cuộc trò chuyện với Ria Cecilia Tamez: Khi ngân hàng truyền thống gặp gỡ nền kinh tế thanh toán toàn cầu mới

• tác giả: Payment 201*

Money Travels Mùa 4 Tập 8, được trình bày bởi Visa. Trong nhiều thập kỷ qua, công nhân di cư muốn gửi tiền về nhà đều phải chịu đựng những rào cản không thể tin nổi ------ vì các ngân hàng truyền thống không muốn phục vụ họ. Sự loại trừ này lại kích thích một làn sóng đổi mới: các nền kinh tế mới nổi đã vượt qua phương Tây bằng ví di động và mạng lưới thời gian thực, nhưng cũng để lại một khoảng cách lớn về khả năng tương tác.

Khách mời trong tập này là Cecilia Tamez, Giám đốc Chiến lược và Trưởng bộ phận Khoa học Dữ liệu của Euronet Worldwide, quản lý mạng lưới toàn cầu khổng lồ bao gồm Ria, XE, Dandelion. Cô ấy là một người di cư, đã trải qua những hệ thống tài chính lỗi thời. Ý tưởng lớn mà cô mang đến là: biến một mạng lưới chuyển tiền khổng lồ thành cơ sở hạ tầng vô hình kết nối các ngân hàng truyền thống với những người không có tài khoản ngân hàng. Chúng tôi đã thảo luận về lý do tại sao Ria có lợi thế độc đáo để xây dựng cây cầu này, AI đang âm thầm cách mạng hóa sự tuân thủ xuyên biên giới, và cách kết nối này dẫn đến một tương lai mà "công việc di chuyển đến bên người, chứ không phải người di chuyển vì công việc".

Họ đã thảo luận về những quan điểm cốt lõi sau:

1. "Người nước ngoài gửi tiền gọi là money transfer, người di cư gửi tiền gọi là remittance" ------ cùng một sự thật, từ ngữ khác nhau, mang theo những gánh nặng khác nhau.

2. Remittance không phải là niche: ba phần tư người tiêu dùng toàn cầu thanh toán hướng về các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp, trong khi lịch sử chúng hoàn toàn không chính thức và vô hình.

3. Thực sự underbanked có thể là chính các ngân hàng ------ họ không kết nối với hệ thống mới và đang bị loại trừ khỏi các hoạt động kinh tế hiện đại.

4. Câu hỏi nhanh: nếu một đêm nào đó xóa bỏ một cơ sở hạ tầng tài chính, Cecilia sẽ chọn ngân hàng đại lý truyền thống.

5. Từ M-Pesa ở Kenya đến India Stack: sự tham gia sâu sắc của chính phủ trong việc leapfrog đã giúp các thị trường mới nổi có công nghệ thanh toán mà phương Tây phải chạy theo.

6. Mạng lưới thanh toán mà Ria xây dựng trong 30 năm đang trở thành Dandelion ------ "AWS của lĩnh vực dòng tiền", từ cơ sở hạ tầng tự sử dụng chuyển sang sản phẩm hóa cho bên ngoài.

Thời gian:

00:00 Ngôn ngữ của tiền: tại sao chúng ta gọi họ là người di cư, chứ không phải người nước ngoài.

00:50 Chào mừng đến với Money Travels: kết nối các nền kinh tế thiếu dịch vụ toàn cầu.

01:43 Câu hỏi nhanh: xóa bỏ ngân hàng đại lý truyền thống.

03:33 Hiểu lầm về remittance: chúng không phải là thanh toán niche.

04:30 Sự khác biệt giữa người nước ngoài và người di cư: gánh nặng phía sau từ ngữ.

05:40 Khả năng tương tác là hy vọng: toàn cầu đồng bộ, kết nối mọi người.

06:26 Tại sao các ngân hàng truyền thống từ bỏ thị trường chuyển tiền.

09:23 Hiệu ứng Leapfrog: các thị trường mới nổi vượt qua phương Tây như thế nào.

11:34 Xây cầu: hệ thống truyền thống gặp gỡ cơ sở hạ tầng hiện đại.

12:40 Bước vào RIA: mạng lưới thanh toán tiền mặt lớn nhất toàn cầu phục vụ 200 quốc gia.

14:00 Được thành lập bởi chúng tôi, phục vụ cho người của chúng tôi: văn hóa dịch vụ tài chính do người di cư dẫn dắt.

15:07 Tác động thực sự: từ khủng hoảng y tế đến cứu trợ động đất.

16:56 Ba lần trở thành người di cư: bài học cá nhân trong sự loại trừ tài chính.

20:21 Từ chuyển tiền đến xuyên biên giới: xây dựng AWS của dòng tiền.

24:03 Thanh toán thời gian thực cần tuân thủ thời gian thực: giải pháp AI.

26:13 Tương lai của công việc: khi công việc di chuyển, chứ không phải người di chuyển.

29:11 Trao quyền cho công việc toàn cầu: thanh toán cho bất kỳ ai bất cứ lúc nào, ở bất kỳ đâu.

30:43 Sứ mệnh: trở thành đối tác tài chính cho cuộc sống quốc tế.

Dưới đây là những điểm chính của tập này:

Ngôn ngữ của người nước ngoài và người di cư cùng một khoản chuyển tiền xuyên biên giới, người gửi tiền được gọi là người nước ngoài khi gọi là money transfer, được gọi là người di cư khi gọi là remittance. Cecilia nói rằng sự phân biệt giữa công nhân di cư và người nước ngoài đã bị ảnh hưởng quá nhiều bởi những quan điểm định kiến ------ bản thân cô là một người nước ngoài, thực chất là một công nhân di cư. Sự phân biệt này phản ánh tư duy "phân chia", nhưng cô cũng thừa nhận rằng hai khái niệm này thực sự khác nhau: money transfer thường là chuyển tiền giữa các quốc gia có thu nhập cao, trong khi remittance là tiền mà người di cư gửi về để hỗ trợ cuộc sống của người thân.

Remittance không phải là niche sự hiểu lầm lớn nhất của mọi người là nghĩ rằng remittance chỉ là một dịch vụ thanh toán nhỏ, phiền phức và không đáng chú ý. Lịch sử của nó là thanh toán không chính thức, không được thống kê, không được nhìn thấy, hoàn toàn vô hình ------ chính vì vậy, nhiều tổ chức tài chính truyền thống không thực sự đáp ứng được những nhu cầu này, vì điều đó quá khó khăn. Nhưng thực tế là ba phần tư người tiêu dùng toàn cầu thanh toán hướng về các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp. Các tổ chức tài chính không phục vụ thị trường này rất có thể đã bỏ lỡ một phần lớn của thị trường có thể tiếp cận, và hiện nay nhiều tổ chức đã bắt đầu nhận ra khoảng trống này.

Ai mới là underbanked Cecilia thẳng thắn về thuật ngữ "banking the underbanked": những người mà chúng ta gọi là underbanked thực sự sống ở những khu vực có hạ tầng thanh toán hiện đại hóa cao, đang xây dựng các kênh thay thế, bỏ qua các hệ thống truyền thống. Thực sự trở nên underbanked là chính các ngân hàng ------ họ không kết nối với hệ thống mới và đang bị loại trừ khỏi các hoạt động kinh tế hiện đại. Cách nói chính xác hơn là alternatively banked: 95% hộ gia đình ở Kenya có ví di động, vấn đề không phải là có tài khoản ngân hàng hay không, mà là có kết nối với nền kinh tế số hay không.

