トークン化預金

モルガン・スタンレー、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴは、共同で大手銀行が所有する決済会社The Clearing Houseが運営する共有トークン化預金ネットワークを構築しています。このネットワークは、商業預金をメンバー銀行間で24時間いつでも移転可能なトークンに変換することを計画しており、2027年上半期のローンチを目指しています。このネットワークの最初のユーザーは多国籍企業を対象としており、製品範囲にはプログラム可能な財務、リアルタイム流動性管理、国際送金が含まれます。The Clearing HouseのCEOデビッド・ワトソンは、このプロジェクトが銀行にとって重要な取り組みであると述べています。モルガン・スタンレーのKinexysプラットフォームは、現在、日平均で700億ドル以上を処理しており、導入以来、総額は4兆ドルを超えています。シティトークンサービスは、アメリカ、イギリス、シンガポール、香港で運用されており、シティ自身のネットワークを通じて数十億ドルを移転しています。

『ウォール・ストリート・ジャーナル』の報道によると、アメリカの複数の大手銀行は来年、トークン化された預金ネットワークを立ち上げる計画をしており、これは安定コインや暗号企業がトランプ政権の支援の下で伝統的な銀行業務に急速に浸透する脅威に対処することを目的としています。このネットワークは、伝統的な決済トラックとデジタル資産インフラをつなぎ、複数の大手銀行が共同出資するリアルタイム決済ネットワーク会社Clearing Houseが運営を担当し、参加者にはJPモルガン、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴなどの主要商業銀行が含まれます。

Financial ITの報道によると、HSBCのグローバルペイメントソリューション（GPS）事業は、規制当局向けのパブリックチェーンCanton Network上でトークン化預金サービス（TDS）のパイロットを成功裏に完了し、トークン化預金の発行、転送、および他のデジタル資産との原子的決済の全プロセスをシミュレーションしました。これはHSBC TDSがパブリックチェーン上で初めて発行され、使用されたものです。HSBC TDSはUSD、GBP、EUR、HKD、SGDなどの主要通貨をサポートし、法定通貨の預金を1:1の比率でデジタルトークンに変換し、HSBCの台帳上で即時転送を実現し、24時間年中無休のリアルタイム決済とプログラム可能な支払いをサポートします。HSBCグローバルペイメントソリューション責任者のManish Kohliは、このパイロットが銀行業界におけるトークン化の進化の方向性と必要なインフラを示していると述べ、同社の重点は安全で相互運用可能な能力を構築し、顧客が異なる環境でより効率的に資金を移動できるようにすることにあるとしています。Canton Networkの共同創設者でありDigital AssetのCEOであるYuval Roozは、トークン化預金が資本市場、企業銀行、資金管理分野で加速していると述べ、Cantonが主要なデプロイメントネットワークの1つになったとしています。

据 Bloomberg 报道，全球托管巨头道富银行（State Street）宣布启动数字资产平台，拟推出代币化货币市场基金、ETF、稳定币与存款产品。该计划将与其资管部门及合作机构共同推进，标志着其从后台服务转向直接参与资产发行。此前，道富已与 Galaxy Digital 合作发行代币化基金，未来亦考虑提供加密托管服务。

渣打銀行有限公司（香港）とアリペイインターナショナルは、ブロックチェーンに基づくトークン化預金ソリューションを共同で発表し、24時間リアルタイムの資金移動をサポートします。このソリューションは両者によって共同開発され、香港ドル、オフショア人民元、米ドルのシームレスな資金フローを実現し、グローバル企業の資金管理効率を大幅に向上させます。このプログラムは、香港金融管理局の「プロジェクトエンサンブル」（Project Ensemble）と分散型台帳技術監督インキュベーターによって共同開発されました。独自のブロックチェーンベースの資金管理システム「クジラ」（Whale）プラットフォーム上でアリペイインターナショナルのアカウントをトークン化することで、顧客の各グローバルエンティティ間でほぼリアルタイムの資金移動を確保します。アリペイインターナショナルプラットフォームの技術総責任者であるリー・カイウェンは、この協力が渣打銀行の深い銀行業務の強みとアリペイインターナショナルのグローバルな決済およびトークン化分野での専門知識を組み合わせたものであると述べています。「新しいソリューションは、グローバルビジネスにシームレスで安全な運転資金のチャネルを提供することで、流動性管理能力を強化します。」