Câu hỏi nhanh: xóa bỏ ngân hàng đại lý nếu một đêm nào đó xóa bỏ một cơ sở hạ tầng tài chính, Cecilia sẽ chọn ngân hàng đại lý truyền thống ------ một khoản thanh toán không nên phải chuyển ba lần từ một quốc gia này sang quốc gia khác, mô hình này không khả thi. Thực tiễn tài chính lỗi thời nhất là: một khoản thanh toán mất thời gian hơn cả việc gửi một tin nhắn, trong khi sử dụng cùng một internet. Việc sắp xếp và điều phối giữa các bên có thể tự động hóa, nó nên nhanh như tin nhắn.

Tại sao ngân hàng từ bỏ thị trường chuyển tiền có ba lý do: thứ nhất là phức tạp ------ càng nhiều hành lang hỗ trợ, càng nhiều môi trường quy định phải đối mặt, trong khi ngân hàng vốn đã có tâm lý tránh rủi ro; thứ hai là công nghệ ------ ngân hàng bị mắc kẹt trong công nghệ lỗi thời, việc hiện đại hóa hệ thống rất khó khăn, chuyển tiền chỉ là một trong nhiều mục trong danh sách dài chờ hiện đại hóa của họ; thứ ba là vô hình ------ trong các khoản thanh toán này có rất nhiều thành phần không chính thức, ngân hàng nghĩ rằng khách hàng của họ đều ở các quốc gia có thu nhập cao, cho đến khi phát hiện ra họ đã bỏ lỡ một lượng lớn khách hàng mà họ có thể phục vụ, thậm chí khách hàng hiện tại cũng bắt đầu rời bỏ sang dịch vụ khác.

Điểm khởi đầu của Leapfrog: Kenya và Ấn Độ điểm khởi đầu là Kenya, khoảng năm 2007 M-Pesa xuất hiện, chính phủ đã tạo ra giấy phép ngân hàng nhẹ (light banking license) mới để cho phép các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông định vị lại hệ thống nạp tiền điện thoại thành ví. Khi đó tỷ lệ thâm nhập ngân hàng chỉ có 17%, hôm nay 95%-96% hộ gia đình sở hữu ví di động. Ấn Độ sau đó đã xây dựng India Stack, bắt đầu từ năm 2009 và tiếp tục phát triển. Cecilia nhấn mạnh sự tham gia sâu sắc của chính phủ và các cơ quan quản lý là rất quan trọng ------ đây không chỉ là thương mại, mà là nỗ lực của các chính phủ để hiện đại hóa nền kinh tế và kết nối cơ hội. Đến hôm nay, những khu vực này sở hữu công nghệ thanh toán tiên tiến nhất thế giới, đến lượt các quốc gia có thu nhập cao phải chạy theo.

Khả năng tương tác là cốt lõi việc thu hẹp khoảng cách cần có một quan điểm cơ bản: đây là cơ hội tài chính cho mỗi bên tham gia, không phải là từ thiện. Vấn đề thực sự là khả năng mở rộng giữa hệ thống truyền thống và hiện đại được thiết kế như thế nào, cách kết nối được thiết lập ------ đây chính là nguồn gốc của sản phẩm Dandelion. Hiện tại nó có thể làm nhiều hơn: không chỉ tạo ra khả năng tương tác mạnh mẽ hơn giữa các kênh, mà còn hiện đại hóa hệ thống ngân hàng đại lý truyền thống mà chúng ta đã giao dịch trong lịch sử.

Ria: mạng lưới thanh toán tiền mặt phục vụ 200 quốc gia Ria là một trong những công ty chuyển tiền lớn nhất thế giới, phục vụ 200 quốc gia và khu vực: có thể thanh toán ngay lập tức đến ngân hàng, đến ví, cũng có thể thanh toán bằng tiền mặt ------ sở hữu mạng lưới thanh toán tiền mặt lớn nhất toàn cầu. Doanh nghiệp ban đầu chỉ là tiền mặt: cho phép những người không có tài khoản ngân hàng gửi tiền ở một quốc gia, và người thân ở một quốc gia khác nhận tiền mặt. Khi các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp hiện đại hóa, Ria đã mở rộng sang tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, ví di động, và tất cả điều này có thể được bao phủ qua một API. Về mặt văn hóa, đây là một công ty "do chúng tôi thành lập, phục vụ cho người của chúng tôi" ------ những người tạo nên Ria đều là người di cư, họ đang giải quyết chính những vấn đề mà họ đã gặp phải khi di chuyển xuyên quốc gia.

Tác động thực sự và ba lần di cư Cecilia kể về một ví dụ vừa xảy ra: sau trận động đất ở Venezuela, thách thức lớn nhất là làm thế nào để mọi người có thể lấy tiền khi cơ sở hạ tầng ngân hàng bị tê liệt. Ria ngay lập tức miễn phí giao dịch, khiến tiền gửi đến Venezuela không còn phí bổ sung. Cô ấy đã "ba lần di cư": 8 tuổi từ Mexico chuyển đến Canada; sau khi trưởng thành, cô đã di cư đến Anh và Mỹ. Ở Anh, cô đã trải qua vòng luẩn quẩn không thể thuê nhà nếu không có IBAN, và không có nhà thì không thể có IBAN; ở Mỹ, cô phát hiện ra rằng không có e-Transfer dễ dàng như vậy, việc trả tiền thuê nhà chỉ nhận được một chỉ thị gửi séc ------ đó chính là di sản.

AWS của lĩnh vực dòng tiền công nghệ của Ria ban đầu được sử dụng cho chính họ: để hỗ trợ sản phẩm của mình, lấp đầy những khoảng trống dịch vụ. 30 năm sau, họ nhận ra rằng nhiều ngân hàng và fintech không có mạng lưới này, nhưng thực sự có thể hưởng lợi từ nó. Giống như Amazon xây dựng cơ sở hạ tầng để bán sách, cuối cùng họ quyết định bán những thứ khác, và sau đó nhận ra ------ bạn thấy đấy, cơ sở hạ tầng mà chúng tôi xây dựng để hỗ trợ quy mô của mình thực sự là công nghệ tuyệt vời, chúng tôi cũng có thể bán nó. Chúng tôi đã trải qua khoảnh khắc "ah-ha" trên sản phẩm Dandelion: chúng tôi đã xây dựng đường ray để hỗ trợ sản phẩm của mình, sau đó nhận ra rằng cơ sở hạ tầng, đường ray và khả năng kết nối mà chúng tôi đã xây dựng đủ mạnh để các công ty khác cũng có thể sử dụng.

Vì vậy, chúng tôi đã sản phẩm hóa khả năng cốt lõi, bây giờ nó được gọi là Dandelion.

Giải pháp AI: điều kiện ràng buộc của thanh toán thời gian thực không có sự tuân thủ thời gian thực, sẽ không thể có thanh toán thời gian thực. Nhóm khoa học dữ liệu của Cecilia đã tự xây dựng một nền tảng AI, có thể phát hiện tội phạm tài chính và quản lý nó với độ chính xác như phẫu thuật. AI mang lại ba giá trị cho sự tuân thủ: độ chính xác (giảm cả báo cáo sai và bỏ sót), tốc độ (thực sự đạt được thanh toán thời gian thực, quyết định thời gian thực), chi phí nhân lực (mở rộng quy mô một cách chính xác). Những công ty thực sự có thể thắng là những công ty gần như không cần chặn, hạn chế khách hàng chất lượng ------ chúng tôi càng ít làm những việc này, công ty càng thành công, khách hàng càng hài lòng.

Tương lai của công việc: công việc di chuyển, không phải người di chuyển đại dịch và làm việc từ xa đã thay đổi một giả định mặc định: di cư vì công việc. Khi làm việc từ xa khả thi, có lẽ có thể để công việc "di chuyển" đến bên người. Trong khi đó, AI khiến chính sách di cư trở nên chặt chẽ ------ chính phủ lo ngại về thất nghiệp, muốn giữ công việc cho người dân trong nước, nhưng nhu cầu về nhân tài từ các quốc gia khác sẽ không biến mất chỉ vì biên giới đóng cửa. Các doanh nghiệp vẫn cần lấp đầy những vị trí hot như khoa học dữ liệu, Cecilia tuyển dụng dựa trên tài năng, khả năng sử dụng, không quan tâm đến quốc gia xuất xứ. Tiền vẫn cần phải di chuyển xuyên quốc gia, vì vậy thanh toán nhúng và cơ sở hạ tầng trả lương toàn cầu cho phép bất kỳ ai, bất kể họ sống ở đâu, đều có thể nhận được tiền lương tại nơi cư trú của họ.

Cecilia:

Khi nói đến người nước ngoài, chúng ta nói đó là money transfer; nhưng khi nói đến remittance, chúng ta gọi đối phương là người di cư. Tôi nghĩ rằng trong việc phân biệt giữa công nhân di cư và người nước ngoài, đã bị ảnh hưởng quá nhiều bởi những quan điểm định kiến. Nhưng thực tế là, bản thân tôi là một người nước ngoài, thực chất là một công nhân di cư.

Lịch sử cho thấy, remittance luôn là thanh toán không chính thức, vì vậy chúng không được thống kê, không được nhìn thấy, hoàn toàn vô hình. Những tổ chức không phục vụ thị trường này rất có thể đã bỏ lỡ một phần lớn của thị trường có thể tiếp cận. Tôi nghĩ rằng hiện nay nhiều tổ chức cũng đã bắt đầu nhận ra điều này, họ bắt đầu thấy khoảng trống này. Tôi nghĩ rằng sứ mệnh của chúng tôi là giúp những người cần kết nối quốc tế về tài chính ------ trở thành đối tác tài chính bên cạnh khách hàng của chúng tôi, để họ có thể thực sự hỗ trợ lối sống mà họ chọn, bất kể lý do gì.

Người dẫn chương trình:

Xin chào mọi người, chào mừng đến với một tập khác của Money Travels do Visa sản xuất. Trong chương trình này, chúng tôi sẽ khám phá những đổi mới phi thường trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số, xem chúng thay đổi cuộc sống và sinh kế của mọi người trên khắp thế giới như thế nào. Tôi là Max. Hôm nay, câu hỏi mà chúng tôi muốn thảo luận là: làm thế nào để thu hẹp khoảng cách giữa ngân hàng truyền thống và các thị trường mới nổi đang phát triển nhanh chóng, để cơ hội kinh tế có thể đến với bất kỳ ai ở bất kỳ đâu.

Giúp tôi làm rõ câu hỏi này là Cecilia Tamez, Giám đốc Chiến lược và Trưởng bộ phận Khoa học Dữ liệu của Euronet Worldwide, người quản lý mạng lưới toàn cầu khổng lồ bao gồm các thương hiệu như Ria, XE và Dandelion.

Chúng tôi sẽ nói về: tại sao các ngân hàng truyền thống trong lịch sử luôn tránh xa thị trường remittance; các nền kinh tế mới nổi đã thành công như thế nào trong việc leapfrog phương Tây; và một ý tưởng lớn kết nối hai hệ thống ------ biến một mạng lưới remittance thành AWS của lĩnh vực dòng tiền. Cecilia, chào mừng bạn đến với chương trình của chúng tôi.

Cecilia:

Cảm ơn bạn.

Người dẫn chương trình:

Trước khi bắt đầu chính thức, chúng tôi có một phần câu hỏi nhanh mới. Câu hỏi đầu tiên: nếu bạn có cơ hội, một đêm nào đó xóa bỏ một cơ sở hạ tầng tài chính, bạn sẽ chọn gì?

Cecilia:

Tôi sẽ chọn ngân hàng đại lý truyền thống. Một khoản thanh toán không nên phải chuyển ba lần từ một quốc gia này sang quốc gia khác. Mô hình này không khả thi.

Người dẫn chương trình:

Bạn nghĩ rằng điều gì mà mọi người vẫn quen thuộc nhưng thực sự đã lỗi thời nhất trong tài chính?

Cecilia:

Tôi nghĩ rằng đó là: một khoản thanh toán mất thời gian hơn cả việc gửi một tin nhắn. Sử dụng cùng một internet, cùng một công nghệ. Thực sự có rất nhiều công việc sắp xếp và điều phối cần phải làm, nhưng tất cả đều có thể tự động hóa. Nó nên nhanh như tin nhắn.

Người dẫn chương trình:

Có thuật ngữ nào trong ngành mà bạn nghe là không thể chịu nổi không?

Cecilia:

Được rồi, tôi sẽ nói thẳng, điều này có thể gây tranh cãi ------ tôi sẽ chọn "banking the underbanked". Tôi biết rằng ý tưởng này xuất phát từ một ý tốt, nhưng tôi nghĩ rằng quan điểm underbanked này có phần không vững chắc, vì những người mà chúng ta gọi là underbanked thực sự sống ở những khu vực có hạ tầng thanh toán hiện đại hóa cao. Họ đang xây dựng các kênh thay thế, bỏ qua các hệ thống truyền thống.

Vì vậy, lập luận của tôi là: thực sự bắt đầu trở nên underbanked là chính các ngân hàng ------ họ không kết nối với hệ thống mới, đang bị loại trừ khỏi các hoạt động kinh tế hiện đại.

Người dẫn chương trình:

Vậy tôi phải hỏi bạn, bạn sẽ gọi họ là gì?

Cecilia:

Trong nhiều trường hợp, họ là alternatively banked ------ nhận dịch vụ ngân hàng theo cách khác. Kenya là một ví dụ rất tốt, nơi 95% hộ gia đình có thể sử dụng ví di động, họ hoàn toàn có thể tham gia vào nền kinh tế số, không bị loại trừ khỏi các hoạt động cần thiết để duy trì cuộc sống. Nhưng tôi nghĩ rằng, cách nói này ẩn chứa một giả định: như thể "có dịch vụ ngân hàng" là điều quan trọng; nhưng thực tế, điều quan trọng là bạn có kết nối với nền kinh tế số, nền kinh tế hiện đại hay không.