据市场消息，渣打银行为蚂蚁国际推出了一项基于区块链的代币化存款解决方案，支持港元、离岸人民币及美元的实时转账。该银行与全球金融科技公司蚂蚁国际合作，在蚂蚁的鲸探平台上部署了这项技术。此次推出是香港金融管理局"数码港元"项目（Project Ensemble）的一部分，旨在推动分布式账本技术在该地区的应用。蚂蚁国际是首家采用该新解决方案的客户，此方案可实现全天候的资金管理与流动性转移。渣打银行与蚂蚁国际均为 EnsembleTX 集团成员，该集团支持香港代币化技术的推广应用。自 2024 年 5 月起，渣打银行已加入"数码港元"项目架构社区，协助制定行业标准并测试代币化应用场景。

蚂蚁国際、HSBC、そしてSwiftは、トークン化された預金を使用した国際送金のテストに成功しました。これは、SwiftネットワークとISO 20022メッセージ標準を利用した初の国際トークン化預金支払いのケースです。テストでは、シンガポールの蚂蚁国際とHSBCが蚂蚁のブロックチェーンインフラをSwiftネットワークに接続し、HSBCのトークン化預金サービスを通じてシンガポールと香港間のリアルタイム国際資金管理を実現しました。SwiftとHSBCは、蚂蚁国際が各銀行と個別の二国間合意を結ぶ必要がない汎用プロトコルを導入しました。三社は、このソリューションがISO 20022標準を通じてSwiftネットワーク上でのブロックチェーンの相互運用性を実現し、蚂蚁国際の技術とHSBCのトークン化預金サービスを組み合わせたと述べています。

HSBCグローバルペイメントソリューション部門のローカルおよびイノベーションペイメントプロダクトのグローバルディレクター、孫雷氏はインタビューで述べました。HSBCは長年にわたり、トークン化された預金業務を推進するためにリソースを投入しており、今後商業銀行の預金が5%---10%トークン化されても、現在の市場に存在するどの暗号通貨の規模をはるかに上回るとしています。HSBCのプライベートチェーンは、技術的な基準としてイーサリアムのEVM互換性、ERC-20の基準と同じであり、将来的にいくつかのユーザーシナリオではパブリックチェーンの技術路線を選択する必要があることも排除していません。次のステップとしてトークン化されたローンを導入するかどうかについて、HSBCはすでに顧客と関連するプログラミングアプリケーションについて協議しています。

据彭博社报道，汇丰控股有限公司（HSBC Holdings Plc）将于明年上半年开始向美国和阿拉伯联合酋长国的企业客户推出代币化存款服务。汇丰银行全球支付解决方案主管 Manish Kohli 表示，代币化存款服务可让客户实现全天候秒级境内及跨境资金转账，而无需局限于工作时间，该系统有助于大型企业更高效地管理流动性。汇丰银行的代币化服务已在香港、新加坡、英国和卢森堡推出，目前该行支持欧元、英镑、美元、港元和新加坡元的交易。Kohli 表示，明年该服务拓展至中东地区时，将新增阿联酋迪拉姆。据 Kohli 称，汇丰计划扩大代币化存款在可编程支付和自主金库中的应用场景，这些系统利用自动化和人工智能来独立管理现金和流动性风险；此外，汇丰银行也在研究稳定币行业，目前其正与一些稳定币发行商洽谈，拟提供储备管理和结算账户服务。

据 The Block 报道，新加坡 DBS 銀行とモルガン・スタンレー傘下の Kinexys が、両機関のブロックチェーンエコシステム間でのトークン化された預金の転送を実現するための相互運用性フレームワークを開発しています。このフレームワークにより、顧客は公共および許可されたブロックチェーンネットワーク間で、24時間リアルタイムの取引を行うことができ、従来の限られた相互運用性とセキュリティリスクによる障壁を打破します。報告によると、イーサリアム Layer 2 Base に基づいて構築された JPM の預金トークンを使用する顧客は、許可されたブロックチェーン上で運営される DBS のトークンサービスと相互作用することができます。この協力は、世界の金融機関におけるトークン化のトレンドの一部であり、最近 BNY メロンやバークレイズ、ロイズ、HSBC などの英国の主要銀行も同様のプロジェクトを開始したと発表しています。BIS の 2024 年の報告によると、調査対象の司法管轄区の約三分の一の商業銀行が、トークン化された預金を導入、試験運用、または研究しています。

据金十报道，汇丰集团行政总裁艾桥智在 2025 年国际金融领袖投资峰会上表示，错过颠覆性技术的运用将是一个大的风险。艾桥智指出，区块链技术是一个重要的机会点，汇丰已推出代币化存款服务给香港客户，并参与虚拟货币项目。