Người dẫn chương trình:

Câu hỏi này có lẽ cũng liên quan đến câu hỏi tiếp theo của bạn ------ về remittance, sự hiểu lầm phổ biến nhất của mọi người là gì?

Cecilia:

Đó là nghĩ rằng remittance chỉ là thanh toán niche, là loại thanh toán nhỏ, phiền phức và không đáng chú ý. Tôi nghĩ rằng quan điểm này đang thay đổi, nhưng lịch sử cho thấy remittance thực sự luôn là thanh toán không chính thức, vì vậy nó không được thống kê, không được nhìn thấy, hoàn toàn vô hình. Chính vì vậy, nhiều tổ chức tài chính truyền thống không thực sự đáp ứng được những nhu cầu này, vì điều đó quá khó khăn.

Nhưng thực tế là, ba phần tư người tiêu dùng toàn cầu thanh toán hướng về các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp ------ có nghĩa là, những tổ chức tài chính không phục vụ thị trường này rất có thể đã bỏ lỡ một phần lớn của thị trường có thể tiếp cận. Vì vậy, đây thực sự là một cơ hội, những khoản thanh toán này rất quan trọng. Tôi nghĩ rằng hiện nay nhiều tổ chức đã bắt đầu nhận ra điều này, cũng bắt đầu thấy khoảng trống này.

Người dẫn chương trình:

Tôi cũng phải hỏi bạn câu hỏi này. Tôi đã nói chuyện với nhiều người xung quanh, đặc biệt là những người không nói tiếng Anh là mẹ đẻ, từ remittance đối với họ hoàn toàn không có ý nghĩa ------ họ thậm chí không dùng từ này để mô tả việc gửi tiền. Điều này thực sự thú vị, phải không?

Cecilia:

Đúng vậy. Tôi nghĩ rằng điều này xuất phát từ một quan niệm "phân chia". Bạn thấy đấy, khi nói đến người nước ngoài, chúng ta nói đó là money transfer; khi nói đến remittance, chúng ta gọi đối phương là người di cư. Trong việc phân biệt giữa công nhân di cư và người nước ngoài, đã bị ảnh hưởng quá nhiều bởi những quan điểm định kiến ------ nhưng thực tế là, với tư cách là một người nước ngoài, tôi thực sự là một công nhân di cư.

Cách tư duy này cũng tiếp tục khiến chúng ta phân biệt money transfer và remittance. Tuy nhiên, tôi nghĩ rằng nhận thức rằng hai khái niệm này thực sự khác nhau cũng có giá trị. Khi nói đến remittance, thường là tiền mà người di cư gửi từ các quốc gia có thu nhập cao về các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp. Tôi bản thân đã bắt đầu từ XE, chúng tôi chủ yếu làm chuyển tiền giữa các quốc gia có thu nhập cao, khách hàng thường là gửi tiền cho chính mình; trong khi khách hàng remittance thường là gửi tiền để giúp đỡ người thân, hỗ trợ cuộc sống của họ.

Vì vậy, cách gọi của chúng tôi thực sự khác nhau. Từ này mang theo một số gánh nặng, nhưng đồng thời cũng chứa đựng ý nghĩa ------ chúng thực sự là khác nhau.

Người dẫn chương trình:

Đúng vậy, tôi hoàn toàn đồng ý. Được rồi, câu hỏi cuối cùng trong phần câu hỏi nhanh: điều gì khiến bạn hy vọng về tương lai, tin rằng chúng ta có thể làm cho tiền trong tay mọi người phục vụ hiệu quả hơn cho nhiều người hơn?

Cecilia:

Chúng tôi hiện đang ngồi đây nói về khả năng tương tác, điều này tự nó đã cho thấy mọi người đã nhận ra: việc đồng bộ hóa trên toàn cầu, kết nối mọi người lại với nhau là một cơ hội rất quan trọng. Những người truyền thống ở trạng thái underbanked, cũng như những người hiện nay nhận dịch vụ ngân hàng qua các kênh thay thế, chúng tôi kết nối họ với cơ hội; đồng thời, cũng kết nối các quốc gia có thu nhập cao với những cơ hội mà những người này mang lại.

Vì vậy, tôi nghĩ rằng tất cả những điều này thực sự là những ma sát trên hành trình làm cho mọi thứ trở nên tốt đẹp hơn. Và thực sự, khi chúng tôi thấy các thị trường mới nổi tiến triển nhanh chóng như thế nào, tôi nghĩ rằng đây là một cơ hội rất thú vị cho tất cả mọi người.

Người dẫn chương trình:

Tuyệt vời. Vậy, câu hỏi đầu tiên về tài chính toàn diện. Chúng tôi đã nói về remittance, chuyển tiền xuyên biên giới là nền tảng của tài chính toàn diện, đúng không? Tôi nhớ bạn đã nói rằng 78% thanh toán xuyên biên giới bán lẻ hướng về các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp, phải không? Và những ngân hàng truyền thống đó, có lẽ đã rút lui khỏi thị trường này, trong khi các công ty như các bạn lại phát triển nhờ chính thị trường bị ngân hàng truyền thống bỏ rơi này.

Vì vậy, câu hỏi của tôi là, tại sao họ lại bỏ qua một nhóm khách hàng lớn như vậy?

Cecilia:

Tôi nghĩ rằng có ba lý do. Thứ nhất, điều này thực sự rất phức tạp. Bạn biết đấy, hành lang mà bạn hỗ trợ càng nhiều, môi trường quy định mà bạn phải đối mặt càng nhiều, trong khi ngân hàng vốn đã có tâm lý tránh rủi ro. Vì vậy, việc chuyển tiền đến các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp, nơi dịch vụ ngân hàng rất kém, thực sự là một vấn đề rất khó khăn đối với họ. Vấn đề thứ hai ------ khi tình hình bắt đầu chuyển sang các kênh thay thế ------ tôi nghĩ rằng đó là công nghệ.

Ngân hàng bị mắc kẹt trong công nghệ lỗi thời, rất khó để hiện đại hóa hệ thống. Không phải là họ không thể, nhiều ngân hàng trong những năm gần đây cũng đã thích ứng rất nhanh, nhưng thực sự có một khoảng thời gian dài, việc cải cách công nghệ rất khó khăn đối với họ, vì vậy đây chỉ là một trong nhiều mục trong danh sách dài chờ hiện đại hóa của họ, và họ không cảm thấy điều này quan trọng. Như tôi đã nói trước đó, lý do họ không coi trọng điều này là vì trong các khoản thanh toán này có rất nhiều thành phần không chính thức, là những thứ mà ngân hàng không nhìn thấy.

Vì vậy, họ nghĩ rằng họ đang tập trung vào các quốc gia có thu nhập cao ------ đó mới là khách hàng của tôi, đó mới là những gì họ cần. Và bây giờ họ mới nhận ra: thứ nhất, có một lượng lớn khách hàng mà họ thực sự có thể phục vụ, nhưng đã bỏ lỡ vì không thể thiết lập những kết nối đó; thứ hai, thậm chí một số khách hàng của họ cũng bắt đầu sử dụng dịch vụ khác, điều này cũng là doanh thu bị mất đối với họ.

Vì vậy, tôi nghĩ rằng ------ dựa trên những cuộc trao đổi của chúng tôi với nhiều ngân hàng ------ đã có nhiều ngân hàng nhận ra đây là một khoảng trống, và điều này thực sự rất quan trọng; đồng thời, nhận thức của mọi người cũng đang tăng lên, G20 đang thúc đẩy mạnh mẽ để đảm bảo rằng hệ sinh thái bên trong đạt được sự kết nối tốt hơn giữa thanh toán thời gian thực và các kênh thay thế.

Người dẫn chương trình:

Có lý. Tuy nhiên, điều này đối với tất cả những người sử dụng giải pháp chuyển tiền, vừa là một cơ hội lớn, vừa là một nhu cầu lớn, đúng không? Chúng tôi đã phát hành một báo cáo ------ thực tế là vào cuối năm nay, tức là vào tháng Chín, chúng tôi sẽ phát hành một phiên bản mới ------ số lượng người phụ thuộc vào chuyển tiền đang gia tăng. Tôi nghĩ rằng chúng ta không nên gọi đây là thị trường mới nổi nữa, mà nó giống như một thị trường đang phát triển, và công nghệ trong thị trường này đã đạt được những tiến bộ đáng kinh ngạc. Bạn vừa nói về cách công nghệ đã tiến triển, những thị trường đó đã đổi mới như thế nào.

Vì vậy, tôi muốn hỏi bạn: những thị trường mới nổi này đã thực hiện leapfrog (vượt bậc) đối với phương Tây như thế nào?

Cecilia:

Nếu chúng ta nhìn lại những thị trường này, chúng đã historically underbanked ------ ở những khu vực đó, ngân hàng gần như là lựa chọn duy nhất. Họ gặp vấn đề về công nghệ, vấn đề về kết nối internet, thậm chí cả việc xác định danh tính ở các khu vực nông thôn cũng là vấn đề. Vì vậy, tôi nghĩ rằng điểm khởi đầu là Kenya, khoảng năm 2007, M-Pesa xuất hiện, chính phủ đã tạo ra một loại giấy phép ngân hàng mới. Họ nhận ra rằng, nhà cung cấp dịch vụ viễn thông này (telco) có rất nhiều người, và những người này hoàn toàn kết nối với nhau qua một chiếc điện thoại.

Vì vậy, chính phủ đã đưa ra loại giấy phép ngân hàng nhẹ này, cho phép mọi người lưu trữ giá trị trong điện thoại của họ, giống như nạp tiền vào điện thoại ------ nhưng họ đã định vị lại nó thành một ví (wallet). Điều này đã đạt được thành công đáng kinh ngạc ở Kenya: vào năm 2007, tỷ lệ thâm nhập ngân hàng chỉ có 17%, và hôm nay, như tôi đã nói trước đó, 95% đến 96% hộ gia đình sở hữu một ví di động.

Sau đó, Ấn Độ đã nhận ra điều này và đã xây dựng India Stack của riêng mình, bắt đầu từ năm 2009 và tiếp tục phát triển. Vì vậy, tôi nghĩ rằng, đó là sự đổi mới chồng lên đổi mới, từng bước tạo ra tất cả những điều này. Nhưng tôi nghĩ rằng một phần lớn trong số đó cũng phải nhờ vào sự tham gia sâu sắc của chính phủ và các cơ quan quản lý trong việc thúc đẩy sự chuyển đổi này. Đây không chỉ là một vấn đề thương mại, mà còn là nỗ lực của các chính phủ để hiện đại hóa nền kinh tế của họ và kết nối cơ hội. Vì vậy, tôi nghĩ rằng đó có lẽ là điểm khởi đầu của nó.

Nó thực sự hoạt động ở những khu vực đó vì họ có cơ sở hạ tầng khả dụng, và họ đang giải quyết một số vấn đề rất cơ bản ------ những vấn đề mà đối với chúng ta rất dễ giải quyết, nhưng đối với họ lại có ý nghĩa lớn lao và đầy thách thức. Mọi thứ đã tiến triển dần dần, và đến hôm nay, họ đã có công nghệ thanh toán tiên tiến nhất thế giới, đến mức các quốc gia có thu nhập cao cũng đang phải chạy theo.

Người dẫn chương trình:

Hmm, điều này thật thú vị. Quay lại với chuyển tiền: chúng cũng phải kết nối với hệ thống truyền thống của phương Tây, đúng không? Vậy khi sự kết nối này thực sự phải xảy ra, điều gì sẽ xảy ra?

Cecilia:

Vì vậy, tôi nghĩ rằng, khi thu hẹp khoảng cách này, chúng ta cần có một quan điểm cơ bản: đây là cơ hội tài chính cho mỗi bên tham gia. Đây không phải là từ thiện, cũng không phải là chúng ta đang làm điều gì đó để cứu người. Nó liên quan đến việc kết nối, là đưa mọi người lại với nhau. Vì vậy, tôi nghĩ rằng điều thực sự quan trọng là: chúng ta sẽ giải quyết khả năng tương tác như thế nào? Làm thế nào để thiết kế khả năng mở rộng giữa hệ thống truyền thống và hiện đại, để kết nối đó có thể được thiết lập?

Đây chính là nguồn gốc của sản phẩm Dandelion ------ nó thực chất làm gì, đó là khả năng tương tác giữa hệ thống truyền thống và hiện đại. Vì vậy, hiện tại nó có thể làm nhiều hơn: không chỉ tạo ra khả năng tương tác mạnh mẽ hơn giữa các kênh, mà còn hiện đại hóa hệ thống ngân hàng đại lý truyền thống mà chúng ta đã giao dịch trong lịch sử.

Người dẫn chương trình:

Tôi nghĩ bây giờ là thời điểm tốt để hỏi bạn câu hỏi này ------ RIA đối với thính giả của chúng ta là gì? Các bạn đã làm gì? Mục đích của nó là gì? Tôi rất thích câu chuyện này, hy vọng bạn có thể chia sẻ rõ ràng với thính giả.

Cecilia:

RIA là một trong những công ty chuyển tiền lớn nhất thế giới. Chúng tôi phục vụ 200 quốc gia và khu vực, quy mô này rất lớn. Chúng tôi có thể thực hiện thanh toán ngay lập tức đến ngân hàng, đến ví, cũng có thể thanh toán bằng tiền mặt ------ chúng tôi sở hữu mạng lưới thanh toán tiền mặt lớn nhất toàn cầu. Thực tế, ý tưởng thúc đẩy doanh nghiệp này chính là để thu hẹp những khoảng trống trong tài chính toàn diện.