ChainCatcher のメッセージ、香港金融管理局の総裁余偉文が《汇思》に寄稿した《香港のデジタル経済のための橋を架ける》で、次の段階のフィンテック発展の青写真を発表することを宣言し、香港が引き続きフィンテックの最前線に立ち続けることを確保すると述べました。香港金融管理局は中央銀行デジタル通貨（CBDC）を探求し、新世代のデータインフラを構築し、トークン化による金融システムの改善をさらに研究します。加えて、香港は完全なデジタル通貨フレームワークを構築し、デジタル香港ドル、トークン化された預金、規制されたステーブルコインなど、さまざまな形式のトークン化された通貨の相互補完的な共存を促進します。

ChainCatcher のメッセージによると、グローバル市場の報道で、イギリスの最大手のいくつかの貸付機関が、来年に顧客の預金のトークン化バージョンを導入する計画を進めていることが明らかになりました。以前、イギリス中央銀行の総裁ベイリーは、トークン化技術をステーブルコインの上に置き、この技術の優先的な発展を呼びかけており、今回の銀行の措置はその呼びかけへの応答です。イギリス金融協会は金曜日に、HSBC、ナショナルウエストミンスター銀行、ロイズ銀行などの機関が、オンライン市場を通じてトークン化された預金を使用した支払いのためのパイロットプロジェクトを開始したことを明らかにしました。今回のイギリスのトークン化預金のパイロットには、バークレイズ銀行、ナショナルビルディング協会、サンタンデール銀行も関与しており、パイロットは2026年中頃まで続く予定です。さらに、パイロットでは、トークン化された預金の転貸プロセスやデジタル資産の決済における適用シナリオもテストされます。イギリス金融行動監視機構（FCA）は、2026年末までにステーブルコインの規制ルールを確定する見込みですが、イギリス中央銀行は、銀行が既存の規制枠組みの中でトークン化された預金の実験を行うことができると明言しています。現在、複数の大手銀行が同時にトークン化された預金とステーブルコインを研究しています。シティグループのCEOは7月に、トークン化された預金の重要性はステーブルコインを超える可能性があると述べました。

ChainCatcher のメッセージによると、9 月 22 日の声明で、HSBC ホールディングスは企業顧客の安全なクロスボーダー送金をサポートするためにトークン化された預金サービスを開始したと発表しました。HSBC は、このサービスを最初に利用した顧客がアリババ国際であると述べています。

ChainCatcher のメッセージによると、pymnts が報じたところでは、HSBC ホールディングスはトークン化された預金サービスを開始し、企業顧客が安全に国境を越えた送金を行えるようにサポートしています。この英国の銀行は今月、ブロックチェーン技術を利用して香港とシンガポール間で初の国境を越えた米ドル取引を完了しました。HSBC は、この国境を越えた取引が、今年の初めに香港とシンガポールで先行導入された既存の国内送金製品に基づいていると述べており、その後、英国とルクセンブルクに拡大し、ポンドやユーロを含む他の通貨をサポートしています。

ChainCatcher のメッセージによると、金十の報道で、香港特別行政区の行政長官である李家超は、彼の任期中の第4回施政報告で、香港金融管理局が商業銀行にトークン化された預金の導入を促進し、実際のトークン化資産の取引を促進することを表明しました。李家超は、香港がステーブルコイン発行者制度を実施し、デジタル資産取引および保管サービスのライセンス制度に関する立法提案を策定し、国際的な税務協力を強化し、越境脱税を取り締まることを指摘しました。

ChainCatcher のメッセージによると、PR Newswire は、B2B デジタルバンクおよびサイバーセキュリティ技術ソリューションプロバイダーである VersaBank が、その完全子会社 VersaBank USA がアメリカで USDVB（つまり、独自のデジタル預金証書 DDR の米ドルバージョン）の内部試験プログラム（「USDVB 試験プログラム」）を開始したと発表したことを報じています。DDR は、VersaBank が独自の技術を使用して独占的に開発したもので、銀行が発行するトークン化された預金であり、実際の現金預金と比較して、ステーブルコインよりも高い安全性、安定性、およびコンプライアンスを持つ高度に暗号化された 1:1 のデジタル形式です。カナダで行われた同様の試験プロジェクトに一致して、USDVB 試験プロジェクトは、VersaBank USA DDR の米ドル環境における機能性、安全性、および運用の完全性を示すことを目的としており、米国の銀行業規制、包括的に「銀行秘密法」（BSA）および米国外国資産管理局（OFAC）に準拠していることを確認します。