Ban đầu, nó chỉ là thanh toán bằng tiền mặt, nghĩa là cho phép những người không có tài khoản ngân hàng có thể đến một nơi nào đó để gửi tiền, sau đó ở một quốc gia khác, nơi người thân của họ có thể nhận tiền mặt. Nhưng khi các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp bắt đầu hiện đại hóa, chúng tôi cũng đã bắt đầu đa dạng hóa các kênh. Ở những nơi gặp khó khăn trong việc thanh toán bằng tiền mặt, chúng tôi đã bắt đầu mở tài khoản ngân hàng, hỗ trợ thẻ ngân hàng, và cần kết nối với ví di động. Vì vậy, tôi nghĩ rằng điều tuyệt vời nhất của doanh nghiệp này là, thông qua một API, chúng tôi có thể phục vụ tất cả những khu vực này.

Một điểm rất đẹp trong văn hóa của chúng tôi là, đây là một công ty "do chúng tôi thành lập, phục vụ cho người của chúng tôi". Bạn hãy nhìn xem, những người tạo nên RIA là ai ------ tất cả chúng tôi đều là người di cư. Một phần lớn doanh nghiệp của chúng tôi thực sự được hỗ trợ bởi những người mà chúng tôi phục vụ. Vì vậy, mỗi sáng khi thức dậy và bắt đầu công việc, nghĩ về việc mình đang giúp đỡ ai ------ chúng tôi đã từng là những người đó. Vì vậy, công việc mà chúng tôi đang làm thực sự có ý nghĩa và sứ mệnh, vì chúng tôi đang cố gắng giải quyết những vấn đề mà chúng tôi đã gặp phải khi di chuyển xuyên quốc gia.

Và điều này xuyên suốt toàn bộ công ty, cho đến cấp lãnh đạo. Tôi thường nói, đây giống như một cuộc họp của Liên Hợp Quốc ------ chúng tôi có đại diện từ châu Phi, châu Á, từ khắp nơi trên thế giới, họ đảm nhận những vị trí lãnh đạo thực sự có trọng lượng, có thể ảnh hưởng đến hướng đi của công ty.

Người dẫn chương trình:

Vậy tôi muốn, để thính giả hiểu rõ ------ vì việc làm rõ mọi thứ là rất quan trọng ------ bạn có thể cho chúng tôi vài ví dụ thực tế, cụ thể, dễ thấy, dễ chạm vào về những vấn đề mà các bạn đang giải quyết hàng ngày không?

Cecilia:

Chúng tôi đang giúp mọi người chuyển tiền. Nhưng khi bạn đi sâu vào ý nghĩa của việc này đối với một người, bạn sẽ nhận ra đó là một điều thực sự chạm đến trái tim. Nếu bạn gửi tiền, đó là để giúp một người đang trong khủng hoảng y tế, không thể tự cứu mình; bạn gửi tiền để có thức ăn trên bàn, để cho mọi người có cơ hội được giáo dục, giúp họ thoát khỏi nghèo đói ------ chúng tôi đang giúp mọi người cải thiện hoàn cảnh sống của họ. Sứ mệnh này thực sự rất truyền cảm hứng và mạnh mẽ, và chúng tôi luôn mang theo niềm tin này, nhiều người trong chúng tôi đã trải nghiệm và cảm nhận những điều này.

Chính điều này khiến mọi người trong ngành này đều đầy nhiệt huyết. Tôi sẽ kể cho bạn một ví dụ thực tế vừa xảy ra ------ động đất ở Venezuela. Khi động đất xảy ra, một trong những thách thức lớn nhất là: mọi người làm thế nào để lấy tiền? Nếu cơ sở hạ tầng ngân hàng bị tê liệt, bạn sẽ giúp mọi người có được những thứ họ cần để sống ------ mua thực phẩm, mua hàng cứu trợ, lấy nước? Vì vậy, khi sự việc xảy ra, chúng tôi ngay lập tức hành động: chúng tôi miễn phí giao dịch, khiến mọi người gửi tiền đến Venezuela không phải trả thêm phí.

Chúng tôi làm điều này vì chúng tôi biết mình có thể tạo ra sự thay đổi trên thế giới, điều này thực sự có ý nghĩa, mọi người cần nó ------ họ vẫn cần nó. Vì vậy, việc nhanh chóng huy động và tìm cách giúp đỡ những người cần thiết, tôi nghĩ rằng đó là một điều rất mạnh mẽ và có ý nghĩa đối với cả công ty và cá nhân tôi. Tôi thực sự cảm thấy điều đó rất quý giá.

Người dẫn chương trình:

Wow, tôi không biết các bạn đã làm điều này. Điều này… tôi có nghĩa là, các bạn thực sự tuyệt vời. Câu hỏi tiếp theo của tôi thực sự mang tính cá nhân hơn, vì bạn, với tư cách là một cá nhân, đã phải đối mặt với những thách thức này, đúng không? Vì vậy, tôi đặc biệt muốn tìm hiểu thêm về bối cảnh của bạn, và bối cảnh này đã hình thành nên tất cả những gì bạn đang làm hôm nay, hình thành nên quyết tâm của bạn trong việc giải quyết những vấn đề này như thế nào.

Cecilia:

Tôi là một "người di cư ba lần". Tôi sinh ra ở Mexico, vì vậy lần đầu tiên tôi tiếp xúc với di cư thực sự là khi tôi chuyển đến Canada khi mới 8 tuổi. Trải nghiệm di cư khi là một đứa trẻ và khi là một người lớn hoàn toàn khác nhau, vì trẻ em sẽ bị tách biệt khỏi nhiều áp lực và đau khổ ------ đó là những gì cha mẹ bạn hoặc những người cùng di cư đang phải chịu đựng. Vì vậy, những gì trẻ em trải qua thường là cú sốc văn hóa, rào cản ngôn ngữ và những thứ như vậy. Khi trưởng thành, tôi đã di cư đến hai quốc gia khác nhau. Tôi đã sống ở Anh một thời gian, sau đó quay lại Canada, rồi lại chuyển đến Mỹ.

Mỗi quốc gia đều có những vấn đề khác nhau. Ví dụ, tỷ lệ bao phủ tài khoản ngân hàng ở Anh, tôi nhớ khoảng 98%, nhưng với tư cách là một người di cư có việc làm, có sự hỗ trợ từ công ty, có sự hỗ trợ pháp lý ------ tôi có tất cả những hỗ trợ mà tôi cần ------ nhưng tôi phát hiện ra rằng việc mở một tài khoản ngân hàng cực kỳ khó khăn. Và không thể mở tài khoản ngân hàng, mọi việc khác cũng trở nên cực kỳ khó khăn. Không có IBAN, tôi không thể thuê nhà, và không có nhà, tôi không thể có IBAN; sau đó, vì không có địa chỉ, tôi không thể có số điện thoại; vì không có điện thoại, tôi không thể mở tài khoản ngân hàng.

Vì vậy, đây là một vòng luẩn quẩn ------ khi bạn cố gắng chuyển đến một quốc gia mới, mọi người đều mặc định rằng những thứ này đã phải có từ lâu. Nhưng thực tế là, bạn phải sắp xếp mọi thứ cùng một lúc. Đây là bài học đầu tiên mà tôi học được khi trưởng thành: đối phó với những thủ tục hành chính khó khăn như thế nào ------ và đó vẫn là trong trường hợp có công ty hỗ trợ tôi. Khi tôi chuyển đến Mỹ, tôi đã thành công trong việc mở tài khoản ngân hàng ------ tôi nghĩ rằng bây giờ còn khó hơn. Khi đó, ngân hàng sẵn sàng mở tài khoản cho tôi, nhưng việc hiểu các hệ thống thanh toán khác nhau vẫn rất khó khăn.

Bởi vì tôi vừa mới chuyển đến, chưa chuẩn bị để mua nhà, nên tôi đã thuê một căn hộ. Ở Canada, chúng tôi có e-Transfer, một hình thức chuyển tiền điện tử, chỉ cần gửi một email là có thể chuyển tiền. Tôi đã rất quen với cảm giác dễ dàng chuyển tiền điện tử mà không tốn một xu nào. Nhưng khi tôi chuyển đến Mỹ, điều này không còn khả thi ------ trừ khi là trong cùng một ngân hàng, nếu không thì không thể sử dụng.

Một lần, tôi phải trả tiền thuê nhà cho chủ nhà, tôi nghĩ rằng tôi đã chuyển tiền, nhưng thực tế chỉ là một chỉ thị để gửi séc ------ Mỹ đến bây giờ vẫn sử dụng séc, bạn hiểu đấy, điều này chính là di sản. Vì vậy, điều thực sự khó khăn là thích nghi với văn hóa thói quen thanh toán của các quốc gia khác nhau; và mọi khía cạnh khác, tôi nghĩ cũng đều rất thách thức, vì bạn phải bắt đầu từ con số không trong cùng một thời điểm, và bạn sẽ ngạc nhiên khi phát hiện ra có rất nhiều thủ tục hành chính mà chúng ta coi là hiển nhiên.

Người dẫn chương trình:

Quả thực vậy. Tôi rất thích sắc thái cá nhân trong trải nghiệm của bạn, vì tôi thực sự tin rằng khi bạn gán cho công việc một ý nghĩa, công việc của bạn sẽ tốt hơn nhiều và có giá trị hơn, phải không? Bạn đã đến Ria, trong khi làm tất cả những điều này, bạn cũng đang xây dựng hệ thống khả năng tương tác này ------ bức tranh lớn là gì? Mục tiêu lớn phía sau là gì? Đúng vậy, bạn đang giải quyết vấn đề của cộng đồng di cư, bạn muốn làm cho nó trở nên dễ dàng hơn, dễ tiếp cận hơn. Nhưng tư duy lớn về "cách làm" là gì?

Cecilia:

Khi nói đến "cách làm", thực sự rất thú vị, vì khi chúng tôi xây dựng công nghệ của mình, đó là để phục vụ chính chúng tôi. Chúng tôi xây dựng cơ sở hạ tầng này với mục đích thực sự là tạo ra sản phẩm tốt hơn và phục vụ khách hàng của chúng tôi theo cách mà nếu không thì không thể thực hiện được. Chúng tôi luôn lấp đầy khoảng trống, và cốt lõi của doanh nghiệp này là tìm kiếm những góc khuất chưa được phục vụ. Nhưng khi chúng tôi tiếp tục đầu tư vào điều này, chúng tôi đã phát triển Dandelion thành một mạng lưới rất ấn tượng.

Ban đầu, nó được xây dựng cho Ria, nhưng sau đó chúng tôi nhận ra rằng có thể có nhiều người khác cũng muốn có dịch vụ như vậy. Nhiều ngân hàng và công ty fintech không có mạng lưới mà chúng tôi đã xây dựng trong 30 năm, nhưng họ thực sự có thể hưởng lợi từ nó.

Vì vậy, bạn biết đấy, ban đầu là chuyển tiền (remittances), nhưng sau đó chúng tôi thực sự bắt đầu tiến hóa, biến thành một cách nói như thế này: bất kỳ ai cần thanh toán đến bất kỳ nơi nào trên thế giới ------ bất kể là thông qua đường ray truyền thống hay đường ray lỗi thời ------ chúng tôi đều có thể làm điều đó cho họ. Vì vậy, chúng tôi thực sự đã chuyển từ một công ty chuyển tiền thành một công ty thanh toán xuyên biên giới.

Chúng tôi cũng liên tục mở rộng các trường hợp ứng dụng, không chỉ hỗ trợ C to C, tức là cá nhân đến cá nhân, mà còn bao gồm C to X, B to X, B to B to X. Điều này có nghĩa là, chúng tôi đang giúp các công ty fintech và ngân hàng phục vụ tốt hơn cho khách hàng của họ, và điều này thực sự cho phép chúng tôi giúp đỡ nhiều người hơn trên thế giới, chẳng hạn như những doanh nghiệp nhỏ cần thanh toán cho nhà cung cấp ở nước ngoài, hoặc những thương nhân muốn chuyển tiền cho người tiêu dùng của họ.

Phân khúc tăng trưởng nhanh nhất trong thanh toán xuyên biên giới là doanh nghiệp thanh toán cho người tiêu dùng, và trong các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp, đây thực sự là một khoảng trống lớn, cũng là động lực chính thúc đẩy nhiều tổ chức tài chính lấp đầy nó.

Người dẫn chương trình:

Thực tế, khi chuẩn bị cho cuộc trò chuyện hôm nay, bạn đã đề cập rằng các bạn đang xây dựng "AWS của lĩnh vực dòng tiền". Bạn có thể giải thích rõ hơn không?

Cecilia:

Khi chúng tôi vừa ra mắt lĩnh vực này, thực sự rất phấn khích. Chúng tôi biết đây là một cơ hội lớn, nhưng vào thời điểm đó, không nhiều công ty làm điều mà chúng tôi đang làm, vì vậy mọi người có phần bối rối, vì họ không nhận ra vấn đề mà họ đang phải đối mặt. Khi họ nhận ra rằng họ có khoảng trống này, họ mới nhận ra rằng thực sự cần đến dịch vụ của chúng tôi. Và khi chúng tôi giải thích, đối với nhiều người, đó thực sự là một khoảnh khắc "ah-ha". Ví dụ: mạng lưới thanh toán của chúng tôi đối với chúng tôi giống như AWS đối với Amazon.

Amazon ban đầu xây dựng cơ sở hạ tầng để bán sách, sau đó họ quyết định bán những thứ khác, và sau đó họ nhận ra ------ bạn thấy đấy, cơ sở hạ tầng mà chúng tôi xây dựng để hỗ trợ quy mô của mình thực sự là công nghệ tuyệt vời, chúng tôi cũng có thể bán nó. Khoảnh khắc "ah-ha" mà chúng tôi trải qua trên sản phẩm Dandelion cũng chính là như vậy: chúng tôi đã xây dựng đường ray để hỗ trợ sản phẩm của mình, sau đó nhận ra rằng cơ sở hạ tầng, đường ray và khả năng kết nối mà chúng tôi đã xây dựng đủ mạnh để các công ty khác cũng có thể sử dụng.

Vì vậy, chúng tôi đã sản phẩm hóa khả năng cốt lõi, bây giờ nó được gọi là Dandelion.

Người dẫn chương trình:

Tôi muốn chuyển sang một chủ đề khác, hỏi bạn câu hỏi này. Bởi vì môi trường địa chính trị đang thay đổi từng ngày, và có thể còn không chắc chắn hơn bao giờ hết. Trong việc di cư thực thể hoặc nói cách khác là sự thuận lợi của việc di chuyển xuyên quốc gia, các hạn chế ngày càng nhiều. Vậy, việc giải quyết vấn đề cơ sở hạ tầng thanh toán đang mở đường cho công việc toàn cầu trong tương lai như thế nào? Nó đang giúp mọi người trên khắp thế giới, bất kể họ sống ở đâu, tiếp tục phát huy hiệu suất công việc tốt nhất của họ như thế nào?

Cecilia:

Tôi nghĩ rằng đây là một sự tiến hóa rất thú vị, và tôi nghĩ rằng nó bắt đầu từ đại dịch và làm việc từ xa. Trước đây, mọi người đều mặc định rằng di cư vì công việc là điều hiển nhiên ------ những người từ các quốc gia có thu nhập trung bình và thấp sẽ di cư đến các quốc gia có thu nhập cao để tìm kiếm cơ hội. Nhưng một trong những điều mà chúng tôi đã học được là: làm việc từ xa hoàn toàn khả thi, bạn có thể có một đội ngũ phân tán ở nhiều nơi, nhưng vẫn duy trì hiệu quả. Từ đó, nếu chúng tôi có công nghệ phù hợp ------ và chính vì tình hình bắt buộc, đã có rất nhiều đầu tư đổ vào công nghệ hỗ trợ làm việc từ xa; nếu không phải vì đại dịch, có lẽ chúng tôi vẫn đang tìm kiếm.

Vì vậy, đột nhiên, chúng tôi có cơ sở hạ tầng có thể hỗ trợ làm việc từ xa, cho phép chúng tôi có thể ở các quốc gia khác nhau nhưng vẫn có thể thực hiện những cuộc trò chuyện như thế này. Vì vậy, từ thời điểm đó, tôi đã nghĩ rằng: có thể công nhân không cần phải di cư nữa, có thể công việc có thể "di chuyển" đến bên người. Đây là một sự thay đổi quan điểm rất lớn, tôi nghĩ rằng nó có ý nghĩa quan trọng. Đồng thời, với sự xuất hiện của AI, chính sách di cư bắt đầu trở nên rất chặt chẽ, vì chính phủ lo ngại về vấn đề thất nghiệp. Hiện nay có rất nhiều luận điệu về việc AI gây ra thất nghiệp, vì vậy các chính phủ đột nhiên bắt đầu nghĩ: chúng tôi phải hạn chế di cư, giữ công việc cho người dân trong nước.

Nhưng thực tế là, suy nghĩ này có phần không vững chắc, vì nhu cầu về nhân tài từ các quốc gia khác vẫn tồn tại, nhu cầu sẽ không biến mất chỉ vì biên giới đóng cửa. Nhưng nói cho cùng, tôi nghĩ rằng chúng tôi đang thấy "công việc" đang di chuyển, chứ không phải "người" đang di chuyển. Và cuối cùng, tiền vẫn cần phải vượt qua biên giới. Vì vậy, một trong những điều mà chúng tôi đang làm là phục vụ khách hàng toàn diện, cho phép doanh nghiệp thanh toán cho người tiêu dùng, thực hiện dòng chảy thanh toán toàn diện. Mặt khác, doanh nghiệp thực sự vẫn cần lấp đầy những vị trí này, thu hút những nhân tài này.

Một số lĩnh vực, chẳng hạn như khoa học dữ liệu, việc tuyển dụng thực sự rất khó khăn, những kỹ năng này rất được săn đón. Khi tôi tuyển dụng, tôi nhìn vào tài năng của họ, xem họ có khả dụng hay không, còn việc họ đến từ quốc gia nào thì không quan trọng. Vì vậy, quan điểm "công việc quốc tế hóa" đang thay đổi cách nhìn truyền thống của chúng ta về di cư.

Người dẫn chương trình:

Vậy bạn đã giải quyết vấn đề này như thế nào? Làm thế nào để đảm bảo rằng cuối cùng, bất kể một người sống ở đâu, làm việc cho công ty nào, họ đều có thể nhận được tiền lương tại nơi cư trú của mình?

Cecilia:

Tôi nghĩ rằng đây chính là sức mạnh của sản phẩm của chúng tôi: chúng tôi cung cấp thanh toán nhúng cùng với các đối tác làm dịch vụ trả lương, và chúng tôi cũng hợp tác với các ngân hàng và công ty fintech để thực hiện thanh toán. Vì vậy, điều thực sự quan trọng là ------ nếu bạn có một đường ray thanh toán có thể tương tác trong nhiều trường hợp ứng dụng, thì bạn đang giải quyết vấn đề cho mọi người: không chỉ là doanh nghiệp trực tiếp đến người tiêu dùng của chúng tôi, mà chúng tôi còn giải quyết từ cấp độ bán buôn, cho phép bất kỳ công ty hoặc tổ chức tài chính nào cần lấp đầy nhu cầu này đều có thể thực hiện những khoản thanh toán này.

Nhu cầu trong lĩnh vực này rất đa dạng, và những khoản thanh toán này có thể được nhúng, tích hợp và đồng sáng tạo theo nhiều cách khác nhau. Đây chính là điều tuyệt vời trong giải pháp của chúng tôi ------ Dandelion đi theo hướng API ưu tiên, nhưng chúng tôi có thể tích hợp theo nhiều cách khác nhau để đáp ứng tất cả những nhu cầu đang thay đổi. Những nhu cầu này thay đổi rất nhanh, nhưng về cơ bản điều này có nghĩa là: một công ty có thể có ví đa tiền tệ, thực hiện thanh toán tại địa phương, hoặc nhận tiền tại địa phương; nó có thể chuyển tiền đến ví di động, hoặc chuyển tiền vào thẻ, cho phép bên nhận tự chọn phương thức nhận tiền mà họ muốn.

Người dẫn chương trình:

Tôi nghĩ rằng điều này trở lại với sứ mệnh của các bạn, đúng không?

Cecilia:

Tôi nghĩ rằng, sứ mệnh của chúng tôi thực sự là giúp những người sống cuộc sống quốc tế ------ những người cần kết nối quốc tế về tài chính ------ trở thành đối tác tài chính bên cạnh khách hàng của chúng tôi, thực sự hỗ trợ lối sống của họ, bất kể lý do gì mà họ cần sự giúp đỡ này.

Người dẫn chương trình:

Cecilia, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã tham gia chương trình hôm nay. Tôi thực sự rất thích cuộc trò chuyện này. Một lần nữa, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến bạn.

Cecilia:

Cảm ơn bạn, Max.

Người dẫn chương trình:

Nội dung của tôi trong tuần này đến đây là hết. Nếu bạn muốn tiếp tục trao đổi, có thể theo dõi tôi trên LinkedIn. Tất nhiên, đừng quên theo dõi chương trình này trên Spotify và đăng ký trên YouTube. Trong tập tiếp theo, tôi sẽ tiếp tục khám phá những đổi mới trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số đang thay đổi cuộc sống. Vì vậy, bất kể hành trình của bạn đưa bạn đến đâu, hãy nhớ lắng nghe Money Travels tập tiếp theo do Visa trình bày